4 طرق لإدارة المخاطر في التقاعد

معظم المستثمرين ليست كبيرة جدا في إدارة المخاطر. ويبدو أنها تبيع عندما يجب أن تشتري، وشراء عندما يجب أن تبيع. مع تقدمك في السن، قد يكون هذا السلوك ضارا بتقاعدك.

للحصول على نتائج أفضل، تحتاج إلى معرفة كيفية إدارة المخاطر بنجاح. وهناك أربع طرق أساسية لإدارة مخاطر الاستثمار. إن أفضل نهج لإدارة المخاطر في التقاعد يستخدم كل أربعة.

1. تجنب المخاطر

لديك دائما الخيار لتجنب مخاطر الاستثمار عن طريق اختيار آمنة فقط، مضمونة الاستثمارات الدخل التقاعد.

اختيار لتجنب المخاطر هو واحد من أذكى القرارات التي يمكن أن تجعل حتى كنت قد تعلمت المهارات التي سوف تحتاج لإدارة المخاطر بشكل مناسب.

أنت أيضا تريد تجنب المخاطر على المال قد تحتاج في لحظة. على سبيل المثال، لنفترض أنك فقدت وظيفتك، أو لديك مشكلة طبية. تريد المال وضعت جانبا هذا هو 100٪ المتاحة لك. ويدعو المخططون الماليون هذا النوع من الحسابات "الأصول الاحتياطية" أو صندوق الطوارئ. السعر الذي تدفعه ليكون هذا المال متاح بسهولة هو أنه يكسب معدل منخفض من العائد. هذا هو ثمن السلامة. ويقوم المستثمرون الذكيون دائما بتخصيص أصول احتياطية قبل تحويل الأموال إلى استثمارات أكثر خطورة.

إذا كنت ترغب في اتخاذ مخاطر الاستثمار، أود أن أقترح عليك أيضا تجميع صندوق فرصة. تحتاج إلى أن يكون النقدية المتاحة للاستفادة من فرص الشراء في العقارات والأسهم. يمكن أن يكون بناء النقدية خطوة ذكية لأنها تتيح لك التصرف بسرعة عندما تظهر الفرص.

2. تنويع

عند الاستثمار، يجب عليك تنويع كل المخاطر التي يمكنك. على سبيل المثال، إذا كنت تملك مخزونا واحدا، فأنت عرضة لخطر سوء إدارة تلك الشركة. لتجنب هذا الخطر يمكنك التنويع عبر أسهم متعددة في تلك الصناعة - الآن كنت لا تزال تخضع لمخاطر محددة الصناعة المشار إليها باسم مخاطر الأعمال.

على سبيل المثال، ماذا لو كان للقوانين الجديدة تأثير سلبي على تلك الصناعة برمتها؟

للتنويع ضد هذه المخاطر يمكنك بناء محفظة من الأسهم داخل صناعات متعددة، أو يمكنك شراء صناديق مؤشر كما الصندوق المشترك نفسه سوف تملك مئات الأسهم. وحتى ذلك الحين، فإنك ما زلت معرضة لمخاطر منهجية - فإن النظام ككل معيب، أو أن الاقتصاد ككل يمر بفترة طويلة من الانكماش. وبطبيعة الحال، فإن السبيل الوحيد للقضاء على هذا الخطر هو العودة إلى الخيار الأول، وتجنب المخاطر.

إدارة مخاطر الاستثمار من خلال التنويع، وقال ببساطة، هو "لا تضع كل ما تبذلونه من البيض في سلة واحدة. "ويسمى النهج التقليدي للقيام بذلك تخصيص الأصول وسترى أنه يروج لها العديد من المستشارين الماليين والمجلات الشعبية التمويل الشخصي والكتب. ومن المهم تنويع الاستثمار. أنصحك أن تفعل ذلك. كما أنصحك أن تفهم حدوده.

