رصيد حسابك المصرفي: النماذج والنماذج والنصائح

هل تريد أن تعرف بالضبط كم المبلغ المتاح لديك لإنفاقه من حسابك المصرفي؟ هل ترغب في التقاط الأخطاء (بما في ذلك الأخطاء المصرفية والأخطاء التي قمت بها) قبل أن تسبب مشاكل كبيرة؟ يساعدك تحقيق التوازن بين حسابك المصرفي في تتبع كل شيء في حسابك، كما أنه من السهل نسبيا إكمال المهمة.

في الماضي، كنت توازن دفتر الشيكات الخاصة بك على الورق. ليس هناك خطأ في الاستمرار في القيام بذلك بهذه الطريقة، ولكن قد تفضل خيارات إضافية.

لذلك، إذا كنت تبحث عن أداة لمساعدتك على تتبع الأشياء، يتم سرد العديد منها أدناه.

بعد أن تحصل على أداتك المفضلة، سنناقش كيف ولماذا توازن حسابك.

• موازنة على الورق: إذا كنت ترغب في استخدام قلم رصاص وورقة، تحقق من الجزء الخلفي من كشوف حسابك المصرفي - هناك على الأرجح قالب مطبوع هناك. يمكنك أيضا تنزيل وطباعة هذا النموذج بدف.
• جداول بيانات إكسيل: بالنسبة لمستخدمي ميكروسوفت أوفيس، هناك نموذج بسيط لجداول بيانات إكسيل وإصدارات أكثر قوة تتبع فئات الإنفاق لديك.
• جداول بيانات غوغل: لتتبع كل شيء في حسابك في غوغل، استخدم نسخة دفتر الشيكات الكلاسيكية هذه أو انتقل إلى أبسط تصميم ممكن.
• فتح مكتب: المشجعين مفتوحة المصدر أيضا قالب ممتاز المتاحة.

كيفية حساب حسابك

بغض النظر عن الشكل الذي تستخدمه، يجب أن تكون قادرا على إنجاز مهمتين أساسيتين:

1. تعرف على مقدار الأموال المتاحة لديك للإنفاق.
2. راجع المعاملات لتحديد الأخطاء أو علامات سرقة الهوية في حسابك.

أي من النماذج أعلاه سوف تساعدك على القيام بذلك.

للبدء، احصل على أحدث رصيد للحساب. تقليديا ستحصل على هذا الرقم من كشفك الشهري، ولكن يمكنك أيضا الحصول على رصيد ما يصل إلى لحظة على الإنترنت (لا تزال هناك قيمة في تحقيق التوازن بين حسابك - حتى لو كنت تستطيع أن ترى رصيد الحساب 24/7).

الخطوة 1: أدخل أحدث رصيد في النموذج أو جدول البيانات. ابحث عن إدخال يحمل اسما مثل:

• الرصيد النهائي المعروض على البيان
• الرصيد السابق
• الرصيد الأول

الخطوة الثانية: A د والائتمانات إلى الرصيد أعلاه. هذه هي العناصر