ما هي القاعدة 72؟

ما هي القاعدة 72؟

تعريف:

حكم 72 هو اختصار عقلي سريع وسهل لمساعدتك على تقدير عدد السنوات المطلوبة لمضاعفة أموالك بمعدل معين من العائد السنوي. وتنص القاعدة على أن تقسم النسبة المعبر عنها كنسبة مئوية إلى 72:

العدد المقدر للسنوات التي تستغرقها مضاعفة الاستثمار = 72 ÷ معدل فائدة سنوي مركب

على سبيل المثال، استثمار بمعدل 6٪ من العائد السنوي المركب سوف يستغرق 12 عاما لمضاعفة القيمة.

72 مقسوما على 6 (معدل العائد) = 12 (عدد السنوات التي يستغرقها مضاعفة الاستثمار)

ملاحظة: من المهم إدخال معدل العائد كعدد كامل (أي 6) من عشرية (06).

يمكن أيضا استخدام حساب "قاعدة 72" لتقدير متوسط ​​معدل العائد السنوي اللازم لمضاعفة أموالك في وقت محدد. لتقدير معدل العائد المطلوب باستخدام القاعدة 72 يمكنك استخدام ما يلي:

معدل العائد السنوي المركب المقدر لمضاعفة الاستثمار = 72 ÷ عدد السنوات

على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في تقدير معدل العائد السنوي اللازم لمضاعفة أموالك في 9 سنوات يمكنك ببساطة تقسيم 72 بنسبة 9.

-

72 مقسومة على 9 (العدد المطلوب من السنوات لمضاعفة الاستثمار) = 8 (العائد السنوي المركب المطلوب)

القوة الأساسية لقاعدة 72 - الفائدة المركبة

ألبرت أينشتاين وصفت الفائدة المركبة بأنها "أقوى قوة في الكون".

هذا البيان خاصة خواتم صحيح عندما يتعلق الأمر التخطيط المالي!

في أبسط المصطلحات، الفائدة المركبة تعني كسب الفائدة على الفائدة. وهذا يعني أنه يتم دفع الفائدة في كل مرة، يتم دفعها على رصيد أكبر وأكبر على نحو متزايد. هنا مثال مباشر.

كسب 5٪ الفائدة على $ 1، 000 سيؤدي إلى 50 دولارا من الفائدة سنويا. ولكن مع الفائدة المركبة، سيكون 50 دولارا في السنة الأولى، 52 $. 50 السنة الثانية (5٪ من $ 1، 050)، 55 $. 13 <السنة الثالثة (5٪ من $ 1، 102. 50)، إلخ.

هناك ثلاثة عناصر رئيسية تؤثر على قوة الفائدة المركبة: معدل الفائدة، ومدى تكرار ذلك (شهريا، ربع سنوي، وما إلى ذلك)، ومدة السماح للحساب بالتجمع. الوقت هو واحد من أهم العوامل لأنه يسمح لك لإنتاج تراكم أرباح خطيرة مع استثمارات صغيرة نسبيا. كنت قد سمعت على الأرجح العبارة أن "الوقت هو المال". مع تزايد الفائدة المزيد من الوقت لديك على الجانب الخاص بك ومعدل أعلى معدل العائد السنوي سوف يؤدي إلى زيادة المدخرات التقاعد.

كم من الوقت قد يستغرق لمضاعفة أموالك؟

حكم 72 هو مفهوم بسيط يتيح لك القيام ببعض العمليات الحسابية السريعة على الطاير لتقدير أرباح الاستثمار في المستقبل.بحكم التعريف، فإن قاعدة 72 تساعدك على تحديد كم من الوقت سيستغرق لمضاعفة أموالك إذا كنت تفترض معدل معين من العائد على الاستثمار الخاص.

مجرد تقسيم 72 من سعر الفائدة، والجواب هو عدد من السنوات سوف يستغرق أموالك لمضاعفة.

