تعويضات العمال - الخطط الصغيرة القابلة للخصم

أحد الخيارات لتخفيض قسط تعويضات العمال هو التسجيل في خطة صغيرة قابلة للخصم. هذه الخطط متوفرة في العديد من الدول.

كيف تعمل

تعويضات العمال الصغيرة مشابه للخصومات المستخدمة في الممتلكات التجارية والتأمين على الأضرار المادية للسيارات. ويمثل المبلغ القابل للخصم مبلغ كل خسارة تدفعها (حامل الوثيقة) من جيبه. على سبيل المثال، لنفترض أن تعويضات العمال الخاصة بك قابلة للخصم هو $ 1، 000 على التكاليف الطبية فقط.

<1>>

إذا كانت المطالبة تنتج 000 5 دولار في التكاليف الطبية، فإن الجزء الخاص بك من الخسارة سيكون $ 1، 000. المؤمن الخاص بك سوف تدفع المتبقي $ 4، 000.

في إطار برنامج خصم صغير، فإنك تتحمل جزءا من كل خسارة مقابل تخفيض في قسطك. وعادة ما ينطبق الخصم على كل مطالبة. وتبعا للولاية، يجوز أن تنطبق على النفقات الطبية فقط أو على كل من المصاريف الطبية والتعويضات (العجز). بعض الولايات تسمح لك لتشمل نفقات تعديل الخسائر أيضا.

لا يؤثر الخصم الصغير على عملية معالجة المطالبات. يدير المؤمن الخاص بك المطالبة بالطريقة العادية. وهو يحقق في الإصابة أو المرض، ويدفع مقدمي العلاج الطبي. وهي تدفع استحقاقات العجز للعمال المؤهلين. إذا كانت المطالبة المشمولة تشمل دعوى قضائية، يدفع المؤمن تكاليف الدفاع والأضرار الممنوحة للموظف. ثم تقوم شركة التأمين بفواتير لك مقابل الجزء القابل للخصم من المطالبة.

الأهلية

في بعض الولايات، يتعين على شركات تأمين تعويضات العمال تقديم خطة خصم صغيرة لجميع أصحاب العمل.

في ولايات أخرى، يسمح لشركات التأمين، ولكن ليس مطلوبا، تقديم خصم. وفي دول أخرى لا یتعین علی شرکات التأمین تقدیم خصم إلا إذا طلب حامل البوليصة.

قد تكون الخطط الصغيرة القابلة للخصم متطلبات الأهلية. علی سبیل المثال، قد یتطلب قانون الولایة الحد الأقصی السنوي، مثل 5 آلاف دولار.

تتطلب بعض الولایات من حامل الوثیقة توفیر الأمن، مثل خطاب اعتماد غیر قابل للإلغاء. في بعض الولايات، قد تحدد شركات التأمين الأهلية بناء على قواعد الاكتتاب الخاصة بها.

في العديد من الدول يتم خصم الخصومات فقط على السياسات المكتوبة في السوق الطوعية. ومع ذلك، تسمح بعض الدول أيضا بالخصومات الصغيرة على السياسات المكتوبة من خلال برنامج المخاطر المعين من قبل الدولة.

حجم الخصم

ما يشكل خصم "صغير" يختلف من ولاية إلى أخرى. قد تكون صغيرة مثل 100 $ أو كبيرة مثل $ 75، 000. عموما، يتراوح خصم صغير من 500 $ إلى $ 5، 000. العديد من الدول تحدد خيارات معينة، مثل $ 500 من خلال $ 2، 500 في $ 500 الزيادات. في بعض الولايات، قد تقدم شركات التأمين خيارات إضافية (مثل 7 $، 500 خصم) إذا حصلت على موافقة من الوكالة التنظيمية للدولة.

العديد من الدول تقدم خططا كبيرة قابلة للخصم. والخصم الكبير هو نوع من التأمين الذاتي. الخطط الكبيرة القابلة للخصم لها متطلبات مختلفة عن نظيراتها الصغيرة القابلة للخصم. وتهدف خطط كبيرة قابلة للخصم لأرباب العمل الكبار الذين لديهم القدرة المالية لدفع جزء كبير من الخسائر من جيبه. وعادة ما تكون الخصومات الكبيرة 100 ألف دولار أو أكثر.

قسط الائتمان

الخصم الذي تحصل عليه للخصم الصغير يعتمد إلى حد كبير على عاملين.

الأول هو الخصم الذي تختاره. A $ 2، 500 خصم سوف توفر لك الائتمان أكبر من 500 $ خصم.

العامل الثاني هو نوع النشاط التجاري الذي تقوم بتشغيله. وفي التأمين على تعويضات العمال، يعين أرباب العمل تصنيفا واحدا أو أكثر. كل تصنيف له رمز فريد من أربعة أرقام. وفي ظل العديد من الخطط الصغيرة القابلة للخصم، ينقسم أرباب العمل إلى مجموعات مخاطر استنادا إلى رموز التصنيف الخاصة بهم. وتتلقى تصنيفات المخاطر المنخفضة ائتمانا أكبر من الائتمانات العالية الخطورة. على سبيل المثال، فإن العاملين في المكتبات المكتبية (فئة الخطر المنخفض) سيحصلون على ائتمان أكبر من قادين الأشجار (فئة عالية الخطورة). وعادة ما يكون رمز الفئة المعين لمجموعة المخاطر هو التصنيف الحاكم (التصنيف الذي يصف نشاطك التجاري على أفضل وجه).

تقييم الخبرة

تختلف الدول في الطريقة التي تحسب معدلات الخبرة لأرباب العمل في خطط خصم.

في بعض الولايات، يتم تضمين كامل مبلغ الخسارة، بما في ذلك الجزء ضمن الخصم، لتصنيف الخبرة. ولا تشمل الدول الأخرى المبلغ القابل للخصم. عندما لا يتم تضمين الدفعات التي تجريها ضمن الخصم في صيغة تقييم الخبرة، سيكون معدل خبرتك أقل عموما مما سيكون عليه في حالة عدم وجود الخصم.

نونبايمنت أوف ديسوكتيبل

لكل خسارة تكبدها، أنت ملزم بتعويض المؤمن الخاص بك عن المبلغ القابل للخصم. في معظم الدول، يتم التعامل مع عدم سداد المبلغ القابل للخصم بنفس طريقة عدم سداد القسط. وھذا یعني أن شرکة التأمین قد تلغي سیاستك الخاصة بعدم الدفع طالما أنھ یوفر لك إشعار عدد الأیام المطلوب بموجب القانون.