قد تكون قادرة على المساهمة في 401 (K) و روث إيرا

واحدة من أكثر الأسئلة شيوعا بين المتجاوزين التخطيط للتقاعد هو ما إذا كانت يمكن أن تسهم في كل من 401 (ك) و روث إيرا كل عام. وفي حين أن هناك حدودا للمشاركة والقيود المفروضة على كلا النوعين من خطط التقاعد الموفرة للضرائب، فإن الكثيرين سيجدون أنهم قادرون على المشاركة في كليهما. وإذا كنت تستطيع المساهمة في كل من هذه الحسابات الموفرة للضرائب، يجب أن تنظر فيها.

مستقبلك المتقاعد النفس سوف شكرا لك!

401 (ك) الأهلية والقيود

من أجل المساهمة في خطة 401 (ك)، يجب على صاحب العمل أن يقدم لك خطة. وخلافا لبعض فرص التخطيط للتقاعد الأخرى، لا توجد قيود على الدخل من أجل المشاركة في الخطة 401 (ك). لذلك، يمكن أن تجعل $ 500، 000 أو أكثر، ولا تزال مؤهلة للمساهمة في خطة 401 (ك). ومع ذلك، هناك حدود على المبلغ الذي قد تساهم به كل عام.

يتأثر الحد الأقصى لمبلغ المساهمة المسموح به كل عام بعمرك ويختلف من سنة إلى أخرى بناء على أي زيادة في مؤشر تكلفة المعيشة (وهو ما يعكس معدل التضخم). على سبيل المثال، في عام 2017 الحد الأقصى الذي يمكن أن تسهم في خطة 401 (ك) هو 18 $ 000 إذا كنت تحت سن 50 و 24،000 $ مع 6000 $ مساهمة اللحاق بالركب إذا كنت فوق سن 50 مع الأخذ في الاعتبار أن حد المساهمة 401 (k) يستند إلى مساهماتك الفعلية.

لا يتم احتساب أي اشتراكات مطابقة لأرباب العمل ضمن الحد السنوي البالغ 18000 دولار للسنة الضريبية 2017.

فوائد روث إيرا

يوفر روث إيراس مزايا ضريبية كبيرة في شكل دخل معفي من الضرائب. لم يكن لديك لدفع أي ضرائب على الأرباح في روث إيرا طالما كان لديك حساب مفتوح لمدة 5 سنوات والانتظار حتى سن 59 1/2 لإخراج الأرباح.

يمكن أيضا سحب اشتراكات روث إيرا الأصلية (ولكن ليس الأرباح) في أي وقت قبل أن تصل إلى التقاعد. وهذا يجعل روث إيرا وسيلة مدخرات كبيرة لأهداف أخرى، مثل شراء منزل أو دفع ثمن مدرسة غراد أو تعليم كلية الطفل. بعض الناس حتى استخدام روث إيراس كخطة احتياطية لتحقيق وفورات في حالات الطوارئ. فائدة هامة أخرى هي أنه مع روث إيرا لا توجد توزيعات المطلوبة حتى بعد وفاة المالك. 401 (ك) والمستثمرين التقليديين في الجيش الجمهوري الايرلندي لبدء عمليات التوزيع من تلك الحسابات التي تبدأ في سن 70 1/2.

روث إيرا الأهلية والقيود

الشرط الأول ليكون مؤهلا للمساهمة في روث إيرا هو أن أنت أو زوجتك يجب أن يكون حصل الدخل. وهذا يعني ببساطة أنه يجب أن تكون قد دفعت أجرا أو أن يكون لديك نوع من الدخل المكتسب من العمل. خطط روث إيرا متاحة بشكل خاص، وليس من خلال أرباب العمل، لذلك عليك أن تفتح حسابا خاصا بك مع مؤسسة مصرفية أو مالية.على عكس 401 (ك) سواء كنت مؤهلا للمساهمة أم لا، ويتم تحديد حدود المساهمة الشخصية أولا من خلال الدخل الإجمالي المعدل ومن ثم حسب عمرك.

لتكون مؤهلا للمساهمة في روث إيرا مباشرة، لا يمكن أن يتجاوز إجمالي الدخل المعدل المعدل لدينا مستويات معينة تعتمد على حالة الإيداع الضريبي.

في عام 2017، بدأ الأفراد يفقدون قدرتهم على المساهمة في روث إيرا بمبلغ 118 ألف دولار، وتنتهي فرصة الحصول على مساهمات روث إيرا المباشرة بمبلغ 133،000 دولار أمريكي. والأزواج المتزوجين الذين يودعون معا يحصلون على مساهمة في الدخل تبدأ بمبلغ 186 ألف دولار. القدرة على المساهمة في روث إيرا يختفي تماما مرة واحدة يتجاوز دخل الفرد أو الزوجين 133،000 $ و 196،000 $، على التوالي. إذا كنت مؤهلا للحصول على الحد الأقصى للاشتراكات في عام 2017، فيمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 5 أو 500 دولار إذا كنت دون سن 50 و 6 أو 500 دولار إذا كنت تبلغ 50 عاما أو أكثر (على افتراض أن الدخل الخاضع للضريبة في تلك السنة أكبر من المبلغ كنت المساهمة).

هل يمكنك المساهمة في روث إيرا و 401 (ك)؟

بالنسبة لمعظم الناس الإجابة على هذا السؤال هو نعم! طالما أنك تستوفي معايير الأهلية المستقلة لكل من 401 (k) و روث إيرا، يمكنك المساهمة في كليهما.

لا يوجد أي قيد حيث أن مشاركتك في أحد خطتي التقاعد تمنعك من الحفظ في الآخر. لذلك المضي قدما وتعظيم تلك المدخرات التقاعد!