10 مطالبات التأمين الأكثر شيوعا

ما هي أنواع مطالبات التأمين التي تتكبدها الشركات الصغيرة بشكل عام؟ ما هي أنواع المطالبات الأكثر تكلفة؟ وتقدم دراسة أجرتها شركة هارتفورد، وهي شركة للخدمات المالية، بعض الإجابات على هذه الأسئلة. قامت شركة التأمين بتحليل بيانات المطالبات من أكثر من مليون سياسة تم شراؤها من قبل أصحاب الأعمال الصغيرة. وغطت البيانات فترة خمس سنوات (2010 حتى 2014) وتطبق على المطالبات المتعلقة بالمطالبات والسيارات والممتلكات.

نتائج دراسة هارتفورد ملخصة أدناه.

أربعين في المئة فرصة للمطالبة

عندما أصحاب الأعمال الصغيرة شراء وثيقة التأمين، ومعظمهم لا يعتقدون أنها سوف تتحمل أي خسائر. وهم ينظرون إلى التأمين على أنه حماية ضد الأحداث الاستثنائية. ومع ذلك، قد تحدث الخسائر بشكل متكرر أكثر مما يتوقعه العديد من أصحاب الأعمال. وفقا ل هارتفورد، فإن 40٪ من الشركات الصغيرة تتحمل خسارة الممتلكات أو المسؤولية في غضون السنوات العشر المقبلة.

أنواع المطالبات الشائعة

يوفر تحليل هارتفورد بعض المعلومات عن أنواع المطالبات التي يمكن أن تتوقعها الشركات الصغيرة. وذكر المؤمن ما يلي كأنواع المطالبات العشرة الأكثر شيوعا التي تتكبدها الشركات الصغيرة. والنسبة المئوية المبينة بجوار كل نوع من المطالبات هي النسبة المئوية لمجموع المطالبات.

1. عمليات السطو والسرقة (20٪) قد يكون مرتكبو هذه الجرائم موظفين غير شريفيين أو من الخارج.
2. المياه والتجميد الأضرار (15٪) وتشمل هذه المطالبات التي تنطوي على أضرار السقف من الثلج أو الثلج والأضرار الناجمة عن الأنابيب المجمدة

- 3>>

1. أضرار الرياح و حائل (15٪)
2. (10٪) النار هي واحدة من أكثر الأسباب شيوعا لتلف الممتلكات، ولكن العديد من حملة الوثائق يقلل من قدرتها التدميرية.
3. زلات العملاء والشلالات (10٪) يمكن لأي عمل تقريبا أن يتكبد مطالبة بالتخفيض أو الانخفاض. ومع ذلك، قد تكون شركتك أكثر عرضة لهذه المطالبات إذا كان العملاء أو أفراد الجمهور يزورون بانتظام أماكن عملك أو موقع عملك.
4. إصابات العملاء والأضرار (أقل من 5٪) يمكن للعملاء تحمل إصابات جسدية أو أضرار في الممتلكات في الحوادث التي لا تنطوي على زلات وسقوط. على سبيل المثال، يصيب العميل في مكتبك عندما ينزلق مصباح أرضي ثقيل ويضربه في الرأس.
5. مسؤولية المنتج (أقل من 5٪ ) يتوقف ضعفك على مطالبة المسؤولية عن المنتج على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك طبيعة المنتج والضمانات التي تقوم بها عند بيع المنتج.
6. ضرب بواسطة كائن (أقل من 5٪) مجموعة واسعة من الأجسام المتحركة يمكن أن يسبب إصابات أثناء العمل. ومن الأمثلة على ذلك السيارات والشاحنات، والمعدات المتنقلة، وأدوات البناء السقوط، وحجارة البرد.
7. ضرر السمعة (أقل من 5٪) هذه مطالبات من طرف ثالث ضد شركات صغيرة لأفعال مثل التشهير والقذف. ويدعي المدعون أن سمعتهم تضررت من جراء هذه الأعمال.
8. حادث السيارة (أقل من 5٪) برنامج سلامة المركبات يمكن أن يساعد في منع مطالبات حوادث السيارات.

المطالبات الأكثر تكلفا

من الواضح أن بعض أنواع المطالبات تحدث بشكل متكرر أكثر من غيرها. ومع ذلك، فإن المطالبة بالتكرار ليست سوى جانب واحد من المطالبات التي تعتبرها شركات التأمين. وهم قلقون أيضا من شدة المطالبة (حجم المطالبات). وحسبت هارتفورد متوسط ​​تكلفة المطالبات لكل من الفئات العشر المذكورة أعلاه.

فيما يلي الفئات العشر حسب ترتيب التكلفة المتوسطة، من الأعلى إلى الأدنى.

1. ضرر السمعة ($ 50، 000)
2. حادث السيارة ($ 45، 000)
3. حريق ($ 35، 000)
4. مسؤولية المنتج ($ 35، 000)
5. إصابات العملاء أو الأضرار )
6. ضرر بواسطة كائن ($ 10، 000)
7. المياه وتجميد الأضرار ($ 17، 000)
8. السطو والسرقة (8 آلاف دولار)
9. لاحظ أن السطو والسرقات ولدت أكبر عدد من المطالبات، ولكن متوسط ​​مبلغ المطالبة كان صغيرا نسبيا. وكان الضرر بالسمعة وحوادث المركبات منخفضا على قائمة الترددات (الأرقام 9 و 10، على التوالي) ولكن مرتفعة (الأرقام 1 و 2) على قائمة الشدة.
10. دروس للشركات الصغيرة

يستند تحليل المطالبات الذي أجرته شركة هارتفورد إلى بيانات فقدان شركة التأمين الخاصة. وقد يؤدي التحليل الذي أجرته شركة تأمين أخرى إلى نتائج مختلفة.

ومع ذلك، توفر دراسة هارتفورد معلومات مفيدة لأصحاب الأعمال الصغيرة. ويمكن أن تساعد الشركات الصغيرة في تحديد مكان تركيز جهودها للسيطرة على الخسائر.