ما الذي سيقوم به مستشار استثمار جيد بالنسبة لي؟

يقوم مستشارو الاستثمار بإدارة الأموال. يختارون الاستثمارات، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة، وشراء هذه الاستثمارات في حسابك (مع تفويضكم بالطبع).

يعمل بعض المستشارين الاستثماريين بطريقة شاملة للنظر في جميع جوانب حياتك المالية ووضع خطة استثمارية شاملة. وغالبا ما تسمى هذه "إدارة الثروات". ويوجد لدى مستشاري االستثمار اآلخرين تركيز ضيق، مثل كونهم خبيرا في أسهم توزيع األرباح، أو السندات البلدية.

مثل المخططين الماليين، يجب على نوع إدارة الاستثمار مستشار الاستثمار فهم الأهداف المالية الأساسية الخاصة بك. وهذا يعني أنهم بحاجة إلى معرفة متى ستحتاج إلى استخدام أموالك، وماذا سوف تستخدم ل. يجب عليهم جمع البيانات الشخصية والمالية عنك. وينبغي أن يأخذوا الوقت الكافي لفهم مدى تحملكم للمخاطر، ومعدل عائدكم المتوقع، وقدرتكم المالية على تحمل أي خسائر استثمارية.

سوف يستخدم مستشار استثماري شامل هذه البيانات لتحليل استثماراتك الحالية وتقديم توصيات حول ما يجب عليك القيام به إلى الأمام.

عادة ما لا يضع مستشار الاستثمار الضيق خطة شاملة. وبدلا من ذلك، فإنها تركز على تقاسم استراتيجيتها ونتائجها ضمن مجال خبرتها.

من الشائع أن يقوم مستشار استثمار في إدارة الثروات بتوظيف مستشارين استثماريين يركزون بشكل ضيق على إدارة أجزاء معينة من المحفظة.

ما نوع النصيحة التي يمكن أن يقدمها لي مستشار إدارة الاستثمار الشامل؟

ما هو الاستثمار في

• ما إذا كنت تريد شراء الأسهم أو صناديق الاستثمار
• إذا كان يجب عليك استخدام أموال الفهرس أو مديري الصناديق النشطة
• ما هي الاستثمارات التي يجب استخدامها داخل حسابات التقاعد
• ما هي المخاطر المرتبطة بكل استثمار
• ما هو معدل العائد المتوقع الذي قد تتلقاه من محفظتك
• ما هي الاستثمارات التي يجب أن تمتلكها في حسابات غير التقاعد
• ما هي أنواع الدخل الخاضع للضريبة سوف تولد استثماراتك
• كيف يمكنك إعادة ترتيب الاستثمارات لتقليل الدخل الخاضع للضريبة
• ما هي الضرائب التي ستتحملها عند شراء أو بيع الاستثمارات
• متى أرغب في الاستعانة بمستشار استثمار ضيق التركيز؟

أستطيع أن أفكر في بعض الأمثلة حيث قد يحتاج شخص ما إلى مستشار استثماري مع نوع معين من الخبرة. وهنا عدد قليل:

كنت تملك الكثير من الأسهم الشركة وتحتاج إلى العثور على شخص يكتب الخيارات، أو المكالمات المشمولة على هذا المخزون.

• أنت ترث محفظة كبيرة من الأسهم أو السندات وتحتاج إلى العثور على شخص لمساعدتك على إدارة هذه الأصول أو بيعها.
• تريد إنشاء سلم السندات للدخل التقاعد وتحتاج إلى العثور على مستشار الاستثمار التي تتخصص في بناء هذا النوع من محفظة.
• كيف يتقاضى مستشارو الاستثمار؟

معظم مستشاري الاستثمار يتقاضون رسما يمثل نسبة مئوية من الأصول التي يديرونها نيابة عنك. وعادة ما تكون هذه الرسوم أعلى للحسابات الأصغر، وأقل للحسابات الكبيرة. وسيكون النطاق العام 2 في المائة سنويا على الجانب المرتفع لحساب 50 ألف دولار، وتخفض إلى نصف في المئة سنويا للحسابات التي هي 000 5، 000 أو أكثر.

بدلا من، أو بالإضافة إلى رسوم إدارة الأصول، قد يتقاضى بعض مستشاري الاستثمار بأي من الطرق التالية:

معدل الساعة

• رسوم ثابتة لاستكمال مراجعة محفظة حاليتك
• A رسوم الاسترداد الفصلية أو السنوية
• العمولات المدفوعة لهم من المنتجات المالية أو التأمين التي تشتريها
• مجموعة من الرسوم والعمولات
• كيف يمكنني معرفة كيف سيتم دفع مستشاري الاستثماري؟

اطلب دائما من مستشار الاستثمار شرحا واضحا لكيفية تعويضهم. فإن أفضل مستشار تعطيك شرح الإنجليزية واضحة التي يمكن أن نفهم. ويطلب من كل مستشار الاستثمار أيضا أن توفر لك وثيقة الكشف دعا الجزء الثاني أدف. وتكشف هذه الوثيقة عن صيغ التعويضات وأي تضارب محتمل في المصالح.

نصائح حول ما تبحث عنه في مستشار استثماري

بشكل عام، ابحث عن "دوس" و "دو نوتس" التالية عند البحث عن مستشار استثماري شامل.

دو:

• تريد أن تعرف أين كل ما تبذلونه من الاستثمارات هي أن محفظتك ككل سيكون منطقيا. وإلا، فقد ينتهي بك الأمر إلى امتلاك نفس النوع من الاستثمارات في حسابات مختلفة. دو:
• تقديم وصف واضح وسهل الفهم لكيفية تعويضهم. لا:
• تقديم توصيات حتى يفهمون أفقك المتوقع، ومستوى خبرتك مع الاستثمارات، وأهدافك، والتسامح الخاص بك لمخاطر الاستثمار. لا:
• أقترح عليك وضع كل ما تبذلونه من المال في استراتيجية واحدة تركز ضيق، مثل 100٪ في استراتيجية تداول الأسهم معينة. هل يقدم مستشارو الاستثمار أيضا نصائح بشأن التخطيط المالي؟

المشورة الاستثمارية تختلف عن التخطيط المالي. ويقدم بعض مستشاري الاستثمار المشورة الأساسية في مجال التخطيط المالي، ويقدم عدد قليل منهم تخطيطا ماليا شاملا فضلا عن المشورة الاستثمارية.

اسأل مستشار استثمار محتمل إذا كانت تقدم خدمات التخطيط المالي وإذا كانت هذه الخدمات مدرجة في رسومها.