الاستحقاقات البسيطة والفعالة لمخططات رمد

يزعج كثير من الأشخاص قواعد الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (رمد)، ولا يحتاجون حقا إلى المال أو يرغبون في دفع الضرائب الإضافية. القانون هو القانون، لذلك الامتثال ليس خيارا. وبسبب هذه الحقيقة، هناك بعض الاستراتيجيات السنوية التي يمكن أن تعالج قضية رمد الخاص بك في نهاية المطاف. بعض قد تكون على دراية، وبعض قد تكون جديدة بالنسبة لك، ولكن من المهم أن تعرف كل من الخيارات الخاصة بك من أجل اختيار بشكل صحيح استراتيجية رمد محددة.

الحد الأدنى المطلوب للتوزيع

اختصار "رمد" هو الحد الأدنى للتوزيع المطلوب. هذا هو مبلغ من المال الذي لديك لإزالة من إيرا التقليدي الخاص بك (أو حساب المؤهلين) عندما تصل إلى سن 70 ½.

ما إذا كان لديك إيرا واحد أو عشرة إيرا منفصلة، ​​فإن أصدقائنا في إرس سوف ننظر إلى إجمالي مبلغ الدولار من حساباتك المؤهلة من أجل حساب الدفع السنوي رمد الخاص بك. يمكنك أن تأخذ هذا الحد الأدنى المطلوب للتوزيع (رمد) من إيرا واحد، أو من حسابات متعددة المؤهلة، طالما يتم استيفاء شرط الدولار إرس.

إذا كنت بحاجة إلى المال من إيرا الخاص بك أم لا، فإن مصلحة الضرائب ينقر لك على الكتف إلى "تذكير" لك أن الوقت قد حان للبدء في دفع حصتك العادلة من الضرائب.

إستراتيجية معاش وفاة الموت السنوي توفر الحماية الرئيسية وإرث دائم

بعض أصحاب إيرا لا يخططون أبدا للوصول إلى تلك الأموال، باستثناء رمد المزعجة.

يريدون ترك الجزء الأكبر من ذلك الأصل للمستفيدين. إنهم يريدون، في جوهرها، ترك إرثا. ويمكن تحقيق ذلك عن طريق استخدام متسابق مضمون تعاقديا للوفاة يعلق على دخل سنوي ثابت. وإليك كيفية عمل هذه الاستراتيجية:

لنفترض أن لديك 300 ألف دولار في إيرا التقليدية، وأنت لم تخطط على الحاجة إلى هذا الأصل للعيش على التقاعد.

إذا كنت قد وضعت هذا المال في معاش ثابت مع راكب التعاقد الوفاة التعاقدية التي تضمن نمو 5٪، ثم 300،000 $ سوف تنمو ومركبة بهذا المبلغ كل عام. عندما تأخذ رمدس الخاص بك، فإن 5٪ نمو منافع الموت تعويض مبلغ الدولار من الحد الأدنى المطلوب التوزيع (رمد). وكلما بدأت هذه الاستراتيجية قبل أن تتحول إلى 70 ½، كان ذلك أفضل لأن 300 ألف دولار سوف ينمو بنسبة 5٪ سنويا قبل أن يطلب منك أن تأخذ رمدس الخاصة بك.

تسمح لك إستراتيجية الإزاحة هذه بأن تأخذ رمدس الخاصة بك مع الحفاظ على المبلغ الأولي الخاص بك إيرا المبلغ الصحيح للدولار للمستفيدين المدرجة ورثتك.

استراتيجية إيرا الممتدة هي إرس المعتمدة وتسمح لورثتك باستمرار المدفوعات رمد

إذا منظم بشكل صحيح، ويمكن اتخاذها رمدس من قبل أجيال عديدة (الزوج والأطفال والأحفاد). هذا سيوفر دخلا موروثا لورثتك مع تقليل الالتزامات الضريبية بمرور الوقت.لا تحتاج إلى معاش سنوي لتمديد إيرا الخاص بك، ولكن القسط السنوي ثابت يعمل بشكل جيد مع هذه الاستراتيجية لأنه يحمي تماما مدير من تقلب السوق، ويوفر ضمانات تعاقدية.

لا تتأهل للحصول على حماية التأمين على الحياة؟ شراء قسط سنوي بدلا من 999 <> استراتيجية إبداعية أخرى لتعظيم الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات (رمدس)، والتي يجب عليك اتخاذها، هو تطبيق هذا المبلغ السنوي للدولار لشراء القسط السنوي أو التأمين على الحياة.

إذا كنت مؤهلا للتأمين على الحياة، فسيكون هذا هو الخيار الأول لأن استحقاق الوفاة سيمر بدون ضريبة على المستفيدين المدرجين. يمكنك معرفة ما هو مبلغ الدولار بعد الضريبة سيكون من رمد الخاص بك، ثم شراء الكثير من التأمين على الحياة وفاة الموت مع ذلك ممكن. التأمين على الحياة على المدى هو الخيار الأكثر كفاءة والأقل تكلفة المتاحة، وسوف تعظيم المبلغ الدولار المطبق.

إذا لم تكن مؤهلا للتأمين على الحياة، يمكنك استخدام نفس الإستراتيجية لشراء قسط سنوي ثابت مرن ومضمون مضمون للموت. يعني القسط المرن أنه يمكنك إضافة أموال إلى السياسة. هذه الاستراتيجية السنوية هي أيضا وسيلة فعالة جدا للاستفادة من رمدس الخاص بك، ولكن استحقاقات الوفاة لا تمرير معفاة من الضرائب للمستفيدين الخاص بك كما التأمين على الحياة لا.

لذلك في المرة القادمة التي تبدأ في الحصول على المضطربة حول الحاجة إلى اتخاذ الحد الأدنى للتوزيعات المطلوبة (رمدس)، قد يكون هناك حل المعاش الذي يمكن أن يكون مناسبا تماما لخطة إرث العام الخاص بك.