ما الذي يحقق نقاطك الائتمانية؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يتم حسابه بمعلومات من تقرير الائتمان الخاص بك وصيغة خاصة لتمثيل مدى خطورة كنت كمقترض. هذه النتيجة هي واحدة من أهم العوامل المقرضين استخدامها عند تحديد ما إذا كان أو لم يكن لإقراضك وتحت أي شروط (مثل سعر الفائدة). على الرغم من أن الصيغة الدقيقة المستخدمة لحساب درجة الائتمان غير معروفة، والتعرف على نفسك مع الأشياء التي تؤثر على درجاتك تمكين لك لمواصلة بناء تاريخ ائتماني قوي أو لتحسينه.

من الذي يحسب نقاطك الائتمانية؟

ولعل إحدى الشركات المعروفة التي تحسب درجات الائتمان هي شركة إسحاق العادلة، المعروفة باسم فيكو. وكانت شركة عادل عيساك أول شركة تقدم نموذجا لمخاطر الائتمان مع درجة. في الواقع، يرتبط مفهوم درجة الائتمان عن كثب للشركة أن العديد من مجرد استخدام مصطلحات فيكو النتيجة والائتمان النتيجة بالتبادل. الفكرة الكامنة وراء درجة الائتمان فيكو هي أن درجة الفرد يجب أن تعكس ما يشير التحليل التنبؤية حول السلوك المالي في المستقبل الفرد، وهذا يعني أن الدرجات الائتمان تهدف إلى مساعدة المقرضين التنبؤ المقترض السلوك الإيجابي والسلبي مثل مدى احتمال أن المقترض هو لدفع فواتيرها في الوقت المحدد (من بين السلوكيات الأخرى).

لحساب درجة الائتمان فيكو، يستخدم محللون فيكو المعلومات التي تقدمها واحدة من وكالات الإبلاغ الائتماني الرئيسية الثلاث في الولايات المتحدة، والتي تشمل إكسفيريان، ترانسونيون، و إكيفاكس.

لا تزال عشرات فيكو هي أكثر درجات الائتمان استخداما على نطاق واسع بين المقرضين الرئيسيين، ولكن درجات الائتمان الأخرى المتاحة وأصبحت أكثر شعبية، مثل فانتاجيسكور.

ما الذي يحصل على درجة ائتمان؟

فيكو الائتمان درجة النطاق هو 300-850، وهذا يعني أن أي فرد لديه تاريخ الائتمان سيكون لها فيكو النتيجة ضمن هذا النطاق.

يفسر المقرضون أعلى الدرجات على أنهم يمثلون المقترضين الأقل خطورة ويقلون الدرجات كمقترضين أكثر خطورة. ولكن ما يشكل هذا النتيجة؟ وبشكل أساسي، يتم تجميع البيانات التي يتم جمعها من وكاالت اإلبالغ االئتماني في خمس فئات أساسية يكون لكل منها وزنها الخاص أو أهميتها عند حساب درجة االئتمان.

هذه هي خمس فئات ومتوسط ​​أوزانها هي كما يلي:

• تاريخ الدفع - 35٪
• مجموع المبالغ الممنوحة / استخدام الائتمان - 30٪
• طول تاريخ الائتمان - 15٪
• جديد - 10٪
• نوع الائتمان في الاستخدام / مزيج الائتمان - 10٪

في حين أن الخوارزمية الدقيقة المستخدمة لحساب درجة الائتمان للشخص تختلف، وتقدم النسب المذكورة أعلاه لمحة عن كيفية أنواع السلوك والمعلومات التي تؤثر درجة ائتمان في المتوسط. ولكن هناك استثناءات بالتأكيد لهذه الأوزان العامة.على سبيل المثال، قد يكون الشخص ذو التاريخ القليل أو غير الحاصل على شهادات ائتمانية، مثل الخريجين الجدد، مختلفا عن الأهمية النسبية لكل فئة من هذه الفئات الخمس. كما ينمو التاريخ الائتمان الشخص، لذلك أيضا العوامل التي تؤثر على فيكو النتيجة.

ومع ذلك، فإن الجزء الأكبر من درجة الائتمان للشخص يأتي عادة من تاريخ الدفع والمبالغ الإجمالية التي يدين بها الشخص، وليس من المستغرب أنه من الواضح لماذا المقرضين يريدون معرفة ما إذا كان المقترض لديه تاريخ من دفع فواتيرها وما إذا كان بإمكانهم استخدام الائتمان بشكل مسؤول أو إذا كانوا يأخذون ديونا كثيرة جدا.

وهذا يعني أن المدفوعات المتأخرة والأرصدة المرتفعة تميل إلى أن يكون لها أكبر تأثير سلبي على درجاتك الائتمانية الإجمالية.