9 طرق غراد الأخيرة يمكن أن تحقق صحيح الحرية المالية

إذا كنت خريج كلية حديثة من المحتمل أن يكون لديك بعض التحولات الرئيسية في الحياة القادمة في طريقك في المستقبل غير البعيد. على الرغم من جميع الشكوك المالية التي قد تلوح في الأفق على الأفق من المهم أن يكون لديك خطة مالية لتوجيه لكم خلال فترة الانتقال.

الخطط المالية ضرورية سواء كنت بدأت في حياتك المهنية، والانتقال إلى مدينة جديدة، أو ببساطة محاولة لترقية منزلك أو شقة.

ومع ذلك، إذا كنت مثل العديد من الخريجين الآخرين مؤخرا قد يكون لديك صعوبة في التفكير في التقاعد منذ كنت قد بدأت حياتك بعد المدرسة. باستخدام مفهوم بدءا من نهاية في الاعتبار، وهنا بعض النصائح لمساعدتك على تحقيق الحرية المالية الحقيقية (أ ك على "التقاعد" في بعض الدوائر..):

1. وضع خطة مالية مكتوبة مرنة

فقط تذكر أن الخطة المالية الخاصة بك لن تبدو على الأرجح أي شيء مثل الخطة المالية للوالدين. يمكنك البدء في إنشاء خطتك المكتوبة من خلال وضع قائمة من الأهداف المالية "سمارت". ولكن لا تتوقف عند هذا الحد! تأكد من إنشاء قائمة من أهداف الحياة الهامة الأخرى ووضعها في الكتابة. بعض الناس يجدون أن إنشاء "لوحة الحلم" هو وسيلة مفيدة لتصور أهدافك والبقاء مركزة.

عندما تقوم بإنشاء قائمة أهداف الحياة الخاصة بك يمكنك أيضا تضمين قائمة منفصلة من أحداث الحياة المحتملة التي قد تكون مجرد فوق الأفق.

هذه الاحتمالات يمكن أن تكون تلك المجهولة الرئيسية في الحياة التي تريد أن تكون في نهاية المطاف على استعداد للعمل في التخطيط المالي الخاص بك. ومن الأمثلة على ذلك شراء منزل أول، أو الزواج، أو وجود طفل، أو العودة إلى المدرسة، أو أخذ تفرغ قصير للسفر إلى العالم.

أخذ الوقت لإنشاء قائمة مكتوبة من أهداف حياتك سوف تساعدك على الاستمرار في التركيز على ما يهم أكثر بالنسبة لك خلال هذا الموسم المهم من الحياة.

خطة مالية مكتوبة كما يعطي المهام الدنيوية على ما يبدو مثل الميزنة، الادخار، واستثمار المزيد من الغرض والمعنى.

فكيف يمكن التأكد من أن خطتك المالية أكثر تأثيرا من الخطط "التقليدية" في الماضي؟ يمكنك البدء من خلال الحفاظ على خطتك قصيرة وبسيطة، وأنه لا يحتاج إلى أن يكون أي أطول من خطة مالية من صفحة واحدة.

2. إنشاء ميزانية أو خطة إنفاق شخصية واقعية ومرنة

إذا كنت ترغب حقا في تحقيق حرية مالية أصيلة عليك أن تجرؤ على أن تكون مختلفة عن الشخص العادي. ولا يتبع الأمريكيون العاديون خطة إنفاق. ولا ينبغي أن يكون إعداد الميزانية شخصا مفرطا في التعقيد أو محبطا. في الواقع، تحتاج ببساطة إلى وجود خطة توفر بعض الإرشادات العامة للإنفاق قبل بدء الشهر.

هناك العديد من أنظمة الميزانية المختلفة التي تعمل. أدوات التتبع عبر الإنترنت مثل النعناع و أونيدابودجيت ليست سوى بعض من العديد من الأدوات المتاحة للمساعدة. هنا هو خطة الإنفاق سهلة باستخدام نهج جدول بيانات بسيط. مهما اخترت إنشاء ميزانيتك من الضروري أن تستخدم خطة الإنفاق هذه كدليل بغض النظر عن دخلك أو قيمتها الصافية.

3. تحقيق وفورات تلقائية

عند دراسة خطة الإنفاق الخاصة بك يجب أن تسعى جاهدة لوضع المدخرات كأولوية قصوى.

