بدائل القروض ذات الفائدة المرتفعة

يكلف المال اقتراض المال، ولكن ليس بالضرورة أن يكلف الكثير . عندما تحصل على قرض، والمفتاح هو لإدارة معدل الفائدة ورسوم المعالجة، ويمكنك عادة القيام بذلك عن طريق الحصول انتقائية حول أنواع من القروض التي تستخدمها.

إذا كنت تواجه ديون عالية الفائدة (سواء كنت قد حصلت بالفعل أو يبدو وكأنه الخيار الوحيد المتاح)، والنظر في طرق أقل تكلفة للحصول على المال الذي تحتاجه.

إن خفض تكاليف الاقتراض يعني أن دفعاتك تفعل المزيد لتقليل عبء الدين.

قروض التوقيع

القروض الشخصية هي قروض تقليدية من بنك أو اتحاد ائتماني. وعادة ما تكون هذه القروض أقل تكلفة من بطاقات االئتمان، وقروض يوم الدفع، وقروض الملكية. أنها تأتي مع معدل فائدة منخفض نسبيا، وهذا المعدل غالبا ما يبقى ثابتا طوال حياة القرض الخاص بك - لذلك عليك من غير المرجح أن تصل إلى "المضايقة" أو زيادات مفاجئة في الدفع. كما يجب أن تكون رسوم المعالجة منخفضة أو غير موجودة (على افتراض أنك تستخدم مصرفا أو اتحاد ائتماني، بدلا من متجر قرض يوم الدفع). يتم خبز كل ما تدفعه في سعر الفائدة.

مع قرض شخصي، سوف تقترض كل ما تحتاجه لسداد التزاماتك الأخرى في مبلغ مقطوع واحد. ثم تقوم بإجراء الدفعات الشهرية "القسط" الشهرية حتى يتم سداد القرض (على مدى ثلاث أو خمس سنوات، على سبيل المثال). مع كل دفعة شهرية، جزء من الدفع يذهب نحو خفض رصيد القرض الرئيسي، والباقي يغطي تكاليف الفائدة الخاصة بك (وهذا ما يعرف أيضا باسم الاستهلاك).

ماذا لو كنت تأتي في بعض المال؟ ذلك رائع. يمكنك عادة تسديد القرض في أي وقت دون عقوبة.

للتأهل للحصول على قرض شخصي، ستحتاج إلى ائتمان لائق ودخل كاف لسداد القرض. ولكنك لا تحتاج إلى التعهد بالضمانات - تحتاج فقط إلى الوعد بأنك سوف تسدد، وهذا هو السبب في أنها تعرف أحيانا باسم قروض "التوقيع".

القروض الشخصية

قروض P2P هي تباين في القروض الشخصية. بدلا من الاقتراض من بنك أو اتحاد الائتمان، يمكنك محاولة الاقتراض من الأفراد الآخرين. قد يكون هؤلاء الأفراد أصدقاء وعائلة، أو أنها قد تكون الغرباء كاملة الذين هم على استعداد لتقديم القروض من خلال المواقع P2P.

القروض في بعض الأحيان تكون أسهل في التأهل إذا كان لديك ائتمان أقل من الكمال أو دخل غير منتظم (بالطبع، فمن المنطقي فقط الاقتراض إذا كنت متأكدا من أنك سوف تكون قادرة على سداد). خاصة مع الأصدقاء والعائلة، قد لا يهم اموالك، ولكن لا تزال فكرة جيدة لحماية "المقرض" وعلاقاتك. وضع كل شيء في الكتابة حتى لا تكون هناك مفاجآت، وتأمين قروض كبيرة (مثل القروض المنزلية) مع امتياز في حالة حدوث شيء لك.

تحويلات الرصيد

إذا كان لديك رصيد جيد، فقد تتمكن من الاقتراض بأسعار منخفضة من خلال الاستفادة من عروض تحويل الرصيد.قد يتطلب ذلك فتح حساب جديد لبطاقة الائتمان، أو قد تحصل على عمليات فحص ملائمة من حالية تسمح لك بالاقتراض بمعدل 0٪ من الأرباح السنوية لمدة ستة أشهر أو نحو ذلك.

