50/30/20 قاعدة الإبهام للميزنة

تهانينا، لقد أنشأت ميزانية. كنت على بينة من كم من المال تنفق على منزلك، سيارتك وصندوق التقاعد الخاص بك. ولكن كيف تقارن مخصصاتك المالية بالمبلغ الذي يجب أن تنفقه بشكل مثالي؟

قامت إليزابيث وارن، الخبيرة بالإفلاس في جامعة هارفارد، والتي أطلق عليها اسم مجلة تايم باعتبارها واحدة من أكثر 100 شخص تأثيرا في العالم، وابنتها أميليا وارن تياجي، بتصوير القاعدة 50/30/20 في الكتاب الذي شارك في تأليفه معا، "كل ما تبذلونه من قيمة: في نهاية المطاف خطة المال مدى الحياة."

توضح الخطة 50/30/20 الخطوات الأربع التالية:

الخطوة الأولى: حساب الدخل بعد الضريبة

دخلك بعد خصم الضرائب هو المبلغ الذي تحصل عليه بعد الضرائب يتم خصمها من راتبك، مثل ضريبة الدولة والضريبة المحلية وضريبة الرعاية الطبية والضمان الاجتماعي.

إذا كنت موظفا مع راتب ثابت، فمن السهل معرفة الدخل بعد خصم الضرائب. إذا تم أخذ الرعاية الصحية أو اشتراكات التقاعد أو أي خصومات أخرى من راتبك، فما عليك سوى إضافتها مرة أخرى.

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، فإن دخلك بعد الضريبة يعادل دخلك الإجمالي، مطروحا منه نفقات نشاطك التجاري (مثل تكلفة الكمبيوتر المحمول أو تذاكر السفر إلى المؤتمرات)، ناقص المبلغ الذي حددته جانبا للضرائب.

الخطوة الثانية: الحد من احتياجاتك إلى 50 في المئة

مراجعة ميزانيتك. لاحظ كم كنت تنفق على "الاحتياجات" مثل البقالة والإسكان والمرافق والتأمين الصحي والتأمين على السيارات. المبلغ الذي تنفقه على هذه "الاحتياجات" يجب ألا يزيد عن 50 في المئة من إجمالي الراتب بعد الضريبة، وفقا لقاعدة الإبهام 50/30/20.

ما هي الحاجة وماذا تريد؟ هذا هو السؤال الذي تبلغ قيمته مليون دولار. أي دفع يمكنك التخلي عنه مع إزعاج بسيط فقط، مثل فاتورة كابل أو ملابس العودة إلى المدرسة، هو مطلوب. أي دفع من شأنه أن يؤثر بشدة على نوعية الحياة الخاصة بك، مثل الكهرباء والأدوية وصفة طبية، هو حاجة.

إذا كنت لا تستطيع التخلي عن الدفع، مثل الحد الأدنى للسداد على بطاقة الائتمان، فإنه يعتبر أيضا "الحاجة"، وفقا ل وارن وتياجي. لماذا ا؟ لأن درجة الائتمان الخاصة بك سوف تتأثر سلبا إذا كنت لا تدفع الحد الأدنى.

الخطوة الثالثة: الحد من يريد الخاص بك إلى 30 في المئة

على السطح، الخطوة الثالثة يبدو كبيرا. ثلاثون في المئة من أموالي يمكن وضعها نحو رغباتي؟ مرحبا، أحذية جميلة، رحلة إلى بالي، حلاقة الشعر صالون والمطاعم الإيطالية.

الانتظار! ليس بهذه السرعة. تذكر كم كانت صارمة مع تعريف "الحاجة"؟ "يريد" الخاص بك تشمل خطة الرسائل النصية غير محدود، فاتورة كابل منزلك، وإصلاحات التجميل (غير الميكانيكية) لسيارتك.

في بعض الأحيان سوف تشتري "الحاجة" التي ترقيات إلى "تريد". الخبز هو الحاجة. الكوكيز أوريو هي تريد.نعم، يتم تصنيفهما على أنهما "بقالة"، ولكن من الواضح أن أحدهما تقديري.

قد تنفق أكثر على "يريد" مما تعتقد. الحد الأدنى من الملابس الدافئة هو الحاجة. أي شيء أبعد من ذلك - مثل التسوق للملابس في المركز التجاري بدلا من منفذ الخصم - يؤهل كما تريد.

الخطوة الرابعة: أنفق 20٪ على الأقل على التوفير وسداد الديون

أنفق 20٪ على الأقل من ديونك بعد خصم الضرائب على سداد الديون وتوفير المال في صندوق الطوارئ وحسابات التقاعد الخاصة بك.

إذا كنت تحمل رصيد بطاقة الائتمان، فإن الحد الأدنى للدفع هو "حاجة"، والتي تحسب نحو 50 في المئة. وأي شيء يتجاوز ذلك هو سداد ديون إضافية، مؤهلة نحو 20 في المائة. إذا كنت تحمل رهن عقاري أو قرض سيارة، فإن الحد الأدنى للدفع هو "حاجة" وأي مبالغ إضافية يتم احتسابها من خلال "التوفير وسداد الديون".