من خلال فهمك لخطتك 401 (ك) - دليل الخبراء

إذا كان لديك خطة 401 (k) متاحة في العمل، فإن خطة التقاعد المؤهلة هذه هي إحدى أهم فرص التخطيط للتقاعد. من النمو الضريبي المؤجل وخصم الضرائب مقدما إلى الفوائد من التوفير التلقائي، وخطة 401 (ك) هو عنصر حاسم في سعيكم لتحقيق الاستقلال المالي. الاعتبارات لخطة 401 (ك) تشمل ما يلي:

لماذا الانخراط في 401 (ك) خطة

تمكنك خطة 401 (k) من الاستفادة تلقائيا من النمو المؤجل من الضرائب.

مع الإلغاء التدريجي لمعظم خطط المعاشات التقاعدية المحددة الاستحقاقات وعدم اليقين الكبير حول الضمان الاجتماعي، فإن الادخار للتقاعد لوحدك أمر بالغ الأهمية.

كيفية التسجيل في خطة 401 (ك)

على الرغم من أن بعض الشركات تسجل الموظفين تلقائيا في خططهم 401 (ك)، فقد تحتاج إلى إكمال نموذج بسيط للمشاركة في خطتك. عليك تحديد مقدار حفظ وتحديد الخيارات الاستثمارية الخاصة بك. لا تقلق! المبلغ الذي تحفظه، والطريقة التي تستثمر بها، وحتى مشاركتك المستمرة في الخطة 401 (k) هي كل القرارات التي يمكنك تغييرها في أي وقت.

A 401 (k) خطة متعلقة بالعمالة

يمكنك المشاركة فقط في خطة 401 (ك) إذا كان صاحب العمل يسمح لك بذلك. يجب على صاحب العمل تقديم خطة ويجب أن تكون مؤهلا للمشاركة. لذلك، لا يمكنك إعداد خطة 401 (ك) بنفسك. (ومع ذلك، إذا كنت تعمل، يمكنك إنشاء حساب التقاعد الفردي (إيرا) بشكل خاص.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، سيكون لديك خيارات أخرى للتقاعد التقاعد أيضا.) والمفتاح هو تجنب فقدان على هذه فرصة هامة لإنقاذ للتقاعد. إن فقدان المزايا الضريبية للخطط 401 (ك) والمساهمات المتطابقة هي من أكبر الأخطاء التي يقوم بها الأشخاص عند بدء عمل جديد.

كم يمكنك المساهمة في خطة 401 (ك)؟

غالبا ما تسمى النسبة التي تحفظها في خطة 401 (k) نسبة مساهمتك. إذا كان إجمالي الراتب هو 3 آلاف دولار وكنت ترغب في وضع 300 $ من كل راتب في خطة 401 (ك)، فستحتاج إلى الإشارة إلى نسبة مساهمة بنسبة 10٪، حيث أن 10٪ من 3 آلاف دولار هي 300 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية).

401 (k) حدود المساهمة في الخطة

بالنسبة لعام 2017، فإن أكثر ما يمكن أن تساهم به بمبلغ 401 (ك) هو 18000 دولار أمريكي. إذا كنت تبلغ 50 عاما أو أكثر، يمكنك المساهمة بمبلغ 24000 دولار أمريكي قد یقوم صاحب العمل أیضا بتحدید المبلغ الذي تکون مؤھلا للمساهمة فیھ. لاحظ أن حدود مساهمة حساب الاستجابة العاجلة منفصلة تماما.

401 (ك) الموعد النهائي للمساهمة في الخطة

على عكس حساب الاستجابة العاجلة، لا توجد مواعيد نهائية للمساهمات. ومع ذلك، وكلما كنت التسجيل، وكلما يمكنك البدء في الضرائب المؤجلة الادخار للتقاعد الخاص بك.

