كيفية حفظ التقاعد

سيعطيك بعض الأشخاص قاعدة أساسية في الادخار للتقاعد، مثل "تحتاج إلى توفير 10٪ من دخلك". وهذا ما يسمى قاعدة الادخار 10٪. بعد هذه القاعدة هو أفضل من عدم الادخار على الإطلاق، ولكن قاعدة واحدة لا تنطبق على الجميع.

وكلما جعلت، كلما كنت بحاجة إلى حفظ للحفاظ على مستوى معيشتك في التقاعد. قد يحتاج أصحاب الدخل المرتفع إلى توفير 20٪ أو 30٪ من ما يقومون به.

وأنا أعلم أنك تريد إجابة سهلة عن كم لانقاذ للتقاعد وأتمنى كانت الجواب سهلا كما "انقاذ 436 $ في الشهر". انها فقط لا تعمل بهذه الطريقة. مثل بناء منزل، لديك لوضع الخطط وتحديد ما هي الميزات التي تريدها. ثم يمكنك أن تقرر كم سيكلف وكم من الوقت سيستغرق.

كما هو الحال مع الكثير من الأشياء، وكم كنت بحاجة إلى حفظ يعتمد على الظروف الفردية الخاصة بك.

1. العمر المطلوب
2. العمر المتوقع
3. العمر المتوقع للتقاعد
4. المبلغ الذي قمت بحفظه

دعونا نلقي نظرة على كل عنصر من هذه العناصر لنرى كيف أنها تؤثر على مقدار المدخرات المطلوبة.

1. إنفاق التقاعد المتقاعد

كلما كان نمط الحياة الذي ترغب في الحصول عليه في التقاعد أكبر، كلما زادت الحاجة إلى الحفظ. إذا كنت تبدأ الشباب، والتقاعد في وقت لاحق، من خلال توفير باستمرار كل شهر قد تكون قادرة على تحقيق أسلوب حياة التقاعد مريحة.

كم يكفي؟ هذا يعتمد!

للحصول على فكرة تقريبية عن المبلغ الذي ستحتاج إليه، يمكنك أن تفترض أنك ستحتاج إلى ما لا يقل عن 100 ألف دولار لكل 5 آلاف دولار سنويا من دخل التقاعد الذي يجب أن يأتي من المدخرات. وهذا يعني إذا كنت تريد 50 ألف دولار من الدخل (بالإضافة إلى كل ما قد تحصل عليه من الضمان الاجتماعي و / أو المعاشات التقاعدية) ستحتاج ما لا يقل عن 1، 000، 000، حفظها.

بعض الناس يرون سعر مليون دولار محتمل للتقاعد والحصول على طغت مع فكرة محاولة لتصبح مليونيرا ثم أنها لا توفر على الإطلاق. هذا ليس جيدا. لا تدع هذا يحصل لك. العمل على إجراء تعديلات صغيرة يمكن التحكم فيها تساعدك على توفير المزيد. كل التهم قليلا.

وتذكر أن العديد من الناس يجدون طرقا معقولة للعيش على أقل أثناء التقاعد. إذا كان لديك الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي، قد لا تحتاج إلى أي شيء قريب من مليون.

2. العمر الحالي

كلما كان لديك المزيد من الوقت قبل سن التقاعد المطلوب، كلما كنت بحاجة إلى حفظ كل شهر للوصول إلى أهدافك. إذا كان لديك وقت أقل، فستحتاج إلى توفير المزيد.

بالإضافة إلى ذلك، إذا كان لديك المزيد من الوقت، يمكنك تخصيص جزء أكبر من الاستثمارات الخاصة بك إلى خيارات أعلى المخاطر التي لديها القدرة (ولكن ليس اليقين) من كسب عوائد أعلى. إذا كان لديك وقت أقل، مثل أن تكون في غضون خمس سنوات من التقاعد، ستحتاج إلى مزيد من تخصيص نحو استثمارات أكثر أمانا بحيث الانكماش الكبير في السوق لا تعطل خطط التقاعد الخاص بك.

