استفسارات الائتمان ونسبتك الائتمانية

يعتبر جزء من درجاتك الائتمانية - 10٪ على وجه الدقة - عدد الطلبات المقدمة للحصول على تقرير الائتمان. يتم تسجيل كل من هذه الطلبات أو الاستفسارات المتعلقة بالائتمان وإدراجها في تقرير الائتمان.

يتطلب قانون الإبلاغ الائتماني العادل (فكرا) أن يكون لدى الشركات سبب مقبول للوصول إلى تقرير الائتمان. تتضمن الأسباب المقبولة ما يلي:

• لمنح الائتمان. إذا كنت قد تقدمت بطلب للحصول على بطاقة ائتمان أو قرض أو خدمة أخرى تعتمد على الائتمان، فيحصل النشاط التجاري على إذن للوصول إلى تقرير الائتمان لتحديد ما إذا كنت مؤهلا أم لا.

• اجمع الدين. يمكن لجامعي الديون استخدام تقرير الائتمان الخاص بك للحصول على معلومات، مثل عنوانك أو مكان عملك، من شأنها أن تساعدهم على تحصيل الديون.
• تأمين التأمين. بعض مقدمي التأمين يستخدمون درجة الائتمان الخاصة بك لقياس احتمال أنك سوف تقديم مطالبة.
• التوظيف. قد يقوم أرباب العمل الحاليين والمحتملين بالتحقق من تقرير الائتمان الخاص بك قبل توظيفك لشغل وظائف معينة، وخاصة مناصب الإدارة المالية والعليا.
• قد تحقق بعض الوكالات الحكومية من تقرير الائتمان قبل إصدار تراخيص معينة.
• المعاملات التجارية المشروعة.

الشركات التي تصل إلى تقرير الائتمان الخاص بك تحت ادعاءات كاذبة أو أولئك الذين يستخدمونها بشكل غير قانوني تنتهك القانون الاتحادي. قد تتمكن من مقاضاة شركة تنتهك حقوقك.

نوعان من الاستفسارات الائتمانية

بعض الاستفسارات المتعلقة بتقرير الائتمان الخاص بك لا يتم تضمينها في درجة الائتمان الخاصة بك. الاستفسارات التي يتم إجراؤها بسبب طلب قمت به للحصول على الائتمان هي تلك التي تؤثر على درجاتك.

هذه الاستفسارات الطوعية أو "الصعبة" هي الاستفسارات الائتمانية الوحيدة التي يتم احتسابها في درجاتك الائتمانية.

عند مراجعة تقرير الائتمان، قد تلاحظ أن هناك عدة استفسارات تظهر من الأنشطة التجارية التي لم تتقدم بطلب للحصول على رصيد. قد تحقق الأنشطة التجارية الأخرى من تقرير الائتمان لأنهم يرغبون في تقديم السلع والخدمات إليك.

على سبيل المثال، غالبا ما يقوم الدائنون الذين يرسلون عروض بطاقات الائتمان "التي تمت الموافقة عليها مسبقا" بفحص تقرير الائتمان أولا لمعرفة ما إذا كنت تستوفي المعايير الأساسية لبطاقة الائتمان.

استفسارات الائتمان هي أيضا من قبل أرباب العمل المحتملين والشركات التي لديك بالفعل الائتمان مع، ونفسك. لا تحسب أي من هذه الاستفسارات "اللينة" في درجاتك الائتمانية.

يتضمن إصدار تقرير الائتمان الذي تراه جميع الاستفسارات التي تم إدخالها في تقرير الائتمان خلال ال 24 شهرا الماضية. (تسجل الاستفسارات الأقدم بعد 24 شهرا). عندما ينظر المقرضون والدائنون في تقرير الائتمان الخاص بك، تظهر فقط الاستفسارات الصعبة.

كيف تؤثر الاستفسارات على نقاطك

الاستفسارات بشأن تقرير الائتمان الخاص بك هي واحدة من الطرق التي تتبعها شركات تقدير الائتمان المخاطر التي سوف تعثر على الالتزامات الائتمانية الجديدة.قد يعني الكثير من الاستفسارات أن كنت تأخذ على الكثير من الديون أو أنك في نوع من المشاكل المالية ويبحثون عن الائتمان لمساعدتك على الخروج. العديد من الاستفسارات يمكن أن تقلل من درجة الائتمان الخاصة بك.

اعتمادا على مقدار المعلومات المتوفرة لديك في تقرير الائتمان، قد لا يؤثر أي استفسار إضافي على درجة الائتمان الخاصة بك على الإطلاق. من ناحية أخرى، إذا كان لديك تاريخ ائتمان قصير مع عدد قليل من الحسابات فقط، يمكن أن يسبب تحقيق إضافي درجاتك لإسقاط بضع نقاط.

ستبقى استفسارات تقرير الائتمان على التقرير الخاص بك لمدة عامين، ولكن فقط تلك التي قدمت خلال العام الماضي يتم تضمينها في حساب درجة الائتمان الخاصة بك. الاستفسارات الأخيرة لديها أكبر تأثير على درجاتك.

الاستفسارات ومعدل التسوق

عندما كنت تسوق حول الرهن العقاري أو قرض السيارات، وكنت ترغب في الحصول على أفضل سعر - ويجب عليك. قد تقلق من أن التحقق من الائتمان الخاص بك من قبل العديد من المقرضين يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك.

والخبر السار هو أن معظم الحسابات درجة الائتمان علاج جميع الرهن العقاري والاستفسارات السيارات على هيئة تحقيق واحد، طالما يتم إجراء الاستفسارات في غضون فترة معينة من الزمن. للحصول على أحدث نسخة من النتيجة فيكو، هذه الفترة هي 45 يوما.