ما يمكن توقعه من المستشار المالي

هل لديك أسئلة حول ما يجب أن تفعله بأموالك وكيفية التخطيط بشكل صحيح للمستقبل؟ هل كنت تفكر طويلا وشاقا في طلب المساعدة المهنية من مستشار مالي، ولكن كنت قلقا قليلا حول ما يمكن توقعه؟ هذا ليس شعور غير شائع، وبالنسبة لكثير من الناس الخوف من غير متوقع يمنعهم من طلب المشورة الخبراء التي يمكن أن تساعدهم على وضع منزلهم المالي في النظام.

لحسن الحظ، فإن العملية ليست تقريبا مخيفة كما قد تعتقد، ومع القليل من المعرفة حول ما يمكن توقعه قبل الذهاب في، سيتم وضع عقلك في سهولة. تذكر، كنت تفعل شيئا إيجابيا لمستقبلك. وقد كشفت دراستي حول هذا الموضوع أن أسعد المتقاعدين هم أولئك الذين يقضون ما لا يقل عن خمس ساعات في السنة على التخطيط المالي، لذلك لا تدع الخوف عقد لكم مرة أخرى من وضع أفضل خطة ممكنة لتأمين مستقبلك.

الشروع في العمل

قبل أن تختار مستشارا ماليا، ستحتاج إلى بذل العناية الواجبة. الإحالات هي دائما وسيلة رائعة للعثور على مستشار موثوق به. تأكد من اتباع الإرشادات الواردة في هذه المقالة، 6 أشياء للبحث عنها في مستشار مالي. ستساعدك هذه الإرشادات على فهم أهم الاعتبارات عند البحث عن شخص ما لتقديم نصائح مالية قوية. تأكد من السعي للحصول على مستشار مالي رسوم فقط وهو عضو في الرابطة الوطنية للاستشارات المالية الشخصية (نابفا).

هؤلاء المستشارين يعملون للتعويض فقط عن الرسوم ولن يكونوا على مطاردة لبيع المنتجات أو الخدمات الإضافية التي يمكن أن تولد عمولات اضافية. وعلاوة على ذلك، فهي ملزمة بقانون صارم للأخلاقيات والواجب القضائي.

عملية 6 خطوات

بمجرد اختيار مستشار رسوم فقط، دعونا ننظر إلى ما يمكن أن تتوقعه من العملية.

يتبع المخططون الماليون خطة منظمة عند التعامل مع العملاء. من إنشاء علاقة على الاجتماع الأول لمراقبة بجد الخطة المالية المقررة، وهنا ما تبدو العملية عادة:

الخطوة 1: إقامة العلاقة

أول شيء يمكن أن تتوقعه عندما ترى المالية مخطط هو أن يتم تأسيس علاقة. سيقوم المخطط المالي بتوضيح أو توثيق الخدمات التي سيتم تقديمها وسوف يحدد مسؤولياته أو مسؤولياتها مع مسؤوليات العميل. سوف يشرح المخطط أيضا كيف سيتم دفعه أو من قبل من. يجب أن يتفق المخطط والعميل على المدة التي ستستغرقها العلاقة وكيفية اتخاذ القرارات.

الخطوة 2: جمع المعلومات

بعد ذلك، سيقوم المخطط المالي بتجميع جميع المعلومات ذات الصلة.ويمكن تقسيم هذا النوع من المعلومات إلى فئتين مختلفتين. أولا، سوف يطلب منك معلومات نوعية مثل أهدافك وغاياتك، بما في ذلك أهداف التقاعد والأهداف العقارية، وتحمل المخاطر. بعد ذلك، سوف يطلب منك الحصول على معلومات كمية تتضمن أشياء مثل الإرادة الأخيرة والوثيقة، وسياسات التأمين، وبيانات الاستثمار وبيانات الأصول / الخصوم / الدخل / المصروفات.

الخطوة 3: تحليل المعلومات

بعد ذلك، سيقوم المخطط بمتابعة وتحليل البيانات الخاصة بك. سيقوم بتحليل المعلومات للحصول على فهم لوضعك المالي ومن ثم تقييم إلى أي مدى يمكن تلبية أهداف العملاء واحتياجاتهم وأولوياتهم من قبل موارد العميل ومسار العمل الحالي. وسيستخدم المخطط المالي أيضا ما يسمى بتحليل نقاط القوة والضعف والفرص والتهديدات حيث سيحدد S ترانجثس W إكنيسس و O و T hreats.

الخطوة 4: وضع وتقديم التوصيات

الآن مخطط المالية سوف تضع الخطة، ولكن في توافق تام مع إرادتك والمساعدة. سوف تتخذ قرارات معا حول كيفية المضي قدما وأهدافك. لن يكون هناك شيء حاول دون موافقتك وموافقتك. في هذا الوقت سوف معا تحديد البدائل المحتملة لمسار العمل الحالي، وتحديد المكافآت المحتملة والمخاطر المحتملة للبدائل.

الخطوات 5: تنفيذ الخطة

الآن بعد أن قررت خطة، حان الوقت لتنفيذ الخطة، إذا كان ذلك هو المحدد في نطاق المخطط المالي للعمل. سوف تتفق أنت ومخططك المالي على كيفية تنفيذ التوصيات.

الخطوة 6: مراقبة الخطة

سوف تتفق أنت ومخططك المالي على من سيقوم برصد الخطة والتقدم المحرز نحو تحقيق أهدافك. إذا كان مخططك متورطا في المراقبة، والذي يجب أن يكون محددا أيضا ضمن نطاق العمل، فعليه أن يقدم تقارير دورية لك لمراجعة التقدم المحرز وإجراء أية تعديلات ضرورية.

تذكر، العمل مع مخطط مالي هو شراكة. سوف تتخذ القرارات معا وسوف مخطط المالية الخاصة بك لا تتخذ أي قرارات دون موافقتك. فهم أن ما إذا كنت تعمل مع مخطط مالي أو الذهاب وحدها، فإن الخطة الصحيحة وضع لكم على الطريق إلى الأمن المالي في المستقبل والسعادة.

هل تبحث عن بعض أدوات التخطيط المالي؟ تحقق من هذه:

التقاعد آلة حاسبة، 401k، كيف يمكنني كومة؟ ، المال والسعادة مسابقة

الإفصاح: يتم توفير هذه المعلومات لك كمورد لأغراض إعلامية فقط. يتم تقديمها دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.لا يقصد بهذه المعلومات، ولا ينبغي أن تشكل، أساسا أوليا لأي قرار استثماري قد تقوم به. دائما استشارة المستشار القانوني أو الضرائب أو الاستثمار الخاص قبل اتخاذ أي اعتبارات الاستثمار / الضرائب / العقارات / التخطيط المالي أو القرارات.

ويس موس هو رئيس استراتيجي الاستثمار في شركات التخطيط المالي كابيتال إنفستمنت أدفيسورس و ويلا. وهو أيضا مضيف برنامج موني ماترز الإذاعي على راديو وسب. في عام 2014، تم تسمية موس واحد من أكبر 200 مستشار مالي في أميركا من قبل مجلة بارون. وهو مؤلف العديد من الكتب بما في ذلك أحدث يمكنك أن تتقاعد عما تعتقد - أسرار المال الخمسة من أسعد المتقاعدين ، والتي كانت واحدة من الكتب الأكثر مبيعا التقاعد الأمازون في 2014.