ما يمكنك القيام به عندما لا يمكنك إجراء دفعة القرض

أحيانا تجلب الحياة مفاجآت. إذا وجدت أنك لا تستطيع إجراء دفعات على قرض واحد أو أكثر، فمن الأفضل اتخاذ إجراء عاجلا وليس آجلا. التحرك بسرعة يساعدك على تقليل الضرر الذي لحق بأموالك و الإجهاد من تنظيف شيء يمكن أن يستمر في تزداد سوءا.

يمكن أن يكون الحل بسيطا في بعض الحالات. على سبيل المثال، إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعات سيارتك، قد يكون من الممكن لبيع السيارة والتحول إلى سيارة أقل تكلفة ولكن آمنة - أو حتى بدون سيارة لفترة من الوقت.

للأسف، نادرا ما تكون الحلول سهلة.

لحسن الحظ، هناك استراتيجيات يمكنك استخدامها لجعل الأمور تزداد سوءا.

إذا كنت لا تدفع

قد يساعدك الحديث عن أسوأ السيناريوهات أولا. إذا كنت ببساطة التوقف عن دفع على القرض، سوف في نهاية المطاف الافتراضي على هذا القرض. والنتيجة هي أنك سوف مدينون المزيد من المال بسبب العقوبات والرسوم ورسوم الفائدة سوف تتراكم. سوف درجات الائتمان الخاصة بك تقع. قد يستغرق الأمر عدة سنوات لاسترداد، ولكن يمكنك إعادة بناء الائتمان الخاص بك والاقتراض مرة أخرى - في بعض الأحيان في غضون بضع سنوات.

سجون المدين كانت محظورة في الولايات المتحدة منذ فترة طويلة، لذلك لا داعي للقلق بشأن تهديدات جامعي الديون بإرسال الشرطة غدا . ومع ذلك، تحتاج إلى إيلاء الاهتمام إلى الوثائق القانونية والمتطلبات على الأقل تظهر في المحكمة.

هذا هو الأسوأ الذي يمكن أن يحدث. انها ليست متعة - انها محبطة ومرهقة - ولكن هذا شيء يمكنك الحصول من خلال ويمكنك تجنب هذا الوضع تماما.

عندما تدرك أنك لا تستطيع أن تدفع

نأمل أن يكون لديك بعض الوقت قبل أن يكون الدفع المقبل. إذا كان الأمر كذلك، يمكنك اتخاذ إجراء قبل تأخر أي دفعات. عند هذه النقطة، لا يزال لديك العديد من الخيارات.

