ماذا تفعل مع 401 (K) عند ترك الوظيفة

ترك صديق مؤخرا وظيفة كان لها لسنوات عديدة. وقالت انها أخذ بعض الوقت قبالة والنظر في بدء الأعمال التجارية الصغيرة. سألت، كما أفعل دائما عندما أسمع شخصا ما يتغير وظائف، ماذا كانت ستفعل مع لها 401 (ك) خطة؟

"أعتقد أنها مجرد البقاء في وظيفتي القديمة"، قالت.

"حتى شركتك السابقة سوف تستمر في إدارتها؟" انا سألت.

"! لا أعرف،" أجابت: "أنا فقط افترضت ذلك.

آخر مرة تركت وظيفة كان علي أن أخرج لأنني لم" ولكن لدي الكثير من الانقاذ الآن، لذلك أنا أحسب أنني يمكن أن مجرد ترك الأمر هناك. "

أنا سعيد لأنني سألت، لأنه عندما يتعلق الأمر خطة التقاعد الخاص بك، كنت لا تريد أن وضع افتراضات. إذا لم تكن متأكدا مما يحدث مع خطة التقاعد التقاعد التي ترعاها رب العمل، التي ترعاها صاحب العمل عند مغادرة الشركة، تحتاج إلى معرفة ذلك. ما لم يكن صاحب العمل السابق لا يرغب في الاستمرار في إدارة أموالك، تحتاج إلى اتخاذ قرار في غضون 60 يوما أو سيتم توزيع الأموال في الخطة تلقائيا لك أو حساب التقاعد الفردي آخر. سواء كنت ترك وظيفة بسبب نقل الشركة، وتسريح العمال، وإطلاق النار، أو تغيير نمط الحياة، يجب أن تكون الشركة واضحة جدا حول ما عليك القيام به مع خطة التقاعد الخاص بك. والأمر متروك لكم ما يجب القيام به بعد ذلك.

-

خيارات خطة التقاعد عند تغيير الوظائف

عند ترك وظيفة، يمكنك أن تفعل عددا من الأشياء:

• هل يمكن ترك المال مع صاحب العمل السابق - بعض أصحاب العمل سيسمح بذلك إذا كان لديك رصيد يتجاوز 5000 دولار أمريكي. سوف يجبرك الآخرون على تحويل الأموال من الخطة في غضون 60 يوما أو أنها ستنقلها لك. إذا كان صاحب العمل السابق يسمح لك للحفاظ على المال الخاص بك في الحساب، لا يزال لديك للتعامل مع في مرحلة ما. ترك خطة وراء كل وظيفة وبحلول نهاية حياتك المهنية يمكن أن ينتهي مع مقبرة 401 (ك) مليئة الاستثمارات المهملة التي وضعت مجموعتك الشاملة من اجتز. ما لم تكن خيارات الاستثمار في 401 (ك) القديمة مدهشة بشكل فريد من نوعه، فمن المستحيل العثور على أماكن أخرى، تحتاج إلى خطة طويلة الأجل لنقل تلك الأموال. هناك بعض الأسباب التي تدعو إلى التفكير في ترك خطة التقاعد الخاصة بك مع صاحب عمل سابق بما في ذلك الإلمام بخيارات الاستثمار، والرسوم التي قد تكون أقل، وفصل قواعد الخدمة، والتوجيه المهني، والحماية من الدعاوى القضائية.

• يمكنك نقل الأموال مباشرة إلى خطة التقاعد الخاصة برب عملك الجديد - سوف يقدم العديد من أصحاب العمل خيار خطة الانتقال إلى الخطة في خطة 401 (ك) أو خطة التقاعد المؤهلة الأخرى . كما يمكنك نقل المهارات والخبرات الخاصة بك إلى وظيفة جديدة، يمكنك نقل عش التقاعد الخاص بك كذلك. لا توجد أي عواقب ضريبية أو عقوبات مع هذه الخطوة، ويجب على صاحب العمل تقديم تعليمات لتمشي لكم من خلال ذلك.هذا يمكن أن يكون خيارا سهلا جدا أن يحافظ على الزخم الادخار الخاص بك، طالما كنت ترغب في الخيارات الاستثمارية في الخطة الجديدة. كما أنها لطيفة لبدء 401 (ك) جديدة مع توازن لطيف وصحي. وإذا كان صاحب العمل يقدم القروض، لديك مجموعة أكبر من الأموال المتاحة لك (على الرغم من أن القروض 401k لا ينصح بالضرورة).
• يمكنك تحويل الأموال إلى حساب إيرا التمديد واختيار استثماراتك الخاصة - حساب إيرا التمديد هو حساب تفتحه وهو مكان لخططك القديمة (401) وخطط التقاعد. إذا كنت تميل إلى الانتقال من وظيفة إلى وظيفة كما كنت تسلق السلم الوظيفي، و إيرا التمديد هو خيار كبير. عندما تقوم بعملية الترحيل المباشر، لا توجد أية عواقب ضريبية أو عقوبات ضريبية متضمنة. و إراوس التمديد توفر خيارات الاستثمار التي لا نهاية لها للاختيار من بينها بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشترك، صناديق الاستثمار المتداولة، حتى العقارات - إذا كان هذا ما كنت تبحث عنه. على الجانب السلبي، لن تعد تقدم مساهمات منتظمة لهذا الحساب، بحيث يفقد الحساب قليلا من الزخم. ومع ذلك، فإن معدلات الفائدة المتکررة للمرونة مرنة جدا، وقد تکون قادرا علی إعادة الأصول إلی خطة عمل مستقبلي.
• هل يمكن أن تأخذ المال 401 (k) وتشغيل - وهذا ما يسمى توزيع المبلغ الإجمالي، ومن الواضح أن أسوأ خيار. لسبب واحد، سوف تأخذ تلقائيا خفض الضرائب من 20٪ وإذا كنت أصغر من 59 ½، من المحتمل أن تدفع عقوبة إضافية 10٪. وبالنظر إلى شريحة الضرائب والضرائب المحلية والمحلية المحتملة، فقد تفقد نصف مدخراتك. إذا كان هذا ليس سيئا بما فيه الكفاية، تفقد الزخم الادخار كان لديك في خطة التقاعد، والوقت الذي يقضيه نمو المال.

ماذا لو كنت لا تفعل أي من هذه الأمور؟

وفقا لدائرة الإيرادات الداخلية، إذا كان رصيد المدخرات الخاص بك أقل من 5000 دولار، فإن صاحب العمل لا يحتاج إلى موافقتك قبل توزيع الأموال من الخطة. ومع ذلك، إذا كان هناك أكثر من 1000 دولار في الخطة الخاصة بك وأنت لا تختار لنوع آخر من التوزيع، مطلوب مشرف الخطة لتحويل الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة.

هذه قاعدة جديدة إلى حد ما، وتساعد المستثمرين على البقاء ملتزمين بخطة مدخراتهم التقاعدية.

إذا كان رصيدك 401 (k) أقل من 1000 دولار، فيمكنك أن تأخذ عن طريق الخطأ مبلغا مقطوعا دون تحقيق ذلك. قد تعتقد 1000 $ ليس صفقة كبيرة. ولكن مع السحر من تفاقم، $ 1000 يمكن أن تنمو بسرعة إذا كنت الاستمرار في البناء عليه مع المساهمات المستمرة ما بين 6٪ و 10٪ من الراتب قبل الضرائب الخاصة بك.

إذا كنت تحصل على توزيع مبلغ مقطوع العرضي ولكن لا تزال في غضون 60 يوما من إنهاء الخطة القديمة الخاصة بك، لا يزال بإمكانك تحويل الأموال إلى خطة عمل جديدة أو تمديد حساب الاستجابة العاجلة. يجب أن تكون قادرا على المطالبة بأي ضرائب أو عقوبات تدفع على إقراراتك الضريبية. (من المنطقي مناقشة ذلك مع فرض الضرائب مقدما). بمجرد مرور 60 يوما، وتقول مصلحة الضرائب إن الإعفاءات الوحيدة التي سيتم النظر فيها هي في الحالات التي نقلت المؤسسة المالية المال بشكل غير صحيح.

العديد من الحسابات، محفظة واحدة

إذا كنت تحتفظ بالاستثمارات الخاصة بك تعمل في حسابات مختلفة، تعطي لنفسك صورة شاملة عن كيفية عمل الاستثمارات الخاصة بك معا.كنت ترغب في الحفاظ على محفظتك متوازنة مع تجنب الكثير من التداخل الاستثماري أو النفقات الزائدة.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع هو فقط لغرض المعلومات و المناقشة فقط. وليس المقصود منها أن تكون المشورة المالية المهنية، وينبغي أن لا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.