ماذا سيكون مخطط مالي جيد بالنسبة لي؟

المخطط المالي هو محترف يساعدك على تنظيم اموالك، ويعرض نتائج مدخراتك واستثماراتك حتى تتمكن من معرفة مدى استعدادك للتقاعد، وتساعدك على اتخاذ القرارات بأموالك والتي من شأنها أن تساعدك على تحقيق أهدافك المالية بأكبر قدر ممكن من الكفاءة.

مصطلح "مخطط مالي" و "مستشار مالي" عادة ما يعني نفس الشيء. ولكن بالتأكيد ليس كل المخططين الماليين أو المستشارين الماليين على حد سواء.

مستوى التعليم والتدريب والخبرة التي المهنية سوف تحدث فرقا كبيرا في نوعية المشورة التي تتلقاها.

بعض الناس يفعلون التخطيط المالي الخاص بهم، والبعض الآخر يبحث عن المساعدة المهنية. يمكن للمخطط المالي من ذوي الخبرة أن يساعد عادة على تحسين جودة القرارات المالية التي تقوم بها. إذا كنت تفكر في تعيين مساعدة مهنية عليك أن تعرف ما يمكن توقعه من مخطط مالي جيد، وكيفية معرفة الفرق بين شخص المبيعات، والشخص الذي يقدم المشورة التخطيط المالي الائتماني ويحمل شهادة صالحة أو تعيين. توظيف المخطط المهني الصحيح يبدأ من خلال فهم ما هو التخطيط المالي، ومعرفة ما يمكن توقعه من الشخص الذي قد توظيف.

ما هو التخطيط المالي؟

التخطيط المالي هو عملية تحديد أهدافك المالية، مثل معرفة متى ستحتاج إلى استخدام أموالك، وما الذي سوف تستخدمه ل، ثم وضع خطة عمل مع خطوات محددة تحتاج إلى اتخاذها لتحقيق تلك الأهداف.

لتقديم نصيحة جيدة يجب على مخطط مالي جمع البيانات الشخصية والمالية عنك. يستخدمون هذه البيانات لإنشاء إسقاطات تظهر لك متى وكيف يمكنك تحقيق أهدافك. وتستند هذه التوقعات إلى مجموعة من الافتراضات واقعية حول التضخم وعوائد الاستثمار، وكم يمكنك حفظ، وكم سوف تكسب وتنفق.

إذا قمت بمقابلة مخطط مالي يبدأ بالحديث عن استثمار معين أو منتج معين دون جمع البيانات أولا عنك ووضع توقعات لك، فمن المرجح أنك تتحدث مع شخص يعمل كفرد مبيعات بدلا من كما المهنية التخطيط المالي.

ماذا يفعل مخطط مالي جيد؟

سوف يقوم مخطط مالي جيد بتقديم المشورة لكافة ما يلي:

• ما عليك القيام به بشكل مختلف
• كم تحتاج إلى إنقاذ
• ما هي أنواع حسابات التقاعد المستخدمة (إيرا، روث،
• ما هو نوع الرهن العقاري الذي يجب أن تكون عليه، إذا كنت يجب أن تسدده، أو إعادة تمويله
• ما هو نوع التأمين الذي تحتاجه ومقداره (وهذا يشمل التأمين على الحياة، والتأمين على الرعاية الطويلة الأجل ، والإعاقة، وبعض المخططين أيضا تقديم المشورة بشأن الممتلكات والضحايا والتأمين الصحي)
• كم للحفاظ على صندوق الطوارئ الخاص بك
• ما هي التغييرات قد تحسن الوضع الضريبي الخاص بك
• ما معدل العائد سوف تحتاج إلى كسب من أجل تحقيق أهدافك خلال فترة زمنية محددة
• ما إذا كان من المنطقي أن تتقلص لاحقا
• ما هو مستوى مخاطر الاستثمار المناسب لأنواع الحسابات المختلفة التي لديك

بالإضافة إلى ذلك، استشارات التخطيط العقاري وخدمات التخطيط الضريبي.

اسأل مخططا مالیا عن البنود المذکورة أعلاه التي یتعاملون معھا، وسألھم عما إذا کانوا یقدمون نصیحتھم خطیا. الحصول على التوصيات هو كتابة فكرة جيدة دائما، لأنه لا يترك أي سؤال حول ما هو مسار العمل الموصى بها.

مخطط مالي جيد لن:

• تقديم توصيات حتى يفهمون أهدافك وقمت بتشغيل خطة مالية طويلة الأجل بالنسبة لك. إذا اجتمعت مع شخص يبدأ الحديث عن المنتج المالي على الفور، حتى لو كانوا يدعون أنفسهم مخطط مالي، هم على الأرجح شخص المبيعات المالية.

مخطط مالي جيد سوف:

• تريد جمع بيانات الحساب والبيانات على جميع جوانب حياتك المالية.

كيف يتحمل المخططون الماليون؟

ستجد أن هياكل الرسوم تختلف. عادة ما يدفع المخططون الماليون رسوما على أحد الطرق التالية:

• سعر كل ساعة
• رسم ثابت لاستكمال مشروع محدد
• رسم استحقاق ربع سنوي أو سنوي
• رسوم محملة كنسبة مئوية من الأصول (عادة ما تكون في أي مكان من 2. 0٪ سنويا إلى 50٪ سنويا، وكلما زادت الأصول لديك، كلما كانت الرسوم أقل عادة).
• العمولات المدفوعة لهم من المنتجات المالية أو التأمين التي تشتريها من خلال لهم
• مزيج من الرسوم والعمولات

اسأل دائما مخطط مالي للحصول على شرح واضح لكيفية تعويضهم. إذا عملوا كمستشار استثماري مسجل، يجب أن يقدموا لك وثيقة إفصاح تسمى الجزء الثاني من أدف، والتي سوف تقدم تفاصيل عن جميع الرسوم وأي تضارب محتمل في المصالح.

هل المخططون الماليون يقدمون أيضا نصيحة الاستثمار؟

يمكن أن تتراوح المشورة في مجال الاستثمار من توصية عامة بشأن نوع نموذج تخصيص الأصول الذي يجب اتباعه، والتوصيات المحددة بشأن الاستثمارات في البيع والبيع.

كما يقدم بعض المخططين الماليين المشورة الاستثمارية وخدمات إدارة الاستثمار بالإضافة إلى التخطيط المالي. اسأل مخطط مالي محتمل إذا قدموا نصيحة استثمارية محددة أو يقدمون خدمات التخطيط فقط.