بنوك البيع بالتجزئة: نظرة عامة وخدمات

مصرف التجزئة هو بنك يعمل مع المستهلكين ويقدم خدمات مصرفية أساسية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض وغيرها. عملاء التجزئة هم من عامة الناس الذين يهتمون بالاحتياجات الشخصية (على عكس منظمات مثل الحكومات والشركات التي قد تحتاج إلى خدمات أكثر تعقيدا).

الخدمات المصرفية للأفراد

تتعامل بنوك البيع بالتجزئة مع الاحتياجات المالية للإنفاق اليومي، فضلا عن أحداث الحياة مثل شراء منزل.

<1>>

هذه البنوك هي في كثير من الأحيان أسماء الأسر التي تعرفها (مع فروع على زوايا الشوارع المزدحمة)، ولكن المؤسسات الصغيرة تقدم أيضا خدمات مصرفية للأفراد . وتقدم المصارف المحلية والاتحادات الائتمانية العديد من الخدمات نفسها التي تقدمها المصارف الكبيرة. البنوك على الانترنت فقط هي أيضا خيارا، وخاصة للحفاظ على الرسوم إلى الحد الأدنى.

الحسابات المصرفية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير وحسابات التقاعد. غالبا ما تأتي عملية التحقق من الحسابات ببطاقة خصم لإجراء عمليات الشراء والقدرة على دفع الفواتير عبر الإنترنت أو إلكترونيا. حسابات سوق المال تدفع أكثر قليلا، مع عدد قليل من القيود على عدد المرات التي يمكن أن تنفق المال.

شهادات إيداع (كدز) تدفع أكثر من حسابات التوفير، ولكنك عادة ما تحتاج إلى ترك أموالك دون لمسها لعدة أشهر على الأقل لتجنب العقوبات الانسحاب المبكر.

- 3>>

صناديق الإيداع حافظ على قيمة آمنة صغيرة داخل جدران البنك (حتى لا يمكن سرقتها أو تدميرها أثناء وجودك في منزلك).

قروض السكن مساعدة الناس على شراء منزل، والرهن العقاري الثاني يسمح للمقترضين لإعادة تمويل القروض القائمة أو الحصول على نقدية من حقوق الملكية المنزلية.

قروض السيارات مساعدة الناس على شراء سيارة، ويمكن أيضا إعادة تمويلها.

قروض شخصية غير مضمونة يمكن استخدامها لأي غرض ولا تتطلب منك رهن الضمانات. تسمح خطوط الائتمان الدائنة (بما في ذلك بطاقات الائتمان) للمقترضين بأن ينفقوا ويسددوا مرارا وتكرارا دون تقديم طلب للحصول على قرض جديد.

هذه الخدمات تجعل من السهل على الأفراد التعامل مع مواردهم المالية. فمن ممكن للعيش من دون حساب مصرفي، ولكن الحياة أكثر صعوبة. دون البنوك والاتحادات الائتمانية، قد ينتهي بك الأمر في إنفاق المزيد من الوقت على المهام الروتينية ودفع المزيد من الرسوم للمعاملات لمرة واحدة.

تكلفة الخدمات المصرفية

البنوك موجودة لتحقيق الربح، وتحتاج الاتحادات الائتمانية أيضا إلى تحقيق إيرادات لدفع الفواتير. كيف يفعلون ذلك؟ وتتمثل الطريقة الأساسية التي تكسبها المصارف في كسب المال في تقديم قروض مع ودائع العملاء وتحمل فائدة أعلى على تلك القروض. والواقع أن الواقع أكثر تعقيدا، كما أن رسوم الخدمات تعزز الخطوط الأساسية للبنوك.

على سبيل المثال، تحصل البنوك على رسوم السحب على المكشوف عندما تنفق المزيد من المال عما تتاح لك، كما أنها تفرض رسوما متواضعة لطباعة شيكات الصراف أو إرسال التحويلات المصرفية للعملاء.

أنواع أخرى من البنوك

قد يساعد ذلك على مقارنة بنوك التجزئة مع أنواع أخرى من البنوك والتحدث عن ما هي بنوك التجزئة لا تفعل. قد يكون هذا مربكا، لأن بعض البنوك تعمل في عدة أسواق: هي بنوك البيع بالتجزئة، و البنوك التجارية، و البنوك الاستثمارية.

تركز البنوك التجارية على عملاء قطاع الأعمال (وقد تتمكن من فتح حساب تجاري في نفس البنك الذي تستخدمه لتلبية احتياجاتك الشخصية).

الشركات لديها احتياجات مختلفة، مثل القدرة على الاقتراض للعمليات والحاجة إلى قبول أنواع مختلفة من المدفوعات من العملاء.

البنوك الاستثمارية مختلفة أيضا. أنها تساعد الشركات تعمل في الأسواق المالية. على سبيل المثال، قد يساعد البنك الاستثماري الأعمال التجارية على جمع الأموال عن طريق بيع السندات للمستثمر.

لمزيد من التفاصيل، اقرأ عن أنواع مختلفة من البنوك.