5 قرارات تجعلك تتقاعد عند سن 65

العديد من الأميركيين يتقاعدون عند 65 لأن ذلك هو عندما تبدأ التغطية الصحية لبرنامج ميديكار. التسجيل هو ميديكار ليس هو الشيء الوحيد الذي عليك القيام به في 65. وهنا خمسة قرارات التقاعد ستحتاج إلى التخطيط على صنع.

1. الرعاية الصحية - خطط ميديجاب أو ميديكار ميزة؟

تبدأ مخصصات برنامج ميديكار في 65، مما يجعل من الأسهل التقاعد عند 65 عاما من سن 60 أو 62 عاما. ومع ذلك، لن تغطي ميديكار جميع نفقات الرعاية الصحية.

في المتوسط، نتوقع أن تغطي حوالي 50-60٪ من تكاليف الرعاية الصحية لديك. للحصول على تغطية إضافية العديد من المتقاعدين شراء التأمين التكميلي (سياسة ميديجاب) أو خطة ميديكار ميزة. هذا هو واحد من القرارات التي ستحتاج إلى اتخاذها في 65.

بالإضافة إلى تغطية الرعاية الصحية التقليدية، عليك أيضا أن تفكر في كيف كنت ترغب في التعامل مع نفقات الرعاية على المدى الطويل التي قد تتكبد في وقت لاحق في حياة. الرعاية طويلة الأمد لا تتعلق فقط بالرعاية الطبية. وهو يشمل أشياء بسيطة مثل الحاجة إلى مساعدة مع العديد من أنشطة الحياة اليومية مثل التنظيف والطبخ والاستحمام. العديد من كبار السن بحاجة إلى هذا النوع من المساعدة. يمكنك إما شراء التأمين على الرعاية طويلة الأجل، أو التخطيط لدفع هذه الخدمات خارج جيبك كما كنت في حاجة إليها.

2. الضمان الاجتماعي: ابدأ الآن أو لاحقا؟

عليك أن تزن بعناية إيجابيات وسلبيات بدء الضمان الاجتماعي في 65 آية في انتظار بضع سنوات أخرى.

لماذا؟ سن التقاعد الكامل (فرا) سوف يكون سن 66 أو في وقت لاحق، وسوف تتلقى فائدة مخفضة إذا كنت تبدأ قبل فرا الخاص بك. تستمر مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك في الارتفاع كل شهر الماضي فرا التي كنت تنتظر لجمع. بعد أن تصل إلى فرا أنها تتراكم شيئا يسمى الائتمانات التقاعد المتأخرة.

يمكن أن تمنحك المزايا الأعلى التي تحصل عليها من خلال المزايا الأولية في سن متأخرة تقاعدا أكثر أمانا في السنوات اللاحقة. وإذا كنت متزوجا، يصبح هذا المبلغ الأعلى فائدة منفعة الباقين على قيد الحياة، ويوفر شكلا قويا من التأمين على الحياة لأي واحد منكم الذين قد تكون طويلة العمر.

3. توحيد حسابات الاستجابة العاجلة؟

إذا كان لديك المال في خطة التقاعد في العمل، سوف تحتاج إلى تحديد ما إذا كان يجب أن لفة هذا المال إلى إيرا. فمن الأسهل بكثير لإدارة المدخرات التقاعد الخاص بك إذا كنت توحيد كل ما تبذلونه من حسابات التقاعد في حساب واحد حساب الاستجابة العاجلة. عليك أن تقرر ما هي المؤسسة المالية لاستخدامها، أو استئجار مستشار مالي لمساعدتك.

يجب الحفاظ على حسابات إيرا تحت أسماء منفصلة بحيث لا يمكنك الجمع بين حسابات التقاعد الخاصة بك مع حسابات التقاعد الزوج الخاص بك. ما يمكنك القيام به هو التأكد من تسمية بعضها البعض كمستفيد من الحسابات، لذلك إذا حدث شيء لزوجك، حسابات التقاعد الخاصة بهم ملكا لك والعكس بالعكس.

4. خذ سحب حساب التقاعد الآن أو لاحقا؟

يتطلب منك إرس أن تأخذ توزيعات من إيراس وخطط التقاعد المؤهلة الأخرى بدءا من عمرك 70 ½. ومع ذلك، يمكنك سحب الأموال قبل هذا العمر، وأحيانا لأسباب ضريبية من المنطقي أن تفعل ذلك.

إذا تأخرت الضمان الاجتماعي و / أو كان لديك زوج أقل منك، غالبا ما تكون هناك فرص كبيرة للتخطيط الضريبي بين 65 و 70 عاما. إذا كان الدخل الخاضع للضريبة منخفضا خلال هذه السنوات، جعل الكثير من الشعور ويمكن أن تساعدك على توفير الضرائب على المدى الطويل. قد تدفع أن يكون لديك كبا، واضعي الضرائب، أو مخطط التقاعد تشغيل إسقاط ضريبة متعددة السنوات بالنسبة لك لمعرفة متى وكيف يجب أن تبدأ في سحب.

5. طلب المشورة المهنية؟

وقد ثبت أن التدهور المعرفي يبدأ في 60 الخاص بك. لهذا السبب يختار كثير من الناس لتوظيف مخطط مالي أو مستشار الاستثمار في التقاعد. وهذا يساعد أيضا على توفير الاستمرارية لزوج واحد قد لا يكون مريحا في إدارة أمواله الخاصة إذا كان النصف الآخر يمر أولا.

كما انها فكرة جيدة لطلب المساعدة إذا لم تكن متأكدا من كيفية توليد الدخل من المدخرات والاستثمارات.

في كثير من الحالات يمكن لمخطط تقاعد مستقل أن يوضح لك كيفية دفع مبالغ أقل في الضرائب أثناء التقاعد، يمكن أن يقدم المشورة بشأن متى يجب أن يكون منافع الضمان الاجتماعي، يمكن أن تظهر لك كيف المدخرات الخاصة بك يمكن أن تولد دخل التقاعد، ويمكن أن تساعدك على وزن إيجابيات وسلبيات الاستثمارات مثل المعاشات التقاعدية، أو استراتيجيات مثل استخدام الرهن العقاري العكسي.