ما هو حجم مبيعات صندوق الاستثمار المشترك؟

صديق لي سألني بعض الأسئلة عن العمل مع وسيط أسهم جديد. قصة قصيرة قصيرة، وقال انه وصديقته انتقلت في جميع أنحاء البلاد وزار مكتب فرع محلي واحد من أكبر شركات الاستثمار في الولايات المتحدة. وقد قدم له محفظة مقترحة، لكن الوسيط الجديد ذكر أن جميع مشترياته من صناديق الاستثمار المشترك سيكون لها "خمسة في المئة من مبيعات المبيعات" عليها.

بعد اجتماعهم، اتصل بي صديقي وأراد أن يعرف ما هو حجم مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة، أم لا ينبغي أن يكون قلقا، وإذا كان تحميل المبيعات 5٪ كان مرتفعا جدا، منخفضة جدا ، أو عادلة.

كانت هذه أسئلة كبيرة وكل ما يطلبه المستثمر الجديد يوما ما. لمساعدتك على فهم أفضل الأحمال مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة، وأنا ذاهب لتقديم لمحة موجزة عن ما هي عليه، لماذا موجودة، وكيف يجب التعامل معها إذا كنت تواجه إمكانية الاضطرار إلى دفع واحد إلى وسيط الأسهم الخاصة بك.

صندوق البيع المشترك هو عبارة عن نوع من العمولة

تقوم شركات إدارة الأموال، بما في ذلك شركات الصناديق الاستثمارية المتبادلة، بجمع الأموال عن طريق تجميع الأصول وفرض رسوم سنوية. للحصول على سماسرة الأوراق المالية لبيع أموالهم بدلا من الآلاف من الأموال التي تقدمها المنافسين، وبعض صناديق الاستثمار في محاولة لتحلية صفقة التعويض وسيط من خلال تقديم لدفع الوسيط قيمة كل ما يحصلون على عملائها للاستثمار في صناديقهم.

وهذا ما يسمى "تحميل" أو "تحميل المبيعات". وسيط ناجح يمكن أن يجعل مئات الآلاف من الدولارات فقط من بيع كنت المنتجات الاستثمارية و لا من أدائه. بل هو نظام الحوافز منحرفة التي لا تفضل لك، والمستثمر.

والأسوأ من ذلك، أن عبء المبيعات لا يخرج من جيب شركة صندوق الاستثمار المشترك.

يأتي مباشرة من الاستثمار!

نوعان من أحمال مبيعات صناديق الاستثمار المشترك

هناك نوعان من أحمال مبيعات صناديق الاستثمار المشتركة - أحمال المبيعات الأمامية وأحمال مبيعات الظهر (وتسمى أيضا أحمال المبيعات المؤجلة).

• أحمال مبيعات الواجهة الأمامية : هي رسوم التسويق المدفوعة مقدما وقت الاستثمار. إذا كنت تستثمر 100 ألف دولار في صندوق مشترك مع تحميل مبيعات 5٪، عند إجراء الاستثمار، سيتم أخذ 5 آلاف دولار من حسابك واستخدامها لدفع الوسيط والموزعين الآخرين التي ساعدت على اختيار هذا الاستثمار . وهذا يعني أنك سوف تبدأ فقط مع $ 95، 000 في المال العمل بالنسبة لك. مع مرور الوقت، يمكن أن يحدث فرقا كبيرا. إذا نما صندوق الاستثمار المشترك الخاص بك بنسبة 8٪ يضاعف لمدة 50 عاما، أن 5 $ 000 تهمة تحميل المبيعات من شأنه أن يؤدي إلى وجود 234 $، 508 في أقل ثروة.
• أحمال المبيعات في نهاية الشهر أو الأحمال المؤجلة : رسوم التسويق المدفوعة عند بيع الاستثمار.وبهذه الطريقة، كل ما تبذلونه من المال يعمل بالنسبة لك منذ البداية، وهذا يعني أكثر تعقيدا إذا قمت بتحديد صندوق استثمار ناجح أو غيرها من المنتجات الاستثمارية. فإنه لا يزال يأخذ لدغة من المقتنيات الخاصة بك ولكن هو أقل مرهقة على المدى الطويل من الأحمال المبيعات الأمامية. يتم احتساب الحمل المبيعات نهاية نهاية في جميع الحالات تقريبا من الاستثمار الأولي المحرز، وليس القيمة النهائية لل عقد عند بيع موقفكم.

  بعض الأحمال المتبادلة من صناديق الاستثمار في نهاية المطاف لها ميزة هبوطية. وهذا يعني أنه مع مرور كل عام، سوف يغفر لك من دفع جزء من تحميل المبيعات إذا كنت لبيع الاستثمار الخاص. في معظم الحالات، سوف يؤدي انخفاض المبيعات في نهاية الجزء الخلفي إلى أنك لا تملك أي تحميل المبيعات على الإطلاق إذا كنت عقد الاستثمار لمدة سبع سنوات أو أكثر، والتي يمكن أن تشجع التفكير على المدى الطويل. تحتاج إلى قراءة نشرة الاستثمار المشترك، على الرغم من ذلك، لمعرفة تفاصيل المقتنيات الخاصة بك محددة.

ما يجب أن يكون واضحا لك هو أن تحميل مبيعات صناديق الاستثمار المشترك يؤدي إلى أقل من المال في جيبك في معظم الحالات. وهذا يقودنا إلى واحدة من أهم قواعد الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك: ربما لا تشتري أبدا صندوقا مشتركا له عبء مبيعات.

يجب ألا تشتري أبدا صندوقا مشتركا مع تحميل مبيعات

كقاعدة عامة، يجب تجنب الصناديق المشتركة مع تحميل المبيعات المرتبطة بها. هذا هو بحتة نفقات التسويق. كنت تأخذ حرفيا من دفتر شيكات الخاص بك وكتابة ذلك لدفع عمولة أن شركة صناديق الاستثمار المشترك لا تريد أن تدفع نفسها! وهذا يعني أنك تخسر جميع أرباح الأسهم والفوائد ورؤوس الأموال المكاسب التي قد تكون على خلاف ذلك قدمت على هذا المال.

شركات مثل فانغوارد و فديليتي جعلت من عدم تحميل الأموال المعيار الافتراضي للمستثمرين تفعل ذلك بنفسك. يمكنك زيارة الموقع وفتح حساب مباشرة أو حتى شراء الأسهم من خلال معظم سماسرة الأوراق المالية (لمزيد من المعلومات، اقرأ كيف يمكنني شراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك يمكن للمستثمرين الجدد شراء أسهم صندوق الاستثمار المشترك

قد تحتاج أيضا إلى قراءة دليل المبتدئين للاستثمار في صناديق الاستثمار