كيف يعمل العائد السنوي للناتج (أبي)

العائد السنوي للنسبة المئوية (أبي) هو وسيلة مفيدة لتقييم مقدار ما تكسبه على أموالك. بدلا من مجرد النظر في سعر الفائدة المعلن، تحصل على فكرة أفضل عن أرباحك المحتملة الحقيقية عند استخدام أبي.

ما هو أبي؟

أبي يخبرك كم سوف تكسب مع الفائدة المركبة على مدار عام. عند إيداع الأموال في حساب التوفير، سوق المال، أو شهادة الإيداع (سد)، سوف تكسب الفائدة.

أبي يمكن أن تظهر لك بالضبط كم الفائدة ستكسب. مع هذه المعلومات، يمكنك مقارنة الخيارات - عليك أن تكون قادرا على تحديد أي بنك هو أفضل، وما إذا كنت تريد أو لا تريد تأمين المال الخاص بك للحصول على معدل أعلى.

عندما نتحدث عن المدخرات الخاصة بك، أعلى أبي هو أفضل.

ما الذي يجعل أبي فريدة من نوعها؟

أبي مفيدة لأنها تأخذ في الاعتبار تعقيد ("سعر الفائدة" بسيط لا). ويحدث ذلك عند كسب الفائدة على الفائدة التي حصلت عليها سابقا - مما يعني أنك تحقق أرباحا أكثر من سعر الفائدة.

مثال: تقوم بإيداع مبلغ 1000 دولار أمريكي في حساب التوفير الذي يدفع فائدة سنوية بنسبة 5٪. في نهاية العام، سيكون لديك $ 1، 050 (على افتراض الفائدة يحصل فقط مرة واحدة في السنة). ومع ذلك، قد يحسب المصرف الذي تتعامل معه ويدفع فوائده شهريا . في هذه الحالة، كنت قد تنتهي العام مع $ 1، 051. 16، وكنت قد حصلت على أبي من أكثر من 5٪. قد يبدو الفرق صغيرا، ولكن على مدى سنوات عديدة (أو مع ودائع أكبر)، والفرق كبير.

دفعة واحدة في السنة: إذا تم حساب الفائدة ودفعها فقط في نهاية السنة، سيضيف البنك الذي تتعامل معه 50 دولارا أمريكيا إلى حسابك في نهاية العام.

الشهرية المركبة: إذا تم احتساب الفائدة ودفعها شهريا، فستحصل على إضافات صغيرة كل شهر (لاحظ كيف أن الأرباح تزيد قليلا كل شهر).

الفترة	الأرباح	الرصيد
1	$ 4. 17	$ 1، 004. 17
2	$ 4. 18	$ 1، 008 35
3	$ 4. 20	$ 1، 012. 55
4	$ 4. 22	$ 1، 016. 77
5	4. 24	$ 1، 021. 01
6	$ 4. 25	$ 1، 025. 26
7	$ 4. 27	$ 1، 029 53
8	$ 4. 29	$ 1، 033. 82
9	$ 4. 31	$ 1، 038. 13
10	4. 33	$ 1، 042. 46
11	$ 4. 34	$ 1، 046. 80
12	$ 4. 36	$ 1، 051 16

حسابات أبي لهذه الحسابات أكثر تواترا، لذلك هو أكثر دقة من الفائدة "معدل. "لحسن الحظ، سوف ترى دائما تقريبا أبي نقلت من البنوك - لذلك لم يكن لديك للقيام الحسابات نفسك (ولكن يمكن حساب أبي نفسك).

أبر مقابل أبي

معدل النسبة السنوية (أبر) مشابه ل أبي، لكنه لا يأخذ في الاعتبار تعقيدا. بل هو وسيلة أبسط من التعامل مع الفائدة.

لسوء الحظ، هو أبي أكثر دقة من أبر في بعض الحالات (لأنه يخبرك ما القرض حقا التكاليف كتكاليف الفائدة مجمع)، ولكن عند اقتراض المال الذي عادة ما ترى فقط أبر. في الواقع، قد تدفع في الواقع أبي - الذي هو دائما أعلى تقريبا مع أنواع معينة من القروض.

قروض بطاقات الائتمان هي مثال جيد على أهمية فهم معدل العائد السنوي مقابل أبي.

