تجنب معدل عقوبة بطاقة الائتمان الخاصة بك، قد تستمر إلى الأبد

يسمح القانون الاتحادي لمصدري بطاقات الائتمان بفرض معدل فائدة جزائي إذا أصبحت أكثر من 60 يوما متأخرة عن دفع بطاقتك الائتمانية. وكما يوحي اسمها، انها نوع من العقاب لمدفوعات بطاقة الائتمان الخاصة بك غاب. تخسر سعر الفائدة الذي تستمتع به حاليا، حتى لو كان سعر ترويجي، وسيتم احتساب رسوم التمويل الخاص بك تحت معدل عقوبة أعلى بكثير لمدة ستة أشهر على الأقل.

شرط الانحراف الحالي لمدة 60 يوما أفضل بكثير من معيار الصناعة منذ بضع سنوات عندما يمكن لمصدري بطاقات الائتمان سن معدل العقوبة بعد دفعة واحدة لم يرد عليها. وقد كانت زيادة فترة الانحراف قبل فرض عقوبة واحدة من حماية بطاقات الائتمان الاستهلاكية المدرجة في قانون بطاقة الائتمان لعام 2009.

الثغرات على عقوبة انتهاء مدة العقوبة لمدة ستة أشهر

لن يستمر معدل العقوبة إلى الأبد كما حدث في السنوات الماضية. ويطلب من مصدري البطاقات تخفيض معدل العقوبة الخاص بك مرة أخرى إلى معدل الفائدة العادي بعد إجراء ستة دفعات متتالية في الوقت المناسب، ولكن هذا ينطبق فقط على الرصيد الذي كان قائما عند فرض عقوبة. ولا ينطبق على المشتريات التي تتم بعد أن يصبح معدل العقوبة نافذا. العديد من مصدري بطاقات الائتمان والحفاظ على معدل عقوبة لشراء جديدة ومواصلة معاقبة لكم عن الخطأ الخاص بك شهرين طالما استخدام تلك البطاقة.

اقرأ شروط بطاقة الائتمان الخاصة بك (وجدت في موقع مصدر بطاقتك الائتمانية، المتاحة عند الطلب، أو في قاعدة البيانات الاتحادية لاتفاقيات بطاقات الائتمان) لمعرفة معدل عقوبة الخاص بك، وما إذا كان مصدر بطاقتك يتركها في تأثير للمشتريات الجديدة. سيحدد القسم المسمى "معدل العقوبة الخاص بك ومتى ينطبق" إذا كان ينطبق ما إذا كان يمكن تطبيق معدل عقوبة الخاص بك إلى أجل غير مسمى.

تأكد من فهم ما يدفع معدل العقوبة، ه. ز. دفع في وقت متأخر، بعد أن يتم إرجاع دفعة، تجاوز الحد الائتماني الخاص بك أو كل ما سبق. إذا كان لديك عدة بطاقات ائتمان أو قروض مع مقرض واحد، فإن التخلف عن أحد تلك الحسابات يمكن أن يؤدي إلى فرض عقوبة على حسابك الآخر. تجدر الإشارة إلى أنه لم يعد مسموحا لمصدري بطاقات الائتمان برفع معدلك استنادا إلى أفعالك مع الحسابات مع الدائنين والمقرضين الآخرين (وقد عرفت هذه الممارسة بالتعثر العالمي).

معدلات العقوبات من المصدرين الرئيسيين لبطاقات الائتمان

وفيما يلي بنود معدل العقوبة من عدد قليل من مصدري بطاقات الائتمان الرئيسية (اعتبارا من تشرين الثاني / نوفمبر 2013):

أمريكان إكسبريس: إذا تم تطبيق قانون العقوبات، 6 أشهر على الأقل. نراجع حسابك كل 6 أشهر بعد تطبيق عقوبة الجزاء. وسيستمر تطبيق عقوبة السجن حتى بعد أن تكون قد دفعت مدفوعات في الوقت المناسب، مع عدم دفع أي مدفوعات خلال الأشهر الستة قيد المراجعة.سوف تطبق عقوبة البنزين على الأرصدة القائمة فقط إذا تأخر سداد أكثر من 60 يوما.

بنك أوف أميركا: إذا تم زيادة معدلات الفائدة السنوية الخاصة بك، سيتم تطبيق عقوبة بين أجل غير مسمى. سوف عقوبة الخاص بك أبر لا تتجاوز 29. 99٪ على المعاملات الجديدة. ولا يوجد أي تقرير عن العقوبات على الأرصدة القائمة.

رأس المال الأول: إذا تم رفع تقارير الأداء السنوية للدفع المتأخر، قد يتم تطبيق عقوبة الجزاء إلى أجل غير مسمى. سيقوم رأس المال الأول بمراجعة دورية لأي زيادة في سعر حسابك للحصول على انخفاض محتمل في السعر.

مطاردة: إذا تم زيادة معدلات الفائدة السنوية الخاصة بك لأي من هذه الأسباب، سيتم تطبيق عقوبة بين أجل غير مسمى. الأسباب هي الفشل في جعل الحد الأدنى للدفع في الوقت المحدد، وتجاوز الحد الأدنى للمدفوعات (عند الاقتضاء)، أو إعادة دفعة، أو القيام بأي من هذه الأمور مع حساب تشيس آخر.

سيتي: إذا تم زيادة نسبة الفائدة السنوية الخاصة بك لأي من هذين السببين، قد يتم تطبيق عقوبة عقوبة غير محددة إلى أجل غير مسمى. مع سيتي، أسباب معدل عقوبة هي في وقت متأخر أو إرجاع الدفع.

ديسكوفر: لا يوجد معدل جزاء لبطاقات ديسكوفر إيت

يحتوي بنفيد على أحد بنود بينالتي أبر الأكثر سخاء: إذا لم يتم استلام الحد الأدنى من الدفع خلال 60 يوما، فسيخضع حسابك بالكامل للتغيير لغير المتغير العقوبة أبر.

ستظل عقوبة الإعدام في مكانها حتى يتم إجراء ثلاث دفعات شهرية متتالية في أو قبل تاريخ الاستحقاق.

إبيريابانك و ويلس فارجو لا يسردان عقوبة في اتفاقيات بطاقات الائتمان الخاصة بهم.

إذا حصلت على معدل عقوبة لا تنتهي

إذا قمت بتشغيل معدل عقوبة على بطاقة الائتمان التي تركها في الواقع إلى أجل غير مسمى، ندرك أن جميع مشترياتك الجديدة سيتم فرض الفائدة على معدل العائد السنوي أعلى، حتى بعد انتهاء مدة العقوبة لرصيدك السابق. سوف الرسوم الجديدة الخاصة بك لديها رسوم مالية أعلى بكثير، وسوف تكون أكثر تكلفة لتسديد. وهذا يعني أيضا أنك ستحمل أرصدة مع أسعار فائدة مختلفة وتخضع دفعاتك لقواعد توزيع الدفعات. الحد الأدنى للمدفوعات سوف يذهب نحو التوازن مع انخفاض سعر الفائدة. فقط المدفوعات فوق الحد الأدنى سوف يقلل من ارتفاع معدل الرصيد.

وبما أن نسبة العقوبة غالبا ما تكون قريبة من 30٪، وأحيانا أعلى، فإن إنشاء أرصدة جديدة بموجب سعر الفائدة هذا ليس حكيما ما لم تخطط لدفع رصيدك بالكامل كل شهر.

تأكد من فهم الإجراءات التي ستتسبب في معدل العقوبة بحيث يمكنك تجنب فرضها على الإطلاق، حتى إذا انتهت صلاحيتها بعد 6 أشهر على بطاقتك الائتمانية. بالنسبة لبطاقات الائتمان التي ليس لها معدل عقوبة، يجب أن تدرك أنه قد تكون هناك رسوم عقابية بدلا من ذلك، ه. ز. رسوم الدفع المتأخرة، والتي هي غير جذابة على حد سواء.