أنواع تكلفة الفرصة لمحفظتك الاستثمارية

في الآونة الأخيرة، كنا نتحدث كثيرا عن تكلفة الفرصة البديلة. لاقتصادي، وتكلفة الفرصة هو ما تتخلى عن طريق اتخاذ خيار؛ العائد يمكن أن يكون المكتسبة من خلال الاستثمار أو القيام بأفضل شيء المقبل. لكل واحد منا، تكلفة الفرصة مختلفة. (لهذا السبب، من المحبذ أن نسأل: "هل يجب أن أستثمر في الأسهم؟" أو شيء مشابه لأن الإجابة قد تختلف بناء على مزاجك وخبرتك ومواردك المالية وعمرك وحالتك الشخصية.)

< ! --1 ->

هذه العلاقة بين العائد وتكلفة الفرصة هي طبيعة ثانية لمالك أعمال ناجح. عندما كان راي كروك يحول سلسلة همبرغر ماكدونالدز إلى الحمرة هو اليوم، وقال انه يفهم أن المفاضلة كان لا بد من بذلها عندما يتعلق الأمر عناصر القائمة، ونوعية معدات المطبخ والترتيبات الامتياز، وإصدار الأسهم للجمهور، وأكثر من ذلك بكثير . كمستثمر جديد، تدريب نفسك لمشاهدة العالم من خلال أن نفس عدسة تكلفة الفرصة هي واحدة من أهم الأشياء التي يمكنك القيام به للمساعدة في نمو قيمتها الصافية، تصبح مستقلة ماليا، والبدء في توليد الدخل السلبي. ولكن كيف، بالضبط، هل تطبيقه على الاستثمارات الخاصة بك؟ إليك بعض الطرق.

1. فحص تكلفة فرص السيولة

إذا كان هناك استثماران يولدان نفس العائد، إلا أن أحدهما يتطلب منك ربط أموالك لمدة 3 سنوات، ويطلب منك أن تربط أموالك لمدة 10 سنوات، قد يكون المرء أكثر جاذبية من الآخر اعتمادا على توقعاتك للاقتصاد والمالية الشخصية الخاصة بك.

إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة سوف تنخفض، فإن الاستثمار لمدة 10 سنوات هو خيار أفضل لأنه يمكنك كسب عوائد قد لا تكون متاحة في المستقبل. إذا كنت تعتقد أن أسعار الفائدة سوف ترتفع، قد ترغب في تحديد الاستثمار لمدة 3 سنوات لأنه سيتم تحرير رأس المال الخاص بك عاجلا لإعادة استثمار في شيء آخر.

أكبر تكلفة فرصة عندما يتعلق الأمر بالسيولة تتعلق بفرصة أنك قد تفوت استثمارا جيدا جدا لأنه لا يمكنك الحصول على يديك على أموالك. بعض المستثمرين والشركات، مثل وارن بافيت وشركته القابضة بيركشاير هاثاواي، تشتهر اكتناز كميات كبيرة من النقد الزائد للاستفادة من الفرص بسرعة. اعتبارا من أغسطس 2016، كان بيركشاير هاثاواي أكثر من 72 مليار $ في الاحتياطيات النقدية في الميزانية العمومية! إذا انفصل العالم، فإنه سيكون قادرا على كتابة الشيكات بسرعة لشراء الأصول المتعثرة. هذه هي الاستراتيجية التي تراها في كثير من الأحيان بين المستثمرين القيمة.

2. قارن تكلفة الفرصة لاستثمار أموالك مقابل الإنفاق

في نهاية المطاف، المال هو فقط يستحق ما يمكن القيام به بالنسبة لك. إذا كنت لا نقبله في السلع أو الخدمات، أو التبرع بها إلى مؤسسة خيرية يمكن أن تفعل ذلك، فإنه لا قيمة لها على نحو فعال.وهذا يترك السؤال المثير للاهتمام: متى حان الوقت لإنفاق المال، بدلا من وضعها في الأصول التي تولد أرباحا أو فوائد أو إيجارات؟

هذا سؤال شخصي بشكل مكثف لا يمكن الإجابة عليه من قبل وسيط الأسهم أو محاسب أو أولياء الأمور أو الأصدقاء أو الأطفال أو زملاء العمل. ويصل إلى قيمة . هل تفضل سيارة جديدة أو حرية مالية؟

هل تفضل أن يكون لديك وسائد الكشمير أو ساعة الماس؟ هل تفضل إعطاء المزيد من المال للجمعيات الخيرية أو مساعدة أحفادك من خلال الكلية؟ انها مسألة القيم، ولا يمكن لأي شخص آخر تحديد القيم الخاصة بك بالنسبة لك.

هذا هو حقا عملية وعي قراراتك. من التأكد من أنك لا تضحي ما حقا تريد ما تريد الآن . لا يقتصر على الاستثمارات الخاصة بك أو الجيب - طالب الطب أن تقرر ما إذا كان يريد أن الحزب أو الدراسة، وإيقاف الاستفادة من التمتع اليوم لمستقبل يريد حقا.

3. انظر إلى تكلفة الفرصة لتخصيص أصولك

لكل فئة من فئات الأصول في تخصيص الأصول تكلفتها الخاصة. تاريخيا، أدى الاستثمار في الأسهم إلى عائد أعلى من الاستثمار في السندات ولكن تكلفة الفرصة البديلة هي تقلبات أسعار أكثر عنفا.

السندات، من ناحية أخرى، تميل إلى أن تكون أكثر استقرارا في السوق اليومية ولكن تكلفة الفرصة هي مخاطر ارتفاع معدل التضخم، مما تسبب في فقدان السندات الخاصة بك القوة الشرائية الحقيقية. بغض النظر عن ما تفعله، لا يوجد استثمار "مثالي"؛ كل شيء لديه مقايضة، حتى وصولا الى الاستثمارات الفردية التي تختارها. أبل مقابل مايكروسوفت، وجوجل مقابل ياهو، وماكدونالدز مقابل ويندي، وجونسون آند جونسون مقابل فايزر، وهو فندق محلي مقابل مبنى سكني، والسندات البلدية مقابل سندات الشركات.