4 خطوات لتقدير كم ستحتاج إلى التقاعد

كل واحد منكم لديه صورة مختلفة في رأسك لما تريد التقاعد. وهذا يعني أن مبلغ المال الذي ستحتاج إليه للتقاعد يمكن أن يكون أكثر بكثير، أو أقل بكثير من غيره من عمرك. ما تريد القيام به هو التوصل إلى تقدير شخصي.

تبدأ بحساب مبلغ المال الذي تريد إنفاقه كل شهر. هذه هي الخطوة الأكثر أهمية التي يمكنك اتخاذها. إذا كنت تريد أن تنفق أكثر في التقاعد، من الواضح، سوف تحتاج إلى أكثر حفظها.

سن التقاعد سيكون له أيضا تأثير كبير على مقدار ما ستحتاج إليه. إذا كنت ترغب في التقاعد في وقت مبكر سوف تحتاج أكثر بكثير حفظ من شخص يخطط على العمل لفترة أطول.

ستساعدك الخطوات الأربعة التالية في الحصول على تقديرك الخاص للمبلغ الذي ستحتاج إليه للتقاعد.

1. تقدير مصاريف التقاعد

خطوتك الأولى هي تقدير نفقات التقاعد الخاصة بك؛ كم كنت تعتقد أنك سوف تنفق كل عام في التقاعد، بما في ذلك تقدير الضرائب التي سوف تدفع على دخل التقاعد. طريقة واحدة سهلة للبدء هو من خلال النظر في الأجر الحالي اتخاذ المنزل. على افتراض أن تنفق دفعتك المنزلية في كل شهر، وهذا هو تقدير البداية جيدة لاستخدام بقدر ما المبلغ الشهري الذي سوف تحتاج في التقاعد. ثم ننظر في ما تنفق عليه. قد تتغير بعض العناصر بعد تقاعدك. على سبيل المثال التنظيف الجاف قد تنخفض، ولكن السفر قد ترتفع. احرص على تجنب الأخطاء الشائعة في ميزانية التقاعد، مثل نسيان العناصر التي لا تحدث بانتظام مثل إصلاحات المنازل الرئيسية، وأقساط التأمين السنوية، أو أعمال الأسنان الدورية التي قد تكون مطلوبة.

2. ما هو مقدار الدخل الذي ستحصل عليه من مصادر مضمونة

سيكون من المهم بالنسبة لك معرفة مقدار دخل التقاعد الذي ستحصل عليه من مصادر مضمونة. ويشمل ذلك مصادر الدخل مثل المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي والمدفوعات السنوية التي قد تحصل عليها. كلما كان الدخل مضمونا أكثر، كلما قلت المدخرات الأخرى التي ستحتاج إليها.

سوف تقارن بين هذا الدخل ونفقات التقاعد المقدرة. من الناحية المثالية، يتم تغطية ما لا يقل عن نصف نفقات التقاعد المقدرة من خلال الدخل المضمون بحلول بلوغك سن 70 عاما. وإذا لم يكن الأمر كذلك، فربما تحتاج إلى النظر في شراء معاش سنوي لتوفير دخل شهري مضمون إضافي.

3. احسب الفجوة

الخطوة الثالثة التي ستأخذها هي حساب الفجوة بين مصاريف التقاعد والمصادر المضمونة للدخل التقاعدي. إذا كان لديك 50 ألف دولار من مصاريف التقاعد السنوية المقدرة و 30 ألف دولار من الدخل المضمون، فإن فجوتك تبلغ 20 ألف دولار. تمثل هذه الفجوة المبلغ السنوي الذي سوف تحتاج إلى سحبه من مدخراتك واستثماراتك الخاصة كل عام. إذا كنت وضع الأرقام في شكل جدول زمني عليك أن تكون قادرا على رؤية الانسحاب اللازمة لكل عام.ثم تضيف ما يصل فجوة كل عام على سنوات التقاعد المتوقعة لإنشاء تقدير لمقدار ما عليك أن يكون حفظها لتكون على استعداد كاف للتقاعد.

4. عامل التضخم والتوقعات الحياتية <المتغيرات مثل معدل العائد على الاستثمارات، والعمر المتوقع، والتضخم، واستعدادك لقضاء الإنفاق سوف يكون لها جميعا تأثير كبير على مبلغ المال الذي ستحتاج إليه للتقاعد. لحساب هذه المتغيرات سوف تحتاج إلى تطوير كل السيناريو أفضل وأسوأ حالة.

أفضل حالة ستفترض متوسط ​​عوائد الاستثمار فوق المتوسط، متوسط ​​العمر المتوقع، وانخفاض التضخم. ويفترض سيناريو أسوأ حالة أن العائدات أقل من المتوسط، أعلى من متوسط ​​العمر المتوقع وارتفاع التضخم. إذا كان التقاعد الخاص بك يعمل فقط إذا كنت تحصل على أفضل حالة النتيجة تحتاج إلى معرفة مسار مختلف. ربما تحتاج إلى العمل لفترة أطول، أو توفير المزيد، أو قضاء أقل قليلا في التقاعد للحصول على خطتك على أرض صلبة.

إذا لم تكن شخصا رياضياتيا، فإن حساب ما ستحتاج إليه للتقاعد قد يبدو ساحقا. التحلي بالصبر مع نفسك والعمل من خلال ذلك. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة مهنية، والبحث عن مخطط التقاعد جيدة. على الأرجح، تقاعد فقط مرة واحدة. سوف تشعر أنك أفضل بكثير مرة واحدة كنت قد قضيت الوقت التخطيط لذلك.