5 قرارات التخطيط المتأثرة بالعمر المتوقع

تقوم شركة التأمين بالتأمين قبل إصدار المنتجات المتأثرة بمتوسط ​​العمر المتوقع. قد يكون من المنطقي بالنسبة لك أن تفعل بعض الاكتتاب الخاص بك أو تحليل على العمر المتوقع الخاص بك أيضا. يمكنك استخدام متوسط ​​العمر المتوقع لاتخاذ قرارات أفضل في المجالات الخمسة التالية.

1. عندما تأخذ الضمان الاجتماعي

الضمان الاجتماعي لا يعرف تاريخ صحتك. إذا كنت تعيش في العمر المتوقع على أساس الجداول القياسية، سواء كنت تأخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر أو في وقت متأخر، سوف تحصل على نفس المبلغ.

معرفة العمر المتوقع الخاص بك يمكن أن تساعدك على العمل في النظام وجعل أفضل خيار النظر في الظروف الفردية الخاصة بك.

إذا كنت واحدا وتعتقد أنك من المرجح أن تعيش أقصر من المتوسط، أخذ الضمان الاجتماعي في 62 ربما يكون منطقيا بالنسبة لك. إذا كنت متزوجا، تعتقد أنك أو زوجتك قد تعيش لفترة أطول من المتوسط، أو كنت واحدة وعالية صحية، سوف تحتاج إلى النظر في تأثير الائتمانات التقاعد المتأخرة، مما يعزز المنافع الخاصة بك حتى قليلا إذا كنت تنتظر حتى عمر 70 إلى ملف.

2. ما هو خيار المعاش التقاعدي

العديد من خطط المعاشات التقاعدية تقدم إما مبلغ مقطوع أو دفع تعويض سنوي. مع خيار سنوي، عادة ما تختار مصطلح العائد؛ مثل الحياة فقط، الحياة المشتركة، أو مصطلح معين. إذا كنت تتوقع أن تعيش لفترة أطول من المتوسط، ومعظم الخطط عليك أن تكون أفضل حالا مع دفع تعويضات سنوية بدلا من المبلغ الإجمالي واختيار خيار المدى الذي يدفع خارج لطالما كنت (أو أنت وزوج إذا تزوج) ينبغي حي.

إذا كنت تعتقد أن متوسط ​​العمر المتوقع أقصر من المتوسط، فإن مبلغا مقطوعا أو مدة معينة قد يكون أكثر منطقية. إذا كان متزوجا تأكد من النظر في العمر المتوقع للزوج، وتأكد من اختيار المصطلح على الأرجح لتعظيم دخل الأسرة المشترك المشترك. ويمكن أن يكون هذا خيارا يدفع 100 في المائة من الاستحقاقات للزوج الباقي على قيد الحياة أو 75 في المائة أو 50 في المائة.

اختيارك قد يكون له تأثير كبير على زوجتك إذا أصبحت أرملة أو أرمل.

3. ما إذا كنت تريد شراء قسط سنوي فوري

عند شراء القسط السنوي المباشر، فإن العائد يعتمد على متوسط ​​العمر المتوقع، وليس على تاريخك الصحي الشخصي. إذا كنت تقود أسلوب حياة صحي وتأتي من عائلة طويلة العمر، منتجات التأمين مثل المعاشات المباشرة أو التأمين طول العمر قد تجعل الكثير من المعنى بالنسبة لك.

إذا كنت تقترب من التقاعد، وليس لديك مصادر للدخل مضمون غير الضمان الاجتماعي، والنظر في وضع بعض الأموال في القسط السنوي مباشرة. إذا كنت من عشرة إلى خمسة عشر عاما من التقاعد، يمكنك النظر في المعاش المؤجل الذي يضمن لك الدخل في سن التقاعد. إذا كنت أكثر قلقا بشأن سنوات لاحقة الخاص بك، وقوف بعض المال في التأمين طول العمر يمكن أن تضمن أن 80 أو البالغ من العمر 85 عاما سيكون لديك ما يكفي.

4. كم من حماية التضخم قد تحتاج

كلما كنت تعيش، كلما كنت تشعر آثار التضخم في التقاعد في محطة وقود، محل بقالة وفي مكتب الطبيب. إذا كنت تتوقع أن تقضي ثلاثين عاما من التقاعد في التقاعد، فإن بناء خطة دخل التقاعد التي تمثل التضخم سيكون أكثر أهمية بالنسبة لك من الشخص الذي يقدر فقط خمسة عشر أو عشرين عاما في التقاعد.

يجب عليك أيضا النظر في التأمين على الرعاية الطويلة الأجل. حياة طويلة كبيرة. وهذا يعني أيضا المزيد من السنوات حيث قد تحتاج إلى مساعدة في جميع أنحاء المنزل، أو لديك احتياجات الرعاية الطبية. ويمكن للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل أن يساعد في دفع هذه التكاليف في ذلك الوقت.

5. ما إذا كنت تريد الحفاظ على التأمين على الحياة

إذا كنت تتخذ قرارا ينطوي على عواقب كبيرة، مثل إلغاء سياسة التأمين على الحياة، فقد تحتاج إلى النظر في إعداد تقرير متوسط ​​العمر المتوقع أولا. وهناك الكثير من الدولارات على المحك، تماما كما شركة التأمين سوف تفعل الاكتتاب قبل تأمين لكم، يجب عليك النظر في القيام الاكتتاب على نفسك قبل اتخاذ هذه الأنواع من القرارات.

اعتبارات أخرى

بالنسبة للأزواج، إذا كنت في سن 55 اليوم، تقول الاحصاءات أن هناك فرصة 65٪ واحدة منكم سوف تجعل من سن 85 و 15٪ فرصة أن واحد منكم سوف تحتفل بك 95 عيد الميلاد.

للعمال ذوي الياقات البيضاء، والاحتمالات هي أعلى حتى أنك سوف تعيش لفترة أطول.

بعد كل وضع الشخصية الشخصية الخاصة بك العمر المتوقع، مقارنة الملاحظات. إذا كانت الاحتمالات تقول أن أحدكم من المرجح أن يذهب في وقت أقرب بكثير من الآخر، والتخطيط وفقا لذلك باستخدام الإرشادات التالية:

• تأكد من أن لديك التأمين على الحياة كافية.
• اختر استحقاقات المعاش التقاعدي أو الاستحقاقات السنوية التي توفر الدخل الكافي للزوج مع متوسط ​​العمر المتوقع.
• شراء تغطية الرعاية طويلة الأجل التي توفر الفوائد التي يمكن أن تكون مشتركة بين اثنين من أنت. وهذا سيكون أقل تكلفة من سياسة منفصلة لكل واحد منكم.
• تأکد من أن الحسابات تحتسب بشکل مناسب، ویتم تسجیل المستفیدین بشکل مناسب حتی یمکن للزوج الباقي علی قيد الحیاة أن یسھل إدارة البنود المالیة بسھولة.
• إذا كنت من الزوجين ذوي العمر المتوقع أقصر، ومن الذي يعالج الشؤون المالية، بدء تقاسم المسؤوليات الآن أو التأكد من زوجتك لديه علاقة جيدة مع مستشار مالي مؤهل.