التنويع يساعد على تقليل مخاطر الاستثمار، ولكن يجب أن نتذكر أن النتائج طويلة الأجل لمجموعة متنوعة من الاستثمارات ليست بعيدة عن بعض. يمكنك استثمار نفس الطريقة بالضبط وعلى مدى فترات اقتصادية مزدهرة قد تنمو محفظتك مثل الأعشاب الضارة في حين أن نفس الشيء بالضبط على مدى فترة الركود قد يؤدي إلى عوائد متواضعة، أو حتى إلى الخسائر.

3. فقط تأخذ المخاطر المحسوبة

يعتبر وارن بافيت واحدا من أعظم المستثمرين في عصرنا. وقال: "تفعل الأشياء عندما تأتي الفرص جنبا إلى جنب. لقد كان لدي فترات في حياتي عندما كنت قد حزمة من الأفكار تأتي على طول، وكان لي نوبات جفاف طويلة. إذا حصلت على فكرة الأسبوع المقبل، سأفعل شيئا. إن لم يكن، وأنا لن تفعل شيئا لعنة. "

هذا هو المفهوم وراء اتخاذ المخاطر المحسوبة. للقيام بذلك عليك أن تعرف متى لا تتصرف. وتحتاج إلى أن يكون النقد في متناول اليد، وصندوق فرصة، بحيث عندما الأفكار الجيدة تأتي جنبا إلى جنب، يمكنك العمل.

توظيف استراتيجية محسوبة تأخذ المخاطر يأخذ المعرفة، والبحوث، والحس السليم. انها ليست نهج الطيار الآلي. عليك أن تفهم كيفية عرض الأسواق من نهج منطقي وعقلاني - وليس عاطفية واحدة. تحتاج أيضا إلى فهم نسب ومؤشرات معينة يمكنك استخدامها لمساعدتك على تقييم السوق.

نسبة واحدة يستخدمها بعض المهنيين الماليين في محاولة لتحديد ما إذا كان سوق الأوراق المالية مبالغ فيه أو أقل من قيمتها هو نسبة السعر إلى الأرباح، أو نسبة السعر إلى الربحية. وثمة مؤشر آخر للركود هو منحنى العائد. وكثيرا ما يشار إلى عملية اتخاذ القرارات الاستثمارية على أساس شكل محسوب من المخاطرة بتخصيص الأصول التكتيكية.

4. ضمان النتيجة

آخر استراتيجية يمكنك توظيفها لإدارة مخاطر الاستثمار هي ضمان ضدها. إذا كان لديك تأمين على السيارات، والتأمين على المنزل، والتأمين الصحي، أو أي نوع آخر من التأمين، وكنت على دراية بالفعل مع هذا النهج.

مع أشكال التأمين التقليدية، هناك تكلفة (القسط الذي تدفعه) لضمان تغطية الخسائر المحددة. إن التأمين على عوائد الاستثمار يعمل بطريقة مماثلة وغالبا ما يتم ذلك من خلال شراء معاش سنوي يدفع دخل مدى الحياة. القسط السنوي هو مناسبة بشكل خاص لإدارة خطر التقاعد من النمل المال الخاص بك.

مع بعض المعاشات السنوية المتغيرة، يتم تحميلك نفقات سنوية مقابل ضمان محدد حول مبلغ المال الذي يمكنك سحبه في المستقبل. وكثيرا ما تسري هذه الضمانات باسم "استحقاق الانسحاب مدى الحياة" أو "شروط ضمان الانسحاب".

توظيف هذه الاستراتيجيات في التقاعد

عند الاقتراب من التقاعد، من الأفضل استخدام عملية تخصيص توظف كل هذه الأساليب للحد من المخاطر. يمكنك تخصيص الأصول الاحتياطية، وتنويع الجزء الأكبر من محفظتك، واتخاذ المخاطر المحسوبة من خلال تقييم كم ينبغي أن يكون في الأسهم مقابل السندات، وضمان بعض من دخلك باستخدام المنتجات السنوية.