إذا كنت تحمل رصيدا، فأنت تدفع أبي أعلى من معدل العائد السنوي المعلن. لماذا ا؟ نظرا لأن رسوم الفائدة تتم إضافتها إلى رصيدك كل شهر، وفي الشهر التالي سيتعين عليك دفع الفائدة أعلى هذا الاهتمام (وهذا يشبه الفائدة على الأرباح على رأس الاهتمام الذي اكتسبته في حساب ادخار).

الفرق قد لا يكون كبيرا، ولكن هناك فرق. وكلما كبر حجم القرض، وكلما قترضت، كلما أصبح الفرق أكبر.

مع الرهن العقاري معدل ثابت، أبر هو أكثر دقة لأنك لن تضيف رسوم الفائدة وزيادة رصيد القرض الخاص بك. ومع ذلك، هناك بعض القروض ذات الفائدة الثابتة التي تنمو بالفعل (إذا لم تدفع تكاليف الفائدة عند استحقاقها). لمزيد من المعلومات، تعرف على أنواع مختلفة من أبر.

كيفية حساب أبي

حساب أبي الاستثمار يمكن أن تكون صعبة. إذا كنت ترغب في معرفة ما هو أبي مع جدول بيانات (مثل إكسيل أو جداول بيانات غوغل)، فإليك هذه العملية:

1. إنشاء جدول بيانات جديد
2. أدخل سعر الفائدة في الخلية A1 (
3. أدخل التردد المركب في الخلية B1 (استخدم 12 شهريا، 1 سنويا).
4. قم بلصق الصيغة التالية في أي خلية أخرى: = باور ((1+ (A1 / B1))، B1) -1

يتوفر نموذج جدول بيانات في محرر مستندات غوغل - الذي تم ملؤه بالفعل بهذه الأمثلة.

على سبيل المثال، إذا كان المعدل السنوي المعلن هو 5٪، ستكتب ". 05 "في الخلية A1. ثم، لمضاعفة الشهرية، عليك إدخال "12" في الخلية B1. لاحظ أن ل يضاعف يوميا يمكنك استخدام 365 أو 360 اعتمادا على المؤسسة.

في المثال أعلاه، ستجد أن أبي هي 5. 116٪. وبعبارة أخرى، فإن معدل الفائدة 5٪ مع مضاعفة الشهرية النتائج في أبي من 5. 116٪. حاول تغيير التردد المركب وستحصل على فكرة عن كيفية تغيير أبي. على سبيل المثال، قد تظهر مضاعفة ربع سنوية (4 مرات في السنة) أو الدفعة المؤسفة 1 دفعة في السنة (والتي تؤدي فقط إلى 5٪ أبي).

أبي فورمولا

إذا كنت ترغب في استخدام الرياضيات بالطريقة القديمة، فإليك كيفية حساب أبي:

أبي = (1 + r / n) ⁿ - 1 حيث r هو معدل الفائدة السنوي و n هو عدد الفترات المركبة سنويا.

سيعترف الأشخاص الماليون بهذا الحساب على أنه حساب المعدل السنوي الفعال (إير).

كيفية الحصول على أفضل أبي

أبي هو أعلى مع أكثر تواترا يضاعف فترات. إذا كنت تقوم بحفظ الأموال في حساب مصرفي، فاكتشف عدد مرات تضاعف الأموال.يوميا أو ربع سنوية عادة ما يكون أفضل من السنوي المركب - ولكن تحقق أبي نقلها لكل خيار فقط للتأكد.

يمكنك أيضا ضخ ما يصل الخاصة بك "أبي الشخصية". انظروا إلى كل من أصولك كجزء من الصورة الأكبر حجما.

وبعبارة أخرى، لا تفكر في استثمار قرص مضغوط واحد منفصل عن حساب التحقق الخاص بك - وكلها تذهب معا، وينبغي أن تعتبر واحدة. فكر في نفسك كمدير مالي لك،

لضخ أبي الشخصي، ابحث عن طرق للتأكد من أن أموالك تتضاعف بأكبر قدر ممكن. إذا كان اثنين من الأقراص المدمجة تدفع نفس سعر الفائدة، واختيار واحد الذي يدفع الفائدة في كثير من الأحيان و لديه أعلى أبي. سيتم تلقائيا إعادة استثمار دفعات الفائدة الخاصة بك - كلما كان ذلك أفضل كلما كنت أفضل - وستبدأ في كسب أكثر الفائدة على مدفوعات الفائدة هذه.