تعلم كيف يعمل القسط السنوي التقليدي ل تيا

معظم الناس الذين يعملون في نظام التعليم العام لديهم إمكانية الوصول إلى خيارات الاستثمار تيا-كريف ضمن الخطة التي يرعاها صاحب العمل. العديد من المتقاعدين القادمين الذين لديهم تيا-كريف لقاء الارتباك حول كيفية عمل تيا الخيار المعاش التقليدي يعمل، وعلى وجه الخصوص، كيف يعمل عندما تذهب إلى اتخاذ المال بها. ولإزالة هذا الارتباك، دعونا نلقي نظرة على مرحلة التراكم مقارنة بمرحلة العائد.

- 1>>

مرحلة التراكم

يعمل القسط السنوي التقليدي تيا بشكل مختلف عندما تقوم بحفظ المال (ما يسمى مرحلة التراكم) أكثر مما تفعل عند التبديل إلى أخذ المال (مرحلة العائد).

في مرحلة التراكم، يضمن مديرك وتكسب الحد الأدنى من سعر الفائدة المضمون. ويمكن أيضا أن يكون هناك مصلحة إضافية حصل. يتم تحديد هذا المبلغ الإضافي من قبل مجلس أمناء تيا سنويا وكل عام منذ عام 1948 دفعت تيا بعض مبلغ الفائدة الإضافية على رأس الحد الأدنى المضمون من سعر الفائدة.

إن المبلغ الفعلي للفائدة التي تكسبها على المعاش التقاعدي التقليدي الخاص بك تيا سيعتمد على الوقت الذي تقوم فيه بتقديم المساهمات، حيث يتم تجميع الأموال معا في ما يشار إليه ب "فينتاجيس". كل مجموعة من الأموال قد يكون لها سعر فائدة مختلف، ومعدل الفائدة على كل خمر يمكن أن تتغير مع مرور الوقت. يمكنك العثور على تفاصيل عن عملية اعتماد معدل الفائدة في صفحة أسعار الفائدة للتقاعد و إيرا في تيا-كريف.

- <->

القيود المفروضة على تحويل الأموال: على عكس العديد من الخيارات الاستثمارية الأخرى في خطط صاحب العمل حيث يمكنك الذهاب عبر الإنترنت وتحويل الأموال بين الخيارات في أي وقت، وبمجرد انتخاب المعاش التقليدي تيا، لا يمكنك ببساطة تحويل الأموال إلى الوراء في كل مرة.

أسرع وتيرة يمكنك نقل المال بها هو اختيار ما يسمى "دفع تعويضات سنوية" حيث سيتم نقل جزء من رصيدك كل عام أكثر من عشر سنوات (بعض المعاشات التقاعدية تيا توفر فترات زمنية نقل مختلفة ولكن معظم هي عشر سنوات).

هذا يعني أنه عند تحديد خيار القسط السنوي تيا، سوف تحتاج إلى فهم كيف تناسبها مع خطتك كما تغيير عقلك ليس من السهل.

هذا القيد على التحويلات الصادرة مهم لنجاح تيا لأنه يسمح تيا أن يكون السيطرة على مجموع الأموال المدارة حتى يتمكنوا من الاستثمار على المدى الطويل وتحقيق هدفهم المتمثل في توفير مستوى عال من الاهتمام مع ضمان أيضا مدير المدرسة. الآن دعونا ننظر إلى ما يحدث عندما تريد أن تأخذ الدخل من تيا المعاش التقليدي الخاص بك - ما أسميه "مرحلة العوائد".

بايوت فايز

خلال مرحلة العائد، لديك ثلاثة خيارات رئيسية. هذا هو المكان الذي أرى الكثير من الارتباك.اختياراتك هي:

1. الدخل من المعاش التقليدي - هذا يسمح لك بسحب الفائدة المكتسبة فقط من المعاش التقليدي تيا. مع هذا الخيار، هناك حد أدنى مضمون معدل الفائدة المضمون الذي يحدد الحد الأدنى المضمون التعاقدي من الفائدة سوف تكسب. هذا الخيار لا يتطلب منك أنويتيز العقد الخاص بك - أنت فقط سحب الفائدة المكتسبة. وكما هو الحال في مرحلة التراكم، يمكن أيضا استكمال هذا المبلغ الأدنى من الفائدة بمبالغ إضافية على النحو المعلن عنه على أساس سنوي.
2. خيارات دفع تعويضات الحياة المضمونة - يوفر هذا الخيار دخل مضمون لطالما كنت تعيش. يمكنك اختيار مصطلح سنوي مثل الحياة فقط، الناجي المشترك، أو الحياة مع فترة مضمونة معينة. مع هذا الخيار، يجب أن تطلب اقتباس سنوي لمعرفة ما سيكون الدخل الشهري الخاص بك. يجب عدم استخدام سعر الفائدة المضمون الذي تمت مناقشته أعلاه لتحديد معدل العائد. معدل الفائدة ومعدل العائد ليست هي نفسها، والعديد من المشاركين تيا يسيئون فهم هذا، وبالتالي يساء حساب الدخل الشهري التي قد تكون قادرة على الحصول عليها. معدل العائد هو رقم مخصص يحدده عمرك، والوقت الذي تطلب فيه عرض الأسعار، ومدة العائد التي تختارها. يستخدم معدل العائد الخاص بك الحد الأدنى من سعر الفائدة المضمون في الصيغة (بمعدل مختلف عن معدل التراكم) الذي يحدد مبلغ العائد - ولكن سعر الفائدة الأدنى المضمون ليس معدل العائد - وهو مجرد مكون واحد من الصيغة. مع دفع الراتب السنوي، كل دفعة تتلقى تشمل الفائدة وعودة بعض من مدير الخاص بك. كما هو الحال في مرحلة التراكم، هناك مبالغ إضافية يمكن دفعها على رأس دخلك المضمون مدى الحياة في مرحلة العائد. تحدث هذه المبالغ الإضافية إذا / عندما يكون لدى الشركة احتياطيات زائدة. في نظرة عامة على المعاش التقاعدي التقليدي، يقولون إن "من المهم أن نلاحظ أنه إذا كانت تيا شركة تأمين الأسهم النموذجية، يمكن استخدام الاحتياطيات غير الضرورية لصالح مساهميها بدلا من المشاركين فيها. "لحسن الحظ بالنسبة للمشاركين تيا، وتستخدم احتياطيات إضافية بالنسبة لهم. بالإضافة إلى فترة العائد التي تختارها، يمكنك الاختيار بين طريقة متدرجة، حيث تحصل على أقل في البداية ولكن يزيد دخلك كل عام، أو طريقة قياسية، التي توفر مبلغ شهري ثابت.
3. الدخل من دخل سنوي متغير - يوفر هذا الخيار دخلا شهريا مدى الحياة يختلف باختلاف أداء خيارات الاستثمار الأساسية. مع هذا الخيار، مثل الخيار الثاني أعلاه، كنت إنيتيزينغ العقد الخاص بك واختيار مدة القسط السنوي الخاص بك.

تقاعد مدى الحياة ل تيا كريف يقوم كتيب الدخل بعمل كبير في وضع الخيارات الثلاثة، وفي النهاية، يقدم نموذج توضيحي للدخل الشهري من كل خيار جنبا إلى جنب. هذه ليست سوى عينة ولا تعكس الدخل الشهري الذي قد تحصل عليه. يجب أن تطلب التوضيح شخصية لرؤية الأرقام الخاصة بك.يوضح هذا الرسم التوضيحي الفرق بين التعويضات المضمونة تعاقديا بموجب الخيار الثاني أعلاه، والعائد المحتمل بما في ذلك المبالغ الإضافية التي قد يمنحها المجلس كل عام.

أداة التخطيط للتقاعد عبر الإنترنت من تيا

توفر تيا أداة عظيمة للتخطيط للتقاعد عبر الإنترنت (يجب عليك تسجيل الدخول لاستخدامها) والتي تسمح لك بوضع نماذج للتحويلات المحتملة لخيارات الأقساط التقليدية تيا. من أجل تشغيل هذا النموذج داخل الأداة، لديك لجعل نقل وهمية إلى الأقساط التقليدية. بعض المشاركين يشعرون بالقلق من أن القيام بذلك هو في الواقع تحويل الأموال - ولكن داخل الأداة، هو فقط لأغراض النمذجة - لا توجد عمليات نقل فعلية تحدث.

لقد وجدنا أن ليس كل مندوبي خدمة العملاء تيا-كريف على دراية بكل الفروق الدقيقة في خيارات الدخل والتوزيع. تذكر، العديد من ممثلين خدمة العملاء ليست سوى بضع سنوات خارج المدرسة. من ناحية أخرى، لديك سنوات من الخبرة. التحلي بالصبر والمثابرة في البحث الخاص بك، وسوف تكون قادرة على تقييم بدقة ونمذجة الخيارات الخاصة بك.

الاستنتاج: إذا كنت ترغب في الحصول على نتيجة مضمونة، والحصول على تيا الأقساط التقليدية، بل هو خيار كبير.