في 8٪، وسوف يستغرق تسع سنوات لمضاعفة أموالك. في 10٪ انها 7 سنوات. يمكنك أيضا استخدام هذه القاعدة للمساعدة في معرفة معدل العائد الذي تحتاجه أساسا لكسب لمضاعفة أموالك ضمن إطار زمني محدد. على سبيل المثال، إذا كانت أهداف حياتك المالية المستقبلية تتطلب منك مضاعفة أموالك في 10 سنوات، فقط تقسيم 72 بنسبة 10 لتجد أنه يجب أن تكسب 7. 2٪ للوصول إلى هدفك.

كيف قاعدة 72 صالح في التخطيط للتقاعد الخاص بك؟

حساب عوائد الاستثمار المركبة يمكن أن يكون صعبا ما لم يكن لديك آلة حاسبة متاحة بسهولة ومعرفة كيفية استخدامها. القاعدة 72 هي معادلة رياضية واضحة لمساعدتنا على إكمال بعض الحسابات السريعة على الذهاب. ومع ذلك، فإن التطبيق الأكثر فائدة من القاعدة 72 يرتبط قدرته على تعليم المستثمرين على أهمية تفاقم الفائدة.

إن أخذ الوقت لنرى كيف أن استراتيجيات الاستثمار المختلفة تناسب أهدافا محددة يجب أن تستند دائما إلى أفقك الزمني لتحقيق تلك الأهداف وتحمل المخاطر.

على سبيل المثال:

• إذا كنت قد اخترت خيارا مضمونا وآمنا للفوائد أو صندوق قيمة مستقر في خطة 401 (k) التي تحصل حاليا على فائدة بنسبة 3٪ فسيستغرق الأمر مضاعفة الأموال لمدة 24 عاما (72) مقسوما على 3 = 24). وقد يكون ذلك منطقيا بالنسبة للمستثمرين المحافظين عند التقاعد أو بالقرب منه، ولكنه يتطلب من المستثمرين الأصغر سنا توفير قدر أكبر من المال للوصول إلى أهداف التقاعد في المستقبل.
• إذا استثمرت أصول التقاعد الخاصة بك في صناديق استثمار أكثر اعتدالا لتخصيص الأصول تكسب ما متوسطه 6 في المائة سنويا، فإن الأمر سيستغرق نحو 12 سنة لمضاعفة هذا الاستثمار نفسه (72 مقسوما على 6 = 12).

ملخص

حكم 72 هو حساب بسيط لمساعدتك على تقدير كم من الوقت سيستغرق لمضاعفة أموالك. ولعل أهم مساهمة من قاعدة 72 في مناقشة التخطيط للتقاعد هي مدى أهمية استخدام الفائدة المركبة لصالحك. فمن الضروري البدء في الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن. ولكن من المهم أيضا التأكد من أن استثماراتك تتناسب مع أفقك الزمني وراحة مخاطر الاستثمار. على غرار كيفية التعامل مع الكثير من المخاطر كما كنت تقترب التقاعد ليست حكيمة. أن يكون محافظا جدا في وقت سابق من حياتك المهنية يمكن أن يكون لها أيضا عواقب سلبية وتتطلب منك أن تضع جانبا أكثر من ذلك بكثير للوصول إلى أهداف التقاعد.

إذا كنت تقارن الفرق بين استراتيجيات توزيع الأصول المختلفة التي ستساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية، راجع هذا الرسم التوضيحي المفيد. نضع في اعتبارنا أيضا أن واحدة من أكبر الأشياء التي يمكن القيام به لزيادة فرصك سوف تصل إلى الأهداف المالية الهامة مثل التقاعد هو أن يكون خطة مكتوبة واستراتيجيات الادخار في المكان.هذا بسيط إنقاذ لآلة حاسبة الأهداف يمكن أن تساعدك على معرفة كم كنت بحاجة إلى حفظ للوصول إلى أهدافك.