401 (ك) شروط الأهلية والضرائب وشروط السداد

وفيما يلي سبعة أشياء تحتاج إلى معرفتها عن 401 (ك) القروض قبل أن تأخذ واحدة.

صاحب العمل لا يجب أن يسمح القروض.

تسمح بعض خطط 401 (ك) بالانسحاب في شكل قرض 401 (k)؛ بعض لا. يجب عليك التحقق من مسؤول خطة 401 (k) الخاص بك أو شركة استثمارية (يمكنك العثور على معلومات الاتصال الخاصة بهم في كشف الحساب الخاص بك) لمعرفة ما إذا كانت خطتك تسمح لك للاقتراض مقابل رصيد حسابك.

بعض الشركات سوف تسمح قروض متعددة. بعض تسمح لا شيء. عندما قام رب عملك بإعداد خطة 401 (ك) قرروا ما إذا كانت الخطة ستسمح بالقروض أم لا.

لا يمكنك الاقتراض من خطة 401 (ك) القديمة.

إذا لم تعد تعمل لدى الشركة التي توجد بها خطة 401 (k)، فلا يجوز لك أن تأخذ قرضا بقيمة 401 (k). يجوز لك تحويل رصيد لدى صاحب عمل سابق إلى خطة 401 (ك) جديدة، وإذا كانت خطة عملك الحالية تسمح للقروض فيمكنك الاقتراض من هناك. إذا قمت بنقل 401 (k) القديم الخاص بك إلى إيرا، لا يمكنك الاقتراض من إيراس. فمن الأفضل أن تعرف جميع القواعد قبل أن النقدية أو نقل القديمة 401 (ك) خطة.

الضرائب، ليس الآن، ولكن ربما لاحقا.

في الوقت الذي تأخذ فيه قرض 401 (ك) لا تدفع أي ضرائب على المبلغ المستلم. ومع ذلك، إذا كنت لا تسدد القرض في الوقت المحدد، قد تكون الضرائب والغرامات المستحقة. إذا تركت العمل في حين كان لديك قرض 401 (ك) المستحقة، يعتبر رصيد القرض المتبقي الخاص بك توزيع في ذلك الوقت، إلا إذا كنت تسدد بالكامل في غضون 60 يوما.

إذا لم يتم سداد القرض وفقا لشروط السداد المحددة من أي رصيد متبقي من القروض يمكن اعتباره توزيعا. في هذه الحالة، يصبح الدخل الخاضع للضريبة لك، وإذا لم تكن بعد 59 ½، سيتم تطبيق ضريبة عقوبة السحب المبكر بنسبة 10٪ أيضا. ويتعرض حوالي 10 في المائة من القروض للتخلف عن السداد بسبب تغيير الوظائف، وليس موارد كافية لتلبية القرض.

كيفية استخدام الأشخاص المقترضين 401 (k) نقود.

البحوث التي أجراها مجلس بحوث المعاشات التقاعدية على 401 (ك) القروض والإخفاقات تظهر 40 في المئة من القروض تستخدم لسداد الديون، و 30 في المئة لإصلاح المنازل أو التحسينات، و 30 في المئة استخدام الأموال بغباء للاستهلاك بدلا من الاستثمار. إن الحصول على قرض لسداد الديون أمر خطير، حيث أن أصولك 401 (ك) محمية من الدائنين.

هناك حد أقصى للقرض يحدده القانون.

إذا كانت خطة 401 (k) الخاصة بك تسمح بالقروض، ينص القانون على أن الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تقترضه سيكون 50 ألف دولار أو 50 في المئة من رصيد حسابك المكتسب، أيهما أقل. رصيد الحساب الخاص بك هو المبلغ الذي ينتمي لك. على سبيل المثال، قد تضطر إلى البقاء مع صاحب العمل لفترة محددة من الوقت قبل أن تكون مساهمات صاحب العمل ملكا لك.يجوز لصاحب العمل أن يطلب حد أدنى من القرض قدره 000 1 دولار.

يتم سداد القرض من خلال خصم الرواتب.

401 (ك) يتم سداد القروض من خلال خصم تلقائي من راتبك. وأطول فترة سداد مسموح بها هي خمس سنوات. وتتمحور معظم خطط السداد على شكل مدفوعات شهرية. لا تسمح لك خطط 401 (k) بالمساهمة في الخطة أثناء سداد سداد القرض. شيء واحد لمشاهدة: إذا فقدت وظيفتك في حين أن لديك قرض 401 (ك) المعلقة.

قد تحتاج إلى تسديد الرصيد بسرعة، أو خطر تصنيفها على أنها توزيع مبكر.

سوف تدفع نفسك الفائدة.

يتم تحديد سعر الفائدة على قرضك 401 (ك) وفقا للقواعد الواردة في خطتك 401 (k). وعادة ما يتم تحديد سعر الفائدة كصيغة، مثل "رئيس + 1٪". أنت تدفع الفائدة مرة أخرى إلى رصيد الحساب الخاص بك 401 (ك). على الرغم من هذا، معظم الوقت أخذ قرض 401 (ك) يضر مدخراتك التقاعد في المستقبل.