ما هو رقم التقاعد الخاص بك؟

هناك قاعدة أساسية تقول إنك تحتاج إلى توفير ما يكفي من المال للعيش على 75 إلى 85 في المئة من دخل ما قبل التقاعد.

إذا كنت وزوجتك تكسبان معا 100 ألف دولار، على سبيل المثال، يجب أن تخطط لتوفير ما يكفي من المال للحصول على مبلغ يتراوح بين 75 إلى 000 85 دولار سنويا عند التقاعد.

ولكن في الآونة الأخيرة، وقد تم التشكيك في هذه القاعدة من الإبهام. خبراء التمويل الشخصي يقولون الآن أن النفقات الخاصة بك، وليس دخلك، يجب أن توجه التخطيط التقاعد الخاص بك.

بدلا من اختيار رقم تعسفي على أساس الراتب الذي قمت بالتفاوض مع رئيسك الحالي، يقولون، يجب عليك معرفة مقدار الأموال التي تريد أن تعيش على كل عام خلال التقاعد. ثم ضرب من قبل 25. هذا هو مقدار سوف تحتاج إلى حفظ.

إذا قررت أنت وزوجك سحب مبلغ 40 ألف دولار سنويا من محفظة التقاعد (لتكملة الضمان الاجتماعي)، على سبيل المثال، ستحتاج إلى قيمة محفظة بقيمة مليون دولار أمريكي عند التقاعد. إذا كنت أنت وزوجك تريد سحب 80،000 دولار سنويا، ستحتاج إلى 2 مليون دولار.

بناء على هدف الادخار التقاعد الخاص بك على النفقات السنوية المتوقعة - بدلا من الراتب السنوي الحالي - يجعل الكثير من المعنى. وأنا أؤيد هذا النهج، ونعتقد أنه ينسخ القاعدة التقليدية من الإبهام أن الإفراط في التركيز على دخلك.

بالطبع، هناك عامل حاسم واحد لجعل هذا النهج العمل. يجب أن تكون قادرا على تقدير دقيق كم من المال ستحتاج كل عام لنفقات المعيشة الخاصة بك عند التقاعد.

كيف يمكنك معرفة ذلك؟

الخطوة الأولى: انظروا إلى إنفاقك الحالي

افحص المبلغ الذي تنفقه حاليا كل عام. هذا هو معيار انطلاق جيد. (لا أعرف الجواب؟ يمكن أن تساعد أوراق العمل هذه.)

الخطوة الثانية: اسأل نفسك الأسئلة التالية:

• هل لديك أطفال يعتمدون عليك للحصول على الدعم المالي بعد التقاعد؟ النظر في تكلفة إرسالها إلى الكلية وربما مساعدة في دعمهم من خلال مدرسة الدراسات العليا. ضع في اعتبارك ما إذا كانوا سيطلبون منك إذا كان بإمكانهم اقتراض المال لشراء سيارة أو منزل أو خاتم خطوبة. هل تخطط لدفع ثمن حفل زفافهم؟ هذه يمكن أن تضيف إلى نفقات التقاعد الخاص بك.
• هل أنت وزوجك في صحة جيدة؟ هل لديك تاريخ عائلي من الحالات الطبية الرئيسية التي يمكن أن تكون مكلفة؟ یتعامل برنامج ميديكار مع بعض التکالیف، ولکن کبار السن یدفعون أجورھم لبعض المصاریف. وبالإضافة إلى ذلك، فإن التكاليف الطبية "غير المباشرة" مثل إعادة تركيب منزلك لتكون صديقة للكراسي المتحركة يمكن أن يكلف ثروة.
• هل لديك دين، مثل أرصدة بطاقات الائتمان، قروض السيارات أو قروض الطلاب؟
• هل سيتم دفع رهن منزلك بالكامل في الوقت الذي تقاعد فيه؟
• كيف عالية هي الضرائب الممتلكات الخاصة بك والتأمين على أصحاب المنازل؟
• هل أنت أو زوجك لديك آباء مسنين قد يحتاجون إلى مساعدة بدنية أو مالية؟
• هل لديك أشقاء أو أبناء عمومة قد يحتاجون إلى مساعدة؟

أضف هذه التكاليف المقدرة إلى ميزانيتك الحالية. إطفاء نفقات لمرة واحدة. إذا كنت تخطط لدفع 20 ألف دولار لعرس طفلك، على سبيل المثال، افترض أن تكاليف التقاعد السنوية ستكون في المتوسط، 2000 دولار سنويا أعلى من الفواتير الحالية.

طرح أية نفقات من ميزانيتك الحالية إذا لزم الأمر. إذا كانت ميزانيتك الحالية تتضمن دفع الرهن العقاري، يمكنك خصم الجزء الرئيسي والفائدة من فاتورة الرهن العقاري من نفقات التقاعد المتوقعة. لا تنسى أن تضيف تكلفة ضرائب الملكية والتأمين أصحاب المنازل مرة أخرى في!

في نهاية هذه الخطوة، يجب أن يكون لديك رقم يعكس المبلغ الذي ستنفقه كل عام عند تقاعدك.

الخطوة الثالثة: حساب دخل الضمان الاجتماعي والمعاشات

أقل من ثلث الأمريكيين العاملين يحصلون على معاش تقاعدي. إذا كنت أحد القلة المحظوظة، فاطلب من صاحب العمل مقدار ما ستحصل عليه. (قسم الموارد البشرية هو أفضل مكان للبدء في طرح).

ترسل لك رسائل الضمان الاجتماعي نموذجا مرة واحدة في السنة يخبرك بالمبلغ الذي تكون مؤهلا للحصول عليه عند التقاعد، استنادا إلى مساهماتك الحالية. يرجى الرجوع إلى هذا النموذج للعثور على الدفعة المتوقعة. إذا لم تتمكن من العثور على النموذج، إذا كنت جديدا على القوى العاملة، استخدم المقدر على الموقع الرسمي للضمان الاجتماعي.

الخطوة الرابعة: طرح وتضاعف

طرح الدخل المتوقع من المعاش التقاعدي والضمان الاجتماعي من النفقات السنوية المقدرة.

إذا كان لديك أي مصادر أخرى للدخل التقاعدي، مثل الدخل من العقارات الإيجار، الإتاوات أو المعاشات السنوية، طرح هذا أيضا.

المبلغ المتبقي هو كم ستحتاج إلى الانسحاب من محفظتك. مضاعفة هذا الرقم بنسبة 25. هذه هي الطريقة الكبيرة التي تحتاجها محفظتك.

وفيما يلي مثال:

المتوقعة نفقات التقاعد: $ 65، 000 سنويا

المعاشات والضمان الاجتماعي الدخل: 000 30 $، في السنة

صافي الدخل تأجير العقار: 000 5 $، في السنة

الصيغة: $ 65، 000 - $ 30، 000 - $ 5، 000 = $ 30، 000. هذا هو المبلغ، سنويا، الذي يجب سحبه من محفظة التقاعد لهذا الشخص.

$ 30، 000 x 25 = $ 750، 000 محفظة التقاعد المطلوبة.

إذا ما هو رقمك؟