401 (k) خصم الخصومات الضريبية

كل مساهمة 401 (ك) العادية تقلل فورا من الدخل الخاضع للضريبة.على سبيل المثال، فإن الفرد في الشريحة الضريبية 25٪ الذي يساهم بمبلغ 100 $ في خطتها 401 (ك) سيوفر على الفور 25 دولارا في الضرائب. (25٪ × 100 دولار). وعلى الرغم من أن رصيدها 401 (ك) يزيد بمقدار كامل مساهمتها البالغة 401 دولار (ك)، إلا أن راتبها ينخفض ​​بمقدار 75 دولارا فقط! لسوء الحظ، فإن المساهمة 401 (ك) لا تقلل من المبلغ الذي يجب دفعه في الضرائب فيكا و ميديكار.

كيف خطط 401 (ك) تقدم نمو ضريبي مؤجل

وبما أن الأموال في خطة 401 (ك) تنمو ضرائب مؤجلة، فإنك لا تدفع ضرائب على أرباح الحساب. في الواقع، حتى أنك لا تبلغ الدخل إلى مصلحة الضرائب. ليس حتى تأخذ أموالك من خطة 401 (ك)، من الناحية المثالية خلال التقاعد، أن كنت مدينون الضرائب.

الاستثمار الخاص بك 401 (ك) المال

الاستثمار الخاص بك 401 (ك) المال أمر بالغ الأهمية لنموها على المدى الطويل. يجب أن تتغير استراتيجية الاستثمار مع مرور الوقت. كلما كنت أصغر سنا، يجب أن يكون تخصيص الأصول أكثر عدوانية، مما يعني زيادة ملكية الأسهم. عند الاقتراب أو الدخول في التقاعد، يجب أن يبدأ رصيدك 401 (k) في إظهار حقيقة أن التوزيعات ليست بعيدة جدا، ويجب أن يكون لديك حصة أصغر من أموال التقاعد الخاصة بك المستثمرة في الأسهم.

لا حدود الدخل إلى المشاركة في 401 (ك) خطة

على عكس العديد من التخفيضات الضريبية الأخرى والاعتمادات، والأهلية للمساهمة في خطة 401 (ك) لا يقتصر بأي مستوى الحد الأقصى للدخل.

مطابقة صاحب العمل 401 (ك) برامج الخطة

يقدم العديد من أصحاب العمل مساهمات مطابقة لخطط موظفيهم 401 (ك). في برنامج مطابقة صاحب العمل، تضع الشركة المال في خطة 401 (ك) لكل فرد الذي يساهم أيضا في خطة 401 (ك). إذا اخترت عدم المشاركة في خطة 401 (k)، فإنك عادة تخسر هذه المساهمة المطابقة. هذا هو السبب في عدم المشاركة في خطة 401 (ك) حتى مستوى صاحب العمل مباريات وغالبا ما تسمى رفض المال مجانا.

زيادة المساهمات الخاصة بك 401 (k) مع مرور الوقت

العديد من 401 (ك) خطط تقدم ميزات التصعيد التلقائي معدل التي تسمح لك لزيادة المساهمات تدريجيا. مع تصاعد معدل المساهمة يمكنك الحفاظ على السيطرة على كمية وتوقيت زيادة المساهمات في المستقبل. بل إن بعض الشركات تختار أن تسجل تلقائيا عقود توظيف جديدة في خطط التقاعد مع القدرة على إلغاء تصعيد معدل المساهمة. هذا النهج "تعيينه وننسى ذلك" يمكن أن توفر دفعة كبيرة للوفورات التقاعد العام الخاص بك.

مطلوب توزيعات من 401 (k) خطط

في معظم الحالات، يجب أن تبدأ في اتخاذ المال من خطة 401 (ك) بدءا من السنة بعد وصولك 70 1/2. يتم تحديد مبلغ التوزيع الأدنى المطلوب من قبل دائرة الإيرادات الداخلية ويستند إلى متوسط ​​العمر المتوقع.

تم التحديث بواسطة سكوت سبان