الذي يرث محفظة استثماراتك بدون إرادة؟

على الرغم من أنك ربما تعرف أنه من المهم أن تنتهي إرادتك وتوثيقها وملفك لدى محامي العقارات، وليس كل شخص لديه شؤونه المالية على الرغم من وجود نية للقيام بذلك. هذا يطرح السؤال المؤسف، "من يرث محفظتك الاستثمارية إذا تركت أي إرادة؟" أين تذهب الأسهم الخاصة بك، والسندات، وصناديق الاستثمار المشترك، وحسابات التقاعد مثل روث إيرا أو 401 (ك)، والمخصصات السنوية، والعقارات، والأوراق المالية الأخرى مرة واحدة كنت قد سقطت قبالة لفائف القاتلة؟

سعيد سألت! دعونا الغوص في لمحة عامة حتى يمكنك المشي بعيدا مع فهم أفضل للعملية. الجواب القصير: ذلك يعتمد. قبل أن ندخل في التفاصيل، نحن بحاجة إلى الحديث عن شيء يسمى "الخلافة غير المعتادة".

إذا كنت لا تترك إرادة عندما تموت، الأصول الخاصة بك قد تكون خاضعة لقوانين الخلافة الوصية

وبالنظر إلى مدى شيوعا أن يموت الناس دون إرادة، فإن الهيئات التشريعية في الولايات الخمسين في الولايات المتحدة قد مرت قوانينها الخاصة التي تحكم كيفية ملكية الممتلكات، بما في ذلك الاستثمارات، التسلسل الهرمي، حصة، والنظام. كل ولاية هي فريدة من نوعها، وهذا يعني أن النتيجة يمكن أن تختلف بشكل عشوائي اعتمادا على ما إذا كنت أو لم تكن تعيش في ولاية ألاباما أو نيويورك، كولورادو أو ميشيغان. في ولايتي ميسوري، بعد وفاة شخص لم يترك وراءه إرادة، ما يسمى ب "القواعد العامة من النسب" ركلة حيز التنفيذ. توجد في القسم 474. 010. 1 من النظام الأساسي المنقح في ميسوري.

- 3>>

كل شيء يمكن أن يستغرق بعض الوقت، ربما سنوات، لأن الحوزة يجب أن تمر من خلال بروبيت ولكن القواعد التي ستتبعها المحكمة عند تقسيم الأصول:

• إذا كان الشخص الذي وافته المنية و "الموقوف") لا يوجد لديه أطفال، والزوج يرث 100٪ من الحوزة.
• إذا كان الولد لديه أطفال، فإن الزوج يرث أول 20 ألف دولار من الحوزة، ثم 50٪ من الرصيد العقاري مع الأطفال يقسمون ال 50٪ المتبقية فيما بينهم.
• إذا كان الزوج أيضا ميتا أو لم يكن متزوجا أبدا، فإن الأطفال (أو إذا ماتوا، أطفالهم) يرثون كامل الممتلكات في أجزاء متساوية.
• إذا لم يكن هناك أحد الزوجين أو الأطفال، تنقسم ممتلكات الوصي بالتساوي بين والده أو أمه أو إخوته أو أخواته أو أحفادهم على قدم المساواة.
• إذا لم يكن هناك زوج أو أولاد أو إخوة أو آباء، تنقسم ممتلكات الوصي بالتساوي بين أجداده وجداته وأعمامه وعماته أو أحفادهم جزئيا.

ويذهب إلى وإلى حد أنه يمكن أن يكون التعامل مع سيناريوهات عن بعد التي قد تناسب بشكل أفضل في سيناريو آبي وسط المدينة مع الأصول التي ورثها أبناء عمومة الثانية فقدت مرتين مرتين ولكن بعد نقطة، تركت الممتلكات وراءها دون إرادة هو "إسشياتد" للدولة.وهذا يعني أن كل شيء يعود فعليا إلى المجتمع في شكل الاستيلاء من قبل الدولة، والتي سوف تستخدم في ميزانيتها العامة لدفع ثمن أشياء مثل الطرق والتعليم.

لسوء الحظ، يمكن أن تؤدي قوانين الخلافة غير المتعمدة في بعض الأحيان إلى نتائج غير عادلة بشكل مرعب بالنسبة لأولئك الذين، في ظل الظروف المحددة في حياتك، كنت تريد أن ترث استثمارك وممتلكاتك (وهو واحد من الأسباب التي يجب أن يكون لديك دائما سوف).

على سبيل المثال، في بعض الولايات، يتم دفع العائدات من دعوى الوفاة غير المشروعة وفقا لقوانين الأمعاء الناجحة بغض النظر عما إذا كان هناك إرادة أم لا! بعض الدول لديها تسلسل هرمي الميراث التي من الغريب أن أقول على الأقل. النظر في ولاية ألاباما. وإذا كان هناك شخص متزوج ليس له أي أطفال ويموت دون إرادة فإن زوج هذا الشخص يرث أول 100 ألف دولار من الحوزة وبعد ذلك يجب على الزوج أن يأخذ نصف الباقي من الباقي مع النصف الآخر يذهب إلى الأموات الشخص الآباء . وهذا صحيح حتى لو كان الوالد مسيئا، فإن الطفل (البالغ حاليا) قد قطعه عن حياته، ورفضه صراحة.

