دليل قواعد التقاعد الرئيسية المرتبطة بالعمر

يتم تشغيل بعض أحداث التخطيط للتقاعد في أعمار محددة، مثل عندما يمكنك البدء في الاعتماد على الضمان الاجتماعي أو عندما يطلب منك إجراء توزيعات حساب الاستجابة العاجلة. البعض الآخر ليس … ولكن ربما يجب أن يكون. وهنا لائحة ما يحدث، من قواعد معينة ركلة في، وما يجب أن تفكر في كما يمكنك الوصول إلى مختلف الأعمار المؤدية إلى وإلى التقاعد.

العمر 55

حان الوقت للحصول على جدية حول التخطيط للتقاعد الخاص بك.

عليك أن تبدأ في وضع التوقعات التي تفصل أين سيأتي دخل التقاعد الخاص بك. يتم وضع خطة الدخل التقاعدية هذه بشكل أفضل في شكل جدول زمني حتى تتمكن من رؤية عاما بعد عام عند بدء المعاشات التقاعدية أو الضمان الاجتماعي. بدلا من البحث عن أفضل الاستثمارات، فكر في الاستراتيجيات التي يمكن أن تساعدك على تحقيق أقصى قدر من الدخل مدى الحياة. على سبيل المثال، بدء تحويل جزء من محفظتك إلى سلم السندات بحيث الأقراص المدمجة أو السندات واصطف حتى ناضجة وتتناسب مع سن التقاعد في المستقبل.

إذا كنت تسير على التقاعد المبكر، فتأكد من أن ميزانية التأمين الصحي قد تكون باهظة التكلفة حتى سن 65 عندما يبدأ برنامج ميديكار.

إذا كنت بحاجة إلى نقود الآن، فقد تتمكن من الوصول إلى عقوبة 401 (k) بدون غرامة مالية إذا تقاعدت بعد بلوغك سن الخامسة والخمسين.

العمر 59 ½

هذا هو أقرب يمكنك أن تبدأ سحب السحوبات من حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك وغيرها من حسابات التقاعد دون تكبد ضريبة جزاء.

قد تستفيد بعض العائلات من سحبها في هذا السن وتؤخر بدء الضمان الاجتماعي حتى سن 70 عاما. ستظهر سحوبات حساب التقاعد على الإقرار الضريبي الخاص بك، حتى الآن قد حان الوقت للبدء لننظر في كيفية دفع ضريبة التقاعد الخاص بك.

سوف تحتاج أيضا إلى النظر في تكاليف وفوائد التأمين على الرعاية الطويلة الأجل لتغطية تكاليف الرعاية الصحية في فترة لاحقة من العمر والتي لن يتم تغطيتها من قبل ميديكار أو سياسات الملحق ميديكار.

بدء بناء احتياطيات نقدية إذا كنت في غضون خمس سنوات من سن التقاعد المطلوب. الحصول على أكثر تحفظا مع الاستثمارات الخاصة بك والنظر في الاجتماع مع مخطط التقاعد الذين يمكن أن تساعدك على معرفة ما إذا كنت على الطريق الصحيح لديك ما يكفي من المال للتقاعد في السنوات القليلة المقبلة.

العمر 62

هذا هو عندما يمكنك البدء في تلقي مخصصات الضمان الاجتماعي، ولكن سوف تحصل على إعانة الضمان الاجتماعي أكبر إذا كنت تنتظر حتى سن 66 لتطبيق. سوف تحصل على فائدة أكبر إذا كنت تنتظر حتى سن 70 لبدء جمع. اطلع على قواعد الضمان الاجتماعي مثل حد الأرباح قبل اتخاذ قرار التخطيط المهم هذا. يمكن للحد من الأرباح تقليل مبلغ المنافع الخاصة بك إذا كنت تأخذ الضمان الاجتماعي في وقت مبكر ومواصلة العمل.

عليك أيضا أن تنظر في التغييرات في احتياجات التأمين الخاصة بك وتأكد من أن لديك وثائق التخطيط العقاري الأساسية في النظام.

العمر 65

العمر 65 هو عندما يبدأ ميديكار. يجب على معظم الناس في الولايات المتحدة أن يلتحقوا ببرنامج ميديكار قبل بضعة أشهر من عيد ميلادهم ال 65 حتى لو كان لديهم تغطية صحية لصاحب العمل أو المتقاعد. یکون جزء من تغطیة ميديكار مجانیا إذا کان لدیك سنوات کافیة من العمل في الولایات المتحدة، ولکن جزء ميديكار ب غیر مجاني. سوف تدفع قسطا على أساس ماجي الخاص بك (المعدل المعدل الدخل الإجمالي) من الإقرارات الضريبية الخاصة بك في العامين الماضيين.

إذا كان دخلك الحالي أقل بكثير من دخلك قبل عامين، يمكنك طلب تخفيض في قسط الجزء ميديكار من الجزء ب.

العمر 70

عندما تصل إلى سن 70 وما بعدها، تصبح استراتيجيات مثل الرهون العقارية العكسية والمكافآت المباشرة أكثر جاذبية. يمكن أن تسمح لك بزيادة دخلك دون أخذ مخاطر السوق.

بالنسبة لمعظم الأزواج، فإن تأخير بدء الضمان الاجتماعي الأعلى حتى يصل إلى سن 70 يجعل الكثير من الإحساس، ولكن ليس هناك فائدة مطلقة للانتظار حتى سن 70 عاما لبدء الفوائد.

العمر 70 ½

أنت بحاجة إلى أن تأخذ توزيعات من إيراس الخاص بك و / أو حسابات التقاعد المؤهلة الأخرى مثل خطط 401 (ك) عندما تصل إلى سن 70 1/2. وتسمى هذه التوزيعات الإلزامية التوزيعات الدنيا المطلوبة أو رمدس. ويمكن أن تكون نقدا أو يمكنك توزيع أسهم الاستثمارات.

سيتم تضمين المبلغ الإجمالي الذي تم توزيعه كدخل خاضع للضريبة على إقراراتك الضريبية. يمكنك حجب الضرائب مباشرة من التوزيعات. وغالبا ما تكون هذه فكرة جيدة، لذا لا تحصل على أموال قصيرة عند تقديم الإقرار الضريبي.

العمر 75+

من المهم مراجعة الخطط التي وضعتها كل بضع سنوات. الاستعراضات الدورية تسمح لك للقبض على مشاكل صغيرة قبل أن تصبح مشاكل كبيرة. عليك أيضا أن تعطي بعض التفكير لقرارات نهاية الحياة والبدء في مناقشة لهم مع زوجك والأسرة المباشرة. قد يكون من الصعب أن تبدأ هذه المحادثات، ولكن بما في ذلك عائلتك في التخطيط الخاص بك هو الشيء المسؤول للقيام به، ويجعل كل شيء أسهل لجميع المعنيين.