لماذا تواريخ الاستحقاق على سلسلة سندات إي تختلف حسب السنة؟

هل سبق لك أن تساءلت عن السبب في أن سندات التوفير في سلسلة إي المختلفة تنضج في تواريخ مختلفة؟ فعلى سبيل المثال، استغرقت سندات الطاقة الكهربائية الصادرة في عامي 1981 و 1982 ثماني سنوات فقط للوصول إلى القيمة الاسمية الكاملة، إلا أن سندات الطاقة الكهربائية نفسها الصادرة في عام 2003 استغرقت عشرين عاما للوصول إلى القيمة الاسمية. وتعود تواريخ الاستحقاق هذه إلى حد كبير إلى معدل الفائدة المكتسبة على كل سندات من الفئة إي عند إصدارها. ويحدث هذا لأن هذه السندات الادخارية هي نوع من ما يسمى "السندات صفر القسيمة" التي تضاف كوبونات السندات إلى قيمة السند بدلا من دفعها كشيك أو إيداع مباشر.

- 1>>

غريزي، أنت تعرف ذلك بالفعل لأن:

1. تعلمت في دليل سندات الادخار سي إي أن إصدار الشهادة الورقية لسندات الادخار سي إي يتم إصدارها بنصف القيمة الاسمية. على سبيل المثال، سيكلفك $ 100 سيريز إي بوند 50 دولارا في الوقت الذي اشتريته. هذا يختلف عن سندات إلكترونيا التي تم شراؤها إي التي تم شراؤها من خلال برنامج ترياسوريديريكت، وكذلك جميع سندات الادخار من الفئة الأولى.
2. تعلمت أيضا في أسعار الفائدة على سندات التوفير في فئة إي إي أن وزارة الخزانة تقوم بتغيير القواعد بشكل دوري عن كيفية احتساب الفائدة على سندات الادخار للسندات الجديدة الصادرة بعد تاريخ معين.

في 1982-1983، كانت أسعار الفائدة مرتفعة للغاية. وفي عام 2003، كانت أسعار الفائدة منخفضة للغاية. وبالتالي، استغرق الأمر وقتا أقل لسندات الفترة 1982-1983 من التكلفة (نصف القيمة الاسمية) إلى قيمتها الاسمية الكاملة. واستغرق الأمر المزيد من الوقت لنفس السندات التي صدرت في عام 2003 لأن سعر الفائدة كان أقل بكثير.

كيفية حساب الوقت حتى الاستحقاق

طريقة واحدة لحساب الوقت حتى النضج هو استخدام حكم 72. هذه الأداة بسيطة تمكنك من حساب كم من الوقت سيستغرق لمضاعفة الاستثمار الخاص بك بمعدل معين من العائد. على سبيل المثال، إذا اشتريت سندات ادخار سي إي جديدة بقيمة 1000 دولار أمريكي (ستكون كلفتك 500 دولار) التي حصلت على معدل ثابت قدره 1.20٪، كم من الوقت سيستغرق للوصول إلى قيمة النضج؟

ببساطة تقسيم 72 بنسبة 1. 2. الجواب، 60، هو مجموع السنوات اللازمة لسندات مضاعفة في القيمة. إذا حصلت على السندات الادخار سلسلة إي 0. 5٪، وسوف يستغرق 144 عاما لمضاعفة في القيمة (72/0. 5 = 144)!

من خلال النظر في سلسلة إي الادخار السندات في هذا الضوء، وكنت أفضل تجهيزا لتحديد ما إذا كانوا على حق لمحفظتك. هل يمكن شراء أسهم واسعة متنوعة متنوعة وكسب ما لا يقل عن 3٪ أو 4٪ على أموالك. هل أنت على استعداد لمشاهدة قيمة حسابك في النصف، أو ضعف، اعتمادا على سوق الأسهم؟ إذا كنت في ذلك محض للدخل النقدي وأنت لا تمانع تقلبات، قد تكون الأسهم خيار أفضل بكثير.فقط أنت والمستشار المهني الخاص بك يمكن أن تقرر ما يعمل على أساس الاحتياجات الخاصة بك والموارد والشخصية. تسليح نفسك مع المعرفة يجعل هذا القرار أسهل.

مزيد من المعلومات عن سلسلة سي إيد سافينغس بوندز

لمزيد من المعلومات حول كيفية عمل سندات التوفير الخاصة بسلسلة إي في محفظتك، تفضل بزيارة دليل سندات التوفير إي سيريز إي. يمكنك أيضا معرفة المزيد عن سندات التوفير من الفئة الأولى، والتي توفر حماية التضخم. يمكنك أيضا قراءة دليل السندات الادخار للمستثمرين الجدد، ويضم تاريخا من السندات الادخار في الولايات المتحدة، شرح الاعتبارات الضريبية، وأكثر من ذلك.