5 قواعد للاستخدام لتجنب الاستثمارات السيئة

يمكنك تجاوز العديد من الاستثمارات السيئة من خلال معرفة ما "يمسك" للبحث عنه والتي توضح الأسئلة التي يجب طرحها. يمكن تجنب معظم سيناريوهات الاستثمار السيئة باتباع خمس قواعد بسيطة.

تجنب الاستثمارات مع رسوم الاستسلام

ماذا لو كنت ترغب في الخروج من (الاستسلام) استثمار لأي سبب من الأسباب؟ الاستثمارات مثل السمسار المباعة المعاشات و "B" حصة صناديق الاستثمار المشترك تحمل رسوم التسليم وبالتالي الحد من المرونة.

- <>>

بعض الأمثلة يمكن أن تؤدي الاستثمارات التي تسدد الرسوم إلى مشاكل في حالات مثل:

• الطلاق: استثمر الزوجان معا، فقط للطلاق بعد بضع سنوات. وكان لديهم خياران: دفع رسوم استسلام عالية للخروج من استثمارهم المشترك أو البقاء مستثمرة معا لمدة ست سنوات أخرى.
• نقل: لنفترض أنك تريد شراء منزل جديد وتحتاج إلى أموال لإخماد حتى يبيع منزلك القديم. ويمكن أن تنشأ هذه الحالة بصورة غير متوقعة مع تغيرات في العمالة. مع الاستثمارات التي تستسلم الرسوم، لا يمكنك الوصول إلى أموالك دون دفع ما هو في كثير من الأحيان رسوم ضخمة.
• الصحة: ​​ تكاليف الصحة بالنسبة لك أو أحبائهم يمكن أن تكون مكلفة. على الرغم من أن بعض الاستثمارات القائمة على التأمين مع رسوم الاستسلام قد توفر وصولا معفاة من العقوبة محدودة لأموالك، وعموما تريد الوصول الكامل إلى أموالك عندما يكون في هذه الحالة.

كن حذرا من الاستثمارات ذات السوق المحدودة

بعض الاستثمارات ليست سهلة للخروج.

وتسمى هذه "السيولة". ومن األمثلة على ذلك الشراكات العقارية، واإليداعات الخاصة، واالستثمارات في األسهم الخاصة، وصناديق االستثمار العقاري غير المتداولة في القطاع العام) أو غالبا ما يطلق عليه االستثمار "البديل" (. إذا كان لديك الكثير من المال في الاستثمارات غير السائلة، فلن يكون لديك سهولة الوصول إلى أموالك.

العديد من هذه الاستثمارات البديلة تعد عوائد أعلى، ولكن ضع في اعتبارك أنك تخاطر بفقدان كل أو تقريبا كل ما تبذلونه من الاستثمار. التنويع عبر فئات الأصول وقطاعات الاستثمار وعدم وضع أكثر من 15٪ من أموالك في هذه الأنواع من الفرص.

تجنب الاستثمارات التي تتطلب عمولات عالية مقدما أو أحمال المبيعات

الاستثمارات التي تتقاضى عمولات مقدما يمكن أن تتحول إلى استثمارات سيئة لأن المستشار الخاص بك ليس لديه حافز لتقديم الخدمات والتعليم المستمر لك مرة واحدة في الاستثمار النهائي. وتشمل بعض الأمثلة: "أ" حصة صناديق الاستثمار المشترك، والمعاشات التقاعدية المباعة، وتغير الحياة العالمية (فول) التأمين كاستثمار.

عندما تدفع عمولة مقدما، لا يوجد حرفيا أي حافز إضافي للمستشار المالي لتقديم الخدمة المستمرة لك. نضع في اعتبارنا أن اليوم هناك العديد من الطرق لدفع ثمن المشورة المالية وكثير لا تنطوي على دفع عمولات.قد يكون هناك أوقات قد يكون فيها من المنطقي وضع قطعة صغيرة من محفظتك في استثمارات تتطلب عمولة أو رسوم معاملة، ولكن يجب أن يكون الحد الأدنى.

الاستثناء من هذا هو العقارات. لا يوجد على السمسار التزام مستمر بخدمة الممتلكات الخاصة بك، لذلك دفع عمولة على الصفقة العقارية منطقي.

وظيفتهم هي أن تجد لك الحق في الملكية والتفاوض على أفضل صفقة بالنسبة لك.

تجنب الخلط بين الاستثمارات

يمكن أن يتحول الاستثمار الجيد إلى استثمار سيئ عندما لا تفهم كيف يعمل. عندما تفتقر إلى الفهم أو المعرفة، فأنت أكثر عرضة لاتخاذ قرار سيء. إذا كانت فرصة معقدة أو كنت لا تفهم الاستثمار، ثم القيام بأحد ثلاثة أشياء:

• طرح المزيد من الأسئلة. (إذا كان شخص ما ليس على استعداد لتقديم إجابات إنجليزية بسيطة ثم المشي بعيدا.)
• المشي بعيدا بأدب.
• توظيف محترف لتقييم الاستثمار. وينبغي أن تحمل التأمين على الأخطاء والحوادث.

لا تضع كل ما تبذلونه من المال في نفس النوع من الاستثمار

كل من يوصي بك كل ما تبذلونه من المال في أي من الاستثمارات التالية يعطيك المشورة الاستثمارية سيئة. في حين أن أي مما يلي يمكن أن يكون جزءا ثمينا من محفظتك، لا تضع كل ما تبذلونه من المال في واحدة فقط من هذه:

• الأقساط - المعاشات يمكن أن تقدم الضمانات التي قد تكون مهمة بالنسبة لك. ومع ذلك، إذا كان شخص ما يوصي لك وضع كل ما تبذلونه من المال، سواء المال الخاضع للضريبة والأموال الضريبية المؤجلة (مثل حسابات إيرا)، إلى المعاشات التقاعدية، وهذا ليس من الحكمة بسبب ارتفاع الرسوم ومحدودية السيولة.
• ريت - ريت، أو الاستثمار العقاري الثقة، مثل صندوق الاستثمار المشترك التي تملك العقارات التجارية أو التجزئة. بعض ريت هي استثمارات كبيرة. ومع ذلك، ينبغي أن تكون جزءا صغيرا فقط من مجموع محفظتك.
• الحسابات المؤجلة الضريبية - تريد إنشاء رصيد بين الحسابات المؤجلة الضريبية (مثل حسابات إيرا أو 401 (k)) وأموال ما بعد الضريبة. إذا كان كل ما تبذلونه من المال في الحسابات الضريبية المؤجلة فإنه يمكن أن يعود إلى يضر بك عند اتخاذ كميات كبيرة والضرائب تصبح المستحقة.

في حين أنك لا تريد كل ما تبذلونه من المال في نوع واحد من الاستثمار، يمكنك اختيار بأمان مستشار واحد أو شركة للتعامل مع مجموعة من الاستثمارات. على سبيل المثال، يمكنك وضع كل ما تبذلونه من المال مع:

• نفس السمعة شركة الصناديق المتبادلة، مثل الطليعة أو الإخلاص.
• نفس المستشار المالي المؤهل السمعة، إذا كانت تستخدم محفظة متنوعة من الاستثمارات بالنسبة لك.
• نفس شركة الوساطة، مثل تشارلز شواب، فديليتي، أو تد أميريتريد، طالما أن أموالك تنوع عبر أنواع مختلفة من الاستثمارات داخل هذا الحساب.