401 (K) الإيجابيات والسلبيات للقروض

واحدة من أعظم الفوائد من 401 (ك) هي أيضا عيب محتمل: القرض 401 (ك). ليس كل خطط 401 (ك) تسمح للموظفين اقتراض جزء من المدخرات الخاصة بهم، وهذا متروك لصاحب العمل وخطة المسؤول، ولكن تفعل الكثير. إذا كانت خطتك تقدم قرضا كنت قد أخذته في الإعتبار، فتعرف على ما هو جيد وسيئ حول قروض 401 (k).

401 (k) مزايا القرض

أكبر ميزة من قرض 401 (k) هو أنك كل من المقترض والمقرض، لذلك تدفع لنفسك مرة أخرى مع الفائدة.

إذا كان عليك أن تأخذ قرضا، فمن الأفضل من الاضطرار إلى تسديد أي شخص آخر. الفائدة التي تدفعها هي ضريبة مؤجلة، وهذا يعني أنها تأتي مباشرة من راتبك قبل الضريبة، وأنك لن تدفع الضرائب على ذلك حتى يتم توزيع 401 (ك) بعد التقاعد.

يمكنك تخطي جميع طلبات القرض ورسوم المعالجة التي يمكن أن تضيف إلى دين القرض الخاص بك. وتقدم القروض 401 (ك) عادة بسعر فائدة تنافسي للغاية. يجب عليك التقدم بطلب، ولكن لن يتم رفضك على الأرجح. هذه القروض لديها قيود قليلة إن وجدت، وليس هناك حاجة للتحقق من الائتمان. (والافتراض الافتراضي على هذا النوع من القروض ليس له نفس التأثير الائتماني على القرض التقليدي.)

القيود المفروضة والقيود

عادة ما يسمح للأفراد باستعارة 50٪ من رصيد حساباتهم 401 (ك) بحد أقصاه 50 ألف دولار أمريكي. وقد يكون لديهم أيضا حد أدنى عتبة حوالي 1000 $. شروط القرض 401 (ك) عادة خمس سنوات أو أقل.

إذا كنت تستخدم المال لشراء منزل، قد يتم منحك فترة سداد أطول تصل إلى 15 عاما. بصفتك مالك الحساب 401 (k)، يمكنك أن تقرر أي الأصول لتصفية للاقتراض من، لذلك قد تكون قادرة على اقتراض المال دون الحاجة إلى لمس الاستثمارات الخاصة بك أفضل أداء. يمكن لمشرف الخطة أن يمنحك شعورا بالحدود والقيود الخاصة بحسابك.

401 (ك) عيوب القروض

هناك نوعان من أكبر عيوب القرض 401 (ك). الأول هو أنك تستخدم المال الذي من شأنه أن يعمل خلاف ذلك بالنسبة لك. انها تكلفة الفرصة، لأنك في عداد المفقودين على النمو المحتمل. (لكي نكون منصفين، يمكنك أيضا أن تفوت على سوق سيئة، والتي قد تكون شيئا جيدا.) بالتأكيد، كنت كسب الفائدة كمقرض، ولكنها ليست نسبة عالية من الفائدة.

العيب الثاني هو احتمال التخلف عن السداد. إذا فقدت وظيفتك أو تركت وظيفتك، سوف تتطلب العديد من الخطط أن تسدد القرض في غضون 60 يوما. بعد ذلك، سيتم اعتباره توزيع على 401 (ك). من المرجح أنك ستدفع ضرائب على المال، بالإضافة إلى (إذا كنت أقل من 59 ½) رسم عقوبة 10٪. تخيل السيناريو الذي كنت المسرحين وفجأة جعلت للاختيار بين فاتورة قرض ضخمة أو فاتورة الضرائب الضخمة. هذا يمكن أن يحدث بسهولة إذا كنت تأخذ قرض 401 (ك). (هناك بعض الإعفاءات ل 401k العقوبات الانسحاب المبكر.)

لذلك يجب أن تأخذ 401 (ك) القرض؟

وخلاصة القول هو أنك تحتاج إلى 401 (ك) لتعزيز التقاعد آمنة. وينبغي النظر بعناية في أي شيء يضع ذلك المعرض للخطر. إذا كان لديك خيار آخر فقط هو سحب المال من الخاص بك 401 (ك) تماما، من القرض هو الخيار الأفضل.

ومع ذلك، إذا كان لديك أي خيارات أخرى، مجرد ترك 401 (ك) وحدها.

إن المحتوى الموجود في هذا الموقع هو فقط لغرض المعلومات و المناقشة فقط. وليس المقصود منها أن تكون المشورة المالية المهنية، وينبغي أن لا يكون الأساس الوحيد لقرارات الاستثمار أو التخطيط الضريبي الخاص بك. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.