تغطية مؤمن إضافية - ما هو؟

تتطلب العديد من العقود المستخدمة في الأعمال التجارية طرفا واحدا لتغطية آخر كمؤمن إضافي. هذه المادة سوف تشرح الغرض من التغطية المؤمن إضافية. وسوف تصف أيضا بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند البحث عن هذه التغطية، أو عند تقديمها إلى شركة أخرى.

مخاطر الدعاوى القضائية

تشارك العديد من الشركات في علاقات تجارية مع شركات أخرى. في حين أن هذه العلاقات يمكن أن تكون مفيدة، فإنها أيضا خلق خطر الدعاوى القضائية.

قد تتسبب إحدى الشركات بإهمال في وقوع حادث يؤدي إلى إصابة طرف ثالث. الطرف المتضرر ثم رفع دعوى ضد شركة أو شركتين عن الأضرار. وفيما يلي بعض الأمثلة:

• تملك ريجال العقارية شقق أبيكس، مجمع سكني. ملكي يستأجر رئيس اللوحة، مقاول اللوحة، لطلاء الخارج من المجمع. موظف رئيس الوزراء هو تنظيف فرش الطلاء عندما يسقط بطريق الخطأ سيجارة في دلو من أرق الطلاء. الطلاء أرق يشعل، مما تسبب في حريق. ويصيب المستأجر من شقة مجاورة بالدخان. وهو يقاضي كلا من بريمير بينتينغ و ريجال ريلتي للإصابة الجسدية.
• فانسي فود تدير محل بقالة في مساحة البيع بالتجزئة التي تستأجرها من بيلدينغز، Inc. ليزا تسوق في المتجر عندما يسقط بلاط السقف على رأسها. ليزا جرح ومقاضاة كلا فانسي للأغذية والمباني شركة للحصول على تعويض.
• الأجهزة قادرة على توزيع الثلاجات المصنعة من قبل هاندي الرئيسية المنتجات. مندوب مبيعات قادر على إظهار ميزة الثلاجة للعميل عندما يستقر لوحة قبالة الباب الأمامي. ستيف، العميل، ويصيب من قبل لوحة الطيران. وهو يقاضي كل من البائع (أبل الأجهزة) و هاندي الرئيسية المنتجات للإصابة الجسدية.

في كل من الأمثلة المذكورة أعلاه، تسبب الإهمال الذي ارتكبته إحدى الشركات في وقوع حادث أدى إلى مطالبة ضد شركة أخرى. ريجال العقارية، والمباني، وشركة والأجهزة قادرة على حماية أنفسهم ضد هذه المطالبات من خلال المطالبة التغطية كمؤمن إضافي في إطار سياسة المسؤولية العامة للشركة الأخرى.

المؤمن عليهم المؤمنون

يتم توفير تغطية مؤمن إضافية من خلال إقرار. بعض التأييدات محددة جدا. وهي تغطي الشخص أو الشركة المدرجة في التظهير فقط. وتوفر بلدان أخرى تغطية شاملة. وهي تغطي أي شخص يستوفي تعريف مؤمن إضافي في المصادقة.

معظم التأمینات المؤمن علیھا الإضافیة مصممة لتغطیة أنواع معینة من الأطراف. على سبيل المثال، بعضها مصمم لأصحاب العقارات، في حين أن البعض الآخر يشمل حكومات الولايات أو الحكومات المحلية التي أصدرت ترخيصا أو تصريحا. ولا یستھدف البعض الآخر أن یغطي أصحاب المشروعات أو المقاولین العامین الذین یقوم أصحاب الوثائق بعملھم.

بعض شركات التأمين تستخدم موافقات مؤمنة إضافية موحدة من إسو.أما اآلخرون فيستخدمون التأييد الذي طوروه بأنفسهم. وبالتالي، قد يختلف التأييد من حيث النطاق. واثنان من الموافقات قد يغطيان المؤجرين كمؤمنين إضافيين، ولكن قد يوفر أحدهما تغطية أوسع من الآخر.

يجب أن تطبق أي تغطية تمنح لشركتك بموجب مؤمن مؤمن إضافي على أساس أولي. وھذا ھو، إذا تم تقدیم مطالبة ضدك مشمولة بالتأیید، فیجب علی شرکة التأمین علی حامل البوليصة الدفع أولا. يجب ألا تضطر إلى الاعتماد على سياسة المسئولية الخاصة بك لتغطية المطالبة ما لم يتم استخدام التغطية المؤمن عليها الإضافية وحتى

تحتوي بعض سياسات المسؤولية على صياغة تغطي تلقائيا بعض الأطراف، مثل الملاك أو المقاولين، كمؤمنين إضافيين. وعندما تدرج هذه الصياغة في السياسة، لا يلزم تقديم أي موافقات لتغطية تلك الأطراف.

العقود

مثل العديد من الشركات، قد تكون شركتك قد انخرطت في علاقة عمل مع شركة أخرى. على سبيل المثال، قد تكون قد استأجرت مقاول لأداء العمل، واستأجرت مبنى للمستأجر، أو استأجرت الآلات للعميل. لأن مثل هذه العلاقات قد تؤدي إلى دعاوى قضائية ضد شركتك، يجب عليك أن تطلب من الشركة الأخرى تغطية عملك كمؤمن إضافي.

يجب أن يكون شرط التغطية الإضافية المؤمن عليه واضحا في العقد. وهذا أمر مهم لسببين. أولا، سيوفر العقد تحققا كتابيا من التزام الشركة الأخرى تجاهك. ثانيا، لا توفر بعض النصوص الإضافية المؤمنة تغطية إلا إذا كانت حالة التأمين الإضافية المطلوبة بموجب عقد مكتوب

. عندما يتم تضمين هذه الصياغة في المصادقة، قد لا يتم توفير شركة التأمين تغطية إضافية مؤمنة إلا إذا كان العقد يتطلب ذلك تحديدا.

قد تتطلب بعض علاقات العمل من شركتك تأمين شركة أخرى كمؤمن إضافي. تأكد من قراءة العقد بعناية حتى تفهم التزاماتك. يجب أن لا يمنح العقد تغطية أوسع للمؤمن عليهم الإضافيين مما هو منصوص عليه في سياستكم. يجب عليك أيضا التحقق من حدود سياستك للتأكد من أنها كافية. إذا تم رفع دعوى ضدك ومؤمن إضافي، فإن أي أضرار تم تقييمها ضد المؤمن الإضافي قد تقلل من الحدود المتاحة لشركتك.

إثبات التأمين

إذا كانت شركتك تستأجر مقاول مستقل، فتأكد من أن المقاول قد اشترى تأمين المسؤولية. الإصرار على أن يقدم المقاول أدلة على التغطية في شكل شهادة تأمين المسؤولية. اتصل بالوكيل أو الوسيط (أو شركات التأمين) المدرجة في الشهادة للتحقق من وجود السياسات.

إذا كان العقد الخاص بك يتطلب من شركة أخرى أن تغطيك كمؤمن إضافي، طلب نسخة من المؤيد المؤمن إضافية. اطلب من وكيلك أو وسيطك مراجعة المصادقة للتأكد من استيفائها للمتطلبات المحددة في العقد. اطلب من محاميك مراجعة التعليق أيضا.

التأمين على المسؤولية

إذا كانت شركتك مغطاة بموجب سياسة مسؤولية شركة أخرى كمؤمن إضافي، فهل يمكنك التخلي عن تأمين المسؤولية؟الجواب هو لا! ولا یعتبر التأمین مساویا لسیاسة الالتزام العام. وهي تغطي عموما المؤمن الإضافي فقط فيما يتعلق المباني، المشروع، المنتج، المعدات الخ وصفها في تأييد. وهي لا تغطي المؤمن عليه الإضافي لأي أنشطة أخرى. كما مؤمن إضافي، وعلاوة على ذلك، كنت عادة ما تغطيها المطالبات الناشئة عن إهمال المؤمن عليه أو من الإهمال التي ارتكبتها بشكل مشترك من قبلك والمؤمن عليه. قد لا يوفر أي تأييد مؤمن إضافي تغطية للمطالبات التي تعزى إلى

إهمالك وحدك. لحماية شركتك ضد هذه المطالبات، تحتاج إلى شراء سياسة المسؤولية.

مقالة تحرير ماريان بونر