إذا كنت تعتقد أنك ترغب في التقاعد في وقت مبكر، ستحتاج إلى النظر في آثار وجود المزيد من السنوات في التقاعد. سوف تحتاج أيضا إلى حساب تكاليف الرعاية الصحية من الجيب سوف تواجه حتى تصل إلى سن 65 (وهو عندما يبدأ ميديكار).

حتى بعد بدء برنامج ميديكار، سيظل بإمكانك الحصول على أقساط التأمين والمشاركة في الدفع. فالعديد من الناس الذين يستخدمون التأمين الصحي المدعوم من قبل صاحب عملهم يفاجئون بشكل غير مريح التكاليف التي سيحتاجون إليها لبناء ميزانيتهم ​​عند التقاعد.

إذا كنت تحصل على تأخر البدء في الادخار للتقاعد، قد تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات الكبيرة. النظر فورا تقليص نمط حياتك (أصغر المنزل والسيارة، وأقل السفر والتسوق) حتى تتمكن من توفير المزيد. أو يمكنك التخطيط للعمل لفترة أطول.

3. عمر التقاعد المتوقع

عندما بدأت فكرة التقاعد لأول مرة، لم يكن الناس يعيشون ما داموا يفعلون اليوم. مع تحسين الرعاية الصحية، إذا كنت التقاعد في 62 قد تنفق 25-35 سنوات في التقاعد. وهذا يتطلب بيضة عش كبيرة. إذا لم تكن قد بدأت بناء عش البيض الخاص بك النظر في العمل لفترة أطول.

كثير من الناس سيكونون أفضل حالا من العمل لفترة أطول، حتى سن 70 عاما على الأقل. من خلال العمل حتى 70 يمكنك تأخير بدء استحقاقات الضمان الاجتماعي والحصول على مبلغ أكبر من الدخل المضمون من الضمان الاجتماعي في سن 70. < هناك الكثير الذي يذهب إلى قرار بشأن متى يتقاعد. إذا كان لديك سن معين في الاعتبار بدء التخطيط للتقاعد الخاص بك في أقرب وقت ممكن. وأظهرت البحوث أن أولئك الذين يبدأون التخطيط لمدة خمس سنوات على الأقل بعيدا عن التقاعد هم أكثر سعادة بكثير وانتقال أكثر سلاسة إلى التقاعد.

4. المدخرات الموجودة

إذا كنت قد ورثت المال أو لديك بالفعل مبلغ لائق حفظها في 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي، قد يكون لديك بداية جيدة على الادخار للتقاعد بالفعل.

إذا كان لديك منزل أو عمل تجاري، فكن حذرا بشأن مقدار هذا الأصل الذي تعده متاح للتقاعد. على سبيل المثال، إذا كنت تخطط لتقليص منزلك يفكر في ما هو واقعي. إذا كان لديك أي الرهن العقاري وبيع المنزل ل 500، 000 دولار كنت لا تزال بحاجة إلى مكان للعيش. إذا قمت بشراء منزل فناء التقاعد ل 350،000 دولار ثم من قيمة المنزل الحالي الخاص بك يمكن أن تنظر 150،000 $ منه كما المدخرات التقاعد، ولكن ليس كل ذلك. في وقت لاحق في الحياة يمكنك أيضا استخدام الرهن العقاري العكسي لتحرير بعض من الأسهم المتبقية.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم المدخرات القائمة استخدام الخطوات الأربع لتحديد كم لتقاعد للحصول على حساب تقريبي لمدى قرب كنت لتلبية أهداف التقاعد المطلوب.

إذا كنت تبدأ من الصفر، فأنت تريد حفظ أكبر قدر ممكن، أو التفكير في بعض النهج غير التقليدية للوفورات التقاعد مثل استئجار غرفة في منزلك، الذين يعيشون في نمط رف أو التقاعد في الخارج.