• الدفع في وقت متأخر: من الأفضل أن تسدد دفعات القرض في الوقت المحدد، ولكن إذا كنت لا تستطيع القيام بذلك، في وقت متأخر قليلا أفضل من حقا في وقت متأخر. حاول الحصول على دفعتك في غضون 30 يوما من تاريخ استحقاقها. في كثير من الحالات، لا يتم الإبلاغ عن هذه المدفوعات المتأخرة لمكاتب الائتمان، لذلك لن يتضرر رصيدك. هذا يترك لك خيار توحيد أو إعادة تمويل الديون.
• توحيد أو إعادة تمويل: قد يكون أفضل حالا مع قرض مختلف. خاصة مع القروض السامة مثل بطاقات الائتمان وقروض يوم الدفع، وتوحيد مع قرض شخصي يؤدي إلى انخفاض تكاليف الفائدة ودفع أقل المطلوبة. بالإضافة إلى أنك قد حصلت على المزيد من الوقت لسداد. على سبيل المثال، قد تحصل على قرض شخصي تسدده على مدى ثلاث إلى خمس سنوات. يستغرق وقتا أطول لتسديد قد في نهاية المطاف يكلفك أكثر في الاهتمام - ولكن قد لا. مرة أخرى، إذا كنت تحصل على قروض يوم الدفع يمكن أن يخرج بسهولة إلى الأمام.ستحتاج إلى تقديم طلب قبل البدء في الدفعات المفقودة للحصول على الموافقة للحصول على قرض توحيد. المقرضين لا يريدون منح قرض لشخص ما بالفعل وراء. أين يجب عليك الاقتراض؟ البدء بتقديم طلب للحصول على قروض غير مضمونة مع البنوك والاتحادات الائتمانية التي تعمل في مجتمعك، والمقرضين عبر الإنترنت. التقدم بطلب للحصول على هذه القروض في نفس الوقت حتى تقلل من الأضرار التي لحقت الائتمان الخاص بك وتذهب مع أفضل عرض.
• القروض المضمونة: التجميع بقرض مضمون هو أيضا خيار إذا كنت ترغب في رهن الأصول كضمان. ومع ذلك، فإنك تخاطر بفقدان تلك الأصول إذا لم تتمكن من تسديد الدفعات على القرض الجديد. إذا وضعت منزلك على الخط، يمكن أن تفقده في الرهن، الأمر الذي يجعل الأمور صعبة بالنسبة لك ولعائلتك. إن إعادة امتلاك سيارتك ليست مريحة أبدا، وسيكون من الصعب الوصول إلى العمل ومواصلة كسب الدخل.
• التواصل مع المقرضين: إذا كنت تتوقع صعوبة في إجراء الدفعات، تحدث مع المقرض الخاص بك. قد يكون لديهم خيارات لمساعدتك، سواء كان ذلك تغيير تاريخ الاستحقاق الخاص بك أو السماح لك تخطي المدفوعات لعدة أشهر. قد تتمكن حتى من التفاوض على تسوية مع المقرض الخاص بك. اشرح أنه لا يمكنك إجراء الدفعات، أو تقديم مبلغ أقل من المبلغ المستحق عليك، ومعرفة ما إذا كانت تقبل الدفعات أم لا. هذا ليس من المرجح أن تنجح ما لم تتمكن من إقناع المقرض الخاص بك أن كنت غير قادر على الدفع، لكنه خيار. لاحظ أن الائتمان الخاص بك سوف تعاني إذا كنت تسوية، ولكن يمكنك وضع المدفوعات وراءك.
• تحديد أولويات الدفعات: قد تحتاج إلى اتخاذ قرارات صعبة بشأن القروض التي تتوقف عن الدفع وأي من القروض التي يجب أن تستمر في الدفع. تقول الحكمة التقليدية للحفاظ على الدفع على منزلك وقروض السيارات، ووقف دفع القروض غير المضمونة إذا كنت يجب، مثل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان. والأساس المنطقي هو أنك حقا لا تريد الحصول على طرد أو استعادة سيارتك. الأضرار التي لحقت الائتمان الخاص بك هو أيضا غير مرغوب فيه، لكنه لا يعطل على الفور حياتك في نفس الطريق. جعل قائمة من المدفوعات الخاصة بك وجعل اختيار واعية عن كل واحد، والحفاظ على السلامة والصحة في الاعتبار كما تختاره.

قروض الطلاب الاتحادية

إذا كنت قد اقترضت للتعليم العالي باستخدام برامج القروض الحكومية، فلديك بعض الخيارات الإضافية المتاحة. القروض التي تدعمها الحكومة الاتحادية لها فوائد معينة لم يتم العثور عليها في أي مكان آخر.

• تأجيل: إذا كنت مؤهلا للتأجيل، يمكنك التوقف عن إجراء الدفعات مؤقتا. هذا يتيح لك الوقت للعودة على قدميك. وبالنسبة لبعض المقترضين، فإن ذلك خيار أثناء فترات البطالة أو صعوبات مالية أخرى.
• السداد القائم على الدخل: إذا لم تكن مؤهلا للحصول على تأجيل، فقد تكون قادرا على أقل على الأقل من دفعاتك الشهرية. وقد تؤدي برامج السداد المدفوعة بالدخل إلى دفع يجب أن يكون أكثر تكلفة. إذا كان دخلك منخفضا للغاية، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع منخفض للغاية لمطابقته.

قروض يوم الدفع

قروض يوم الدفع هي أيضا فريدة من نوعها، وذلك أساسا بسبب ارتفاع تكاليفها للغاية.هذه القروض يمكن بسهولة نرسل لك في دوامة الديون، وفي نهاية المطاف، فإن الوقت سوف يأتي عندما كنت لا يمكن أن تجعل المدفوعات الخاصة بك.

توحيد قروض يوم الدفع هو واحد من أفضل الخيارات الخاصة بك إلا إذا كنت يمكن أن تدفع لهم. يمكنك بيع أي شيء لطبل النقدية؟ تحويل الديون إلى مقرض أقل تكلفة - حتى تحويل رصيد بطاقة الائتمان يمكن أن توفر لك المال وشراء لك الوقت. فقط أن تضع في اعتبارها رسوم تحويل الرصيد ولا تستخدم البطاقة لأي شيء ما عدا سداد الديون الحالية.

إذا كنت قد كتبت بالفعل شيك لمقرض يوم الدفع، فقد يكون من الممكن إيقاف الدفع على الشيك. ومع ذلك، وهذا يمكن أن يؤدي إلى مشاكل قانونية، وسوف لا تزال مدينون المال. تحدث مع محام محلي أو مستشار قانوني مطلع على القوانين في ولايتك قبل التوقف عن الدفع. حتى لو كان خيارا، سيتعين عليك دفع رسوم متواضعة إلى المصرف الذي تتعامل معه.

بطاقات الائتمان

ويتطلب تخطي الدفعات على بطاقة الائتمان أيضا اهتماما خاصا. إذا كان ذلك ممكنا، على الأقل جعل الحد الأدنى للدفع، على الرغم من أن أكثر هو دائما أفضل. عند إيقاف إجراء الدفعات، يمكن لمصدر بطاقتك الائتمانية رفع معدل الفائدة إلى معدل عقوبة أعلى بكثير. هذا قد يجعلك إعادة تقييم الأولوية التي المدفوعات لتخطي والتي لدفع.

الحصول على مساعدة

قد تعتقد أنه لا يمكنك تحمل للحصول على مساعدة إذا كنت تواجه مشكلة في دفعات القرض. ولكنك لست بالضرورة بنفسك.

• المشورة الائتمانية يمكن أن تساعدك على فهم الوضع الخاص بك والتوصل إلى حلول. منظور خارجي غالبا ما يكون مفيدا، وخاصة من شخص يعمل مع المستهلكين مثلك كل يوم. والمفتاح هو العمل مع مستشار السمعة الذي ليس مجرد محاولة لبيع لك شيئا. في كثير من الحالات، يتم تقديم المشورة دون أي تكلفة لك. اعتمادا على وضعك، قد ينصح المستشار الخاص بك خطة إدارة الديون أو مسار آخر للعمل. بدء البحث المستشار الخاص بك مع المؤسسة الوطنية لتقديم المشورة الائتمانية (نفك) ويسأل عن الرسوم والفلسفة قبل أن توافق على أي شيء.
• محامي الإفلاس يمكن أن يساعد أيضا، ولكن لا يفاجأ عندما يقترحون تقديم الإفلاس. الإفلاس يمكن حل المشاكل الخاصة بك، ولكن قد يكون هناك بدائل أفضل.
• المساعدة العامة تتوفر أيضا في العديد من المناطق. وتوفر المرافق المحلية، والحكومة الفدرالية وغيرها، الإغاثة للأشخاص الذين يحتاجون إلى المساعدة في دفع الفواتير. هذه البرامج يمكن أن توفر ما يكفي من الإغاثة لمساعدتك على البقاء على رأس دفعات القرض الخاص بك وتجنب المزيد من التدابير الجذرية. بدء البحث في الولايات المتحدة الأمريكية. غوف واطلب من مقدمي الطاقة والهاتف المحليين حول البرامج المتاحة.

الانتقال إلى الأمام

حتى الآن قمنا بتغطية الإصلاحات قصيرة الأجل. في نهاية المطاف، كنت في حاجة الى خطة طويلة الأجل للبقاء على رأس الفواتير. الحياة أقل إرهاقا عندما لم يكن لديك لاخماد تلك الحرائق، وسوف تحتاج إلى تمويل أكبر وأهداف أفضل.

• صندوق الطوارئ: من الضروري توفير وفورات في حالات الطوارئ. سواء كان ذلك $ 1، 000 لتحصل على الخروج من مربى، أو ثلاثة أشهر من قيمة المعيشة النفقات، أن النقدية اضافية سوف تساعدك على تجنب المشاكل.لن تحتاج إلى اتخاذ الديون إذا كان هناك شيء يكسر، وعليك أن تكون قادرا على دفع فواتيرها دون انقطاع. ويتمثل التحدي في بناء هذا الصندوق، وهو مسألة إنفاق أقل مما تكسبه.
• فهم اموالك: سوف تحتاج إلى الحصول على فهم على دخلك والإنفاق لتكون ناجحة. كتابة تلك الأرقام أسفل وتتبع كل قرش تنفقه لمدة شهر على الأقل - أطول هو أفضل. لا تنسى أن تشمل النفقات التي تدفعها سنويا فقط، مثل ضريبة الأملاك أو قسط التأمين. لا يمكنك اتخاذ قرارات ذكية حتى تعرف كيف يتم إنفاق المال. قد تضطر إلى كسب المزيد أو إنفاق أقل أو كليهما. ل سريعة النتائج، والخيارات الأكثر شيوعا تأخذ على عمل إضافي، وخفض الإنفاق، وبيع العناصر التي لم تعد بحاجة إليها. للحصول على دفعة على المدى الطويل، والعمل على حياتك المهنية وعادات الإنفاق بعد كنت قد اتخذت انتصارات سريعة.