نسعى دائما إلى توفير أكبر قدر ممكن، ولكن مع التركيز على الحفظ في النوع الصحيح من الحسابات. صندوق الطوارئ هو واحد من الأماكن الأولى لتوجيه جهود المدخرات الخاصة بك. يوصي معظم المخططين الماليين بمحاولة الحفاظ على ما لا يقل عن 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة الأساسية في حساب منفصل من حسابك اليومي للتحقق. هذا هو الهدف المثالي على المدى الطويل ولكن يمكن أن يكون هدفا صعبا للغاية للوصول إلى إذا كنت بدأت للتو في مهنة جديدة بعد التخرج.

خلال 20 و 30 هناك ميل إلى السماح للتحيز الحالي يجعل من الصعب العثور على التوازن بين الإنفاق الحالي والتخطيط للمستقبل. هذا هو السبب في أن يكون لديك المزيد من النجاح تحقيق أهدافك عند اختيار أتمتة الادخار من خلال خصم الرواتب أو التحويلات التلقائية لا يقل عن 10 في المئة من دخلك.

4. تحقق عندما يكون من المقبول إعطاء الأولوية لسداد الديون قبل المدخرات

هناك استثناءات قليلة للهدف النهائي المتمثل في إبقاء 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة في صندوق التوفير في حالات الطوارئ. أحد هذه الاستثناءات هو إذا كان لديك بطاقات ائتمان ذات فائدة عالية أو قروض شخصية أخرى. وفي هذه الحالة، من الضروري إنشاء "صندوق طوارئ ابتدائي" يمكن أن يتراوح بين 1 و 2 ك ثم تسديد مدفوعات إضافية على ذلك الدين تتجاوز المبالغ الدنيا المطلوبة. واحدة من أفضل العادات المالية لخلق في وقت مبكر من حياتك المهنية هو دائما دفع الرصيد الكامل المستحقة على بطاقات الائتمان كل شهر.

5. تجنب إغراءات مستقبلية لإزالة المال من حسابات التقاعد

أيام العمل لصاحب عمل طوال فترة مهنة طويلة ذهبت. لذلك ليس من المستغرب أن وظيفتك الأولى بعد التخرج لن تكون الأخيرة. وكثير من الناس يرتكبون خطأ في صرف خطط التقاعد عند تبديل الوظائف بدلا من الاستفادة من التأجيل الضريبي المستمر من خلال 401 (k) أو عمليات الجيش الجمهوري الايرلندي. ليس فقط سحب 401 (ك) تخضع لعقوبة الانسحاب المبكر 10٪ أنها تسلب لنا أيضا من المدخرات التقاعد في المستقبل. من تجربتي كمخطط مالي، لقد وجدت التوزيعات خطة التقاعد المبكر ليكون واحدا من الأسباب الرئيسية للمشاكل الضرائب مصلحة الضرائب والقرار معظم الناس سوف ينتهي في وقت لاحق يؤسف له في الحياة.

6. اعترف بأن درجة الائتمان الخاصة بك مهمة ولكن لا تضمن الحرية المالية

نعم، من المهم أن نراقب باستمرار ونراجع الائتمان الخاص بك … ولكن لا هاجس أكثر من ذلك. ومع ذلك، يجب أن لا تنتظر حتى كنت على استعداد لشراء سيارة أو منزل للتحقق من درجة الائتمان الخاصة بك.إذا لم تبدأ في إنشاء رصيدك أثناء الدراسة في الكلية، فاطلع على هذه النصائح لمساعدتك على البدء. يمكنك زيارة مواقع مجانية مثل تقرير الائتمان السنوي. كوم للحصول على تقارير الائتمان من ترانسونيون، إكيفاكس و إكسفيريان. سوف الموارد الأخرى غير التكلفة مثل الائتمان الكرمة والائتمان السمسم تسمح لك عرض درجة الائتمان الخاصة بك. هذه المواقع، وكذلك توفير خدمات مراقبة الائتمان المجانية التي يمكن أن تساعد في تنبيهك عندما يحدث أي شيء غير عادي لائتمان الخاص بك.

تتمثل الخطوة الأفضل في الإجراءات المالية في التحقق من تقرير الائتمان مرة واحدة على الأقل سنويا واتخاذ خطوات لحماية رصيدك وهويتك المالية. فقط تذكر أن درجة الائتمان جيدة سوف تساعدك على التأهل للحصول على أسعار فائدة تنافسية على الرهون العقارية في المستقبل، ويمكن أن تساعد حتى لك تعزيز الديون القائمة إلى انخفاض معدل الفائدة. وسوف تحدث الحرية المالية الحقيقية عندما كنت قد القضاء على الديون ولم تعد بحاجة إلى الاعتماد على درجة الائتمان.

7. التركيز على الأولويات المالية بدلا من ترك الإحباط طالب القرض توجيه قراراتك

ووفقا للتقديرات الأخيرة، فإن متوسط ​​الديون طالب القرض لفئة من 2016 هو $ 37، 172. القروض الطلابية بالتأكيد تظهر ساحق للغاية عند أول خريج من المدرسة. ومع ذلك، هناك مجموعة متنوعة من خيارات الدفع المتاحة ومن الضروري أن ندرك أن القروض الطلابية ليست هي الشكل الوحيد للديون التي تركز على الليزر. وكثيرا ما ينظر إلى الأولويات المالية الهامة الأخرى مثل دفع الديون الاستهلاكية المرتفعة الفائدة (مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية) على أنها أولوية أعلى. بالإضافة إلى ذلك، من المهم إنشاء صندوق الحرية المالية الخاص بك (أ. ك. "صندوق الطوارئ") قبل إجراء دفعات إضافية على القروض الطلابية الخاصة بك.

8. تحديد ما يعني الاستقلال المالي لك

لقد أتيحت لي الفرصة للتحدث مع الخريجين مؤخرا في دوري كمعلم مالي. في حين أن العديد من هذه الورش المالية تركز على الادخار والاستثمار للتقاعد أنا لا تستخدم هذه الكلمة "التقاعد" أكثر من اللازم. بعد 16 عاما الوظيفي كمخطط مالي، وأنا شخصيا أجد كلمة التقاعد ليكون مفهوما صعبا للغاية لتحديد. والواقع أن كل واحد منا يجب أن يكون لدينا تعريف فريد من نوعه للتقاعد. ولكن من الصعب للغاية على الخريجين الجدد النظر في فكرة الحياة بعد العمل منذ معظم الخريجين هي مجرد إطلاق مهن جديدة.

بدلا من التركيز على هدف طويل الأجل ومحاولة التنبؤ بما ستكون عليه نفسك في المستقبل، ضع تركيزك على تحديد ما هي الحرية المالية تبدو لك في هنا والآن.

ما الذي تتطلع إليه لتحقيق أقصى استفادة؟ كيف تستمتع بقضاء وقتك اليوم؟ ما هي بعض أهداف الحياة المستقبلية التي تريد تحقيقها؟

لسوء الحظ، ليس كلنا مبرمج بشكل فطري للتخطيط للمستقبل، وأنه من السهل السماح ل يولو دليل المبدأ القرارات المالية. لا تدع التحيز الحالي يخرج عن نياتك الحسنة أو يمنعك من القيام بأي تخطيط للمستقبل.

9. استخدام قانون الضرائب لتجنب الضرائب بشكل قانوني وزيادة المدخرات الخاصة بك

ليس كل شخص لديه الوقت، والطاقة، أو الرغبة في السيطرة على قانون الضريبة مصلحة الضرائب. ولكن إذا كنت تكرس وقتا كافيا لفهم الأساسيات سوف تكون على الطريق السريع إلى الحرية المالية. تبدأ من خلال المساهمة قدر الإمكان إلى 401 (ك) أو خطة التقاعد في العمل. كحد أدنى، يجب عليك دائما الاستفادة الكاملة من أي مساهمات مطابقة يقدمها صاحب العمل. ثم التركيز على اختيار موقع الأصول المناسب للمدخرات التقاعد الخاص بك. ويستند قرار ما قبل الضريبة مقابل روث 401 (ك) في المقام الأول إلى ما إذا كنت بحاجة إلى الإيقاف الضريبي الآن (قبل الضريبة) أو في المستقبل (روث).

إذا لم يكن لديك خطة التقاعد المتاحة لك من خلال صاحب العمل لديك القدرة على المساهمة في إيرا التقليدية أو روث. إذا كنت في خطة الرعاية الصحية عالية الخصومات التي هي هسا مؤهلة، والمساهمة بقدر ما تستطيع من أجل خفض الضرائب الخاصة بك اليوم. والخبر السار مع هسا هو أنك سوف تكون قادرة على إخراج هذا المال معفاة من الضرائب في أي وقت لنفقات الرعاية الصحية وأنها يمكن أن تساعد في تكملة المدخرات التقاعد الخاص بك.

من وجهة نظر التخطيط المالي، فإن السنوات التالية للتخرج هي وقت مهم للبدء في وضع الأساس لتحقيق الحرية المالية الحقيقية في أسرع وقت ممكن. لسوء الحظ، ليس كل المدارس تعلم هذه الدروس المالية الهامة والخبرة غالبا ما تكون أفضل طريقة للتعلم. إذا كنت أنت أو شخص ما يهمك هو خريج حديث تأكد من الاحتفال بإنجازاتك وتعيين المسرح في أقرب وقت ممكن لمهمة أكبر - الاستقلال المالي الحقيقي .