تحويلات الرصيد يمكن أن تعمل بشكل جيد عندما كنت تعرف أن القرض سوف تكون قصيرة الأجل. ومع ذلك، فإنه من الصعب التنبؤ بالمستقبل، وقد ينتهي بك الأمر إلى حفظ هذا القرض على الكتب خارج أي فترات زمنية ترويجية - ومن ثم أن "المال المجاني" سوف تتحول إلى ارتفاع سعر الفائدة على الديون.

استخدام تحويل الرصيد عروض ماما، والانتباه إلى الرسوم التي يمكن مسح جميع الفوائد.

حقوق الملكية

إذا كان لديك الكثير من الأسهم في منزلك، يمكنك محاولة الاقتراض ضد منزلك. الرهن العقاري الثاني غالبا ما يأتي بأسعار فائدة منخفضة نسبيا (مرة أخرى، بالمقارنة مع بطاقات الائتمان والقروض الاستهلاكية الأخرى)، لكنها بعيدة عن الكمال.

المشكلة الرئيسية مع قروض الأسهم المنزلية هي أن خطر فقدان منزلك: إذا كنت لا تجعل المدفوعات كما هو متفق عليه، المقرض الخاص بك يمكن أن يجبرك على الخروج وبيع منزلك. في كثير من الحالات، هذا ليس خطر يستحق أخذ - فمن الأفضل استخدام القروض "غير المضمونة" مثل القروض المذكورة أعلاه. ما هو أكثر من ذلك، سيكون لديك لدفع تكاليف إغلاق للحصول على قرض رأس المال المنزل، وهذه التكاليف يمكن أن تضيف ما يصل الى الآلاف من الدولارات.

تروبل كواليفينغ؟

البت في القرض المناسب لاحتياجاتك أمر سهل - الحصول على الموافقة هو الجزء الصعب.

فماذا تفعل إذا لم تتمكن من الحصول على قرض؟

أصغر: قد يكون حظك أفضل في المؤسسات الأصغر حجما. ستبقى الاتحادات الائتمانية والمصارف المحلية تنظر إلى رصيدك ودخلك، ولكنها قد تكون أكثر مرونة من البنوك الكبيرة.

ضمانات تعهد: إذا لم يكن لديك دخل وموجودات كافية للتأهل للحصول على قرض، هل لديك أي أصول؟ قد تكون قادرا على استخدام تلك الأصول كضمان والحصول على الموافقة للحصول على قرض. العمل مع البنوك التقليدية والاتحادات الائتمانية إذا كان ذلك ممكنا، واستخدام التمويل واجهة فقط كملاذ أخير. في بنك أو اتحاد ائتماني، قد تكون قادرة على التعهد حسابات الادخار، والأقراص المدمجة، والحسابات المالية الأخرى كضمان.

شريك: قد يساعدك أحد المشاركين في التوقيع أيضا على التأهل. إذا كنت تعرف شخصا يتمتع بائتمان جيد ودخل لائق، فقد يستخدم المقرضون ائتمان ودخل الشخص للموافقة على القرض. ومع ذلك، فإنك تضع المشارك المشارك في بقعة صعبة - إذا فشلت في السداد لأي سبب من الأسباب، فإن المقرض يتوقع من المشارك في التوقيع على سداد كل ما اقترضت، بما في ذلك الرسوم والفائدة. من المهم أن يفهم شريكك في التوقيع الخطر، وأن تفهم مدى السخاء بالنسبة لشخص ما للمشاركة في التوقيع معك.

تتطلع إلى المستقبل

لتجنب ارتفاع أسعار الفائدة في المستقبل، تعزيز مركزك المالي

• بناء الائتمان بحيث يكون من الأسهل الاقتراض بشروط جذابة
• حافظ على صندوق طوارئ حتى تتمكن من الدفع نقدا في أوقات تحتاج
• خطة الانفاق الخاص بك حتى تتمكن من توفير المال كل شهر وتسديد الديون