حتى إذا لم تترك الإرادة، فإن بعض الأصول والحسابات سوف تمر عن طريق الوراثة قواعد الوراثة والدوافع

طريقة واحدة يمكنك الحصول على حول عدم وجود إرادة أو قوانين الخلافة غير العرفية هو الملكية الملكية في الطرق التي تحل محل جميع الاعتبارات الأخرى.

دعونا نتصور أنك تمتلك أسهم بقيمة 500 ألف دولار في حساب الوساطة الخاضع للضريبة، وأنك تحمل لقب "مستأجرين مشتركين في مجملها" (إذا كنت متزوجا وتسمح دولتك للزوجين بذلك). أو ربما، كنت عنوانه بأنه مشترك مع الحق في البقاء على قيد الحياة، ووضع ابن شقيق المفضلة لديك على الحساب. حتى لا يزال، ربما يمكنك استخدام "الدفع عند الوفاة" تسمية لأختك، الذي دعم لكم من خلال سميكة ورقيقة. عندما تموت، فإنه لا يهم حتى إذا كنت لم لديهم إرادة ذكر شيئا مختلفا عن العنوان لأن الإرادة نفسها حتى الحصول على تجاهل فيما يتعلق تلك الأصول محددة! هذا يمكن أن يكون رائعا لإعداد سريع و سهل القيام به بنفسك الميراث. في الواقع، يمكنك حتى استخدامها لمصلحتك لأن الدفع على تسميات الموت تسمح لك لزيادة فعالية حدود التأمين فديك الخاص بك إلى الملايين من الدولارات إذا كنت تفعل ذلك بشكل صحيح.

الجانب السلبي من كل هذا هو أن الناس يمكن أن ننسى في بعض الأحيان لتحديث أوراقهم أو تفشل في القيام الاستعراضات الدورية لسجلات حساباتهم للتأكد من أن شيئا لم يتغير. يبدو وكأنه شيء بسيط ولكن حياة دمرت ماليا أكثر من ذلك. على سبيل المثال، إذا قمت بإعداد 401 (ك) عقود من الزمن عندما كنت متزوجا من زوجك الأول أو زوجتك التي لم يكن لديك أطفال لها، وبعد ذلك الطلاق والزواج مرة أخرى إلى الزوج الذي لديك أطفال، ولكن كنت أبدا ازعجت تحديث استمارة المستفيد على خطة التقاعد الخاص بك، عندما تموت، الزوج السابق يحصل على كل شيء حتى لو كنت لم أر أو سمعت منه أو لها في سنوات.كنت قد نجحت في فك بحكم الأمر الواقع عائلتك مع ثمار حياتك المهنية الذهاب إلى شخص لم يعد جزءا من حياتك. (وهذا أمر مثير للقلق بشكل خاص عندما يقوم مسؤولو 401 (k) و إيرا بتحديث قواعدهم الورقية داخليا، حتى لو كانوا يقدمون إخطارا للعملاء، حيث قام الطليعة بتعديل المستفيدين بشكل سيء على شيء مثل 100 ألف حساب لتبسيط عملياته الخاصة، لي كل ما عدا حتمية إحصائية أن شخصا ما، أو الكثير من الناس، سوف يفقدون ميراثهم نتيجة لذلك حتى لو لم يقصد المستثمر أبدا أو أراد أن يحدث.)

وينطبق الشيء نفسه على المستفيدين من المنتجات المالية الأخرى وعقود مثل التأمين على الحياة والمعاشات التقاعدية. وسواء أموت أو لم تموت بدون إرادة، فإن المستفيدين المدرجين في الحساب، بما في ذلك حسابات التقاعد، لهم الأسبقية على أي شخص آخر. وعموما، سيكون هناك فئتان من المستفيدين: المستفيدين الرئيسيين والمستفيدين المحتملين. وعادة ما يرث المستفيدون الأساسيون كفئة وفقط إذا كان جميعهم قد ماتوا في الوقت الذي ترحل فيه، فسيحق للمستفيدين المحتملين الحصول على قطع من الفطيرة المالية.

قد يساعدك التوضيح. تخيل أننا العديد، سنوات عديدة في المستقبل وكنت أرملة أو أرمل. لديك $ 1، 000، 000 في روث إيرا أن كنت بناء على مدى عقود. لديك حساب محتجز في تشارلز شواب، ميريل لينش، نورثرن تروست، أو بعض الشركات المؤهلة الأخرى. تقوم بإدراج أطفالك الثلاثة كمستفيدين أساسيين. يمكنك إدراج أحفادك الخمسة كمستفيدين من الوحدات الخاصة بك. تخيل كذلك أنه عندما تمضي بعيدا، أحد أطفالك قد مات بالفعل، بعد أن توفي قبل بضع سنوات. وهذا يعني أن هناك مستفيدين رئيسيين متبقين. وهم الآن يرثون 1/2 من الجيش الجمهوري الايرلندي بدلا من 1/3، والمستفيدين المحتملين (الأحفاد) لن تحصل على أي شيء لأنه لا يزال هناك المستفيدين الرئيسيين قبلهم في خط العائد.

بدلا من ذلك، يمكنك تسمية الممتلكات الخاصة بك باسم الثقة المعيشة القابلة للإلغاء، والتي، عندما صممت بشكل صحيح، من خلال تمرير بروبيت أيضا. يتم التعامل مع الأصول المحتفظ بها بهذه الطريقة، حتى لو تموت بدون إرادة، من قبل القيم، مثل إدارة الثقة بالبنك، كما هو منصوص عليه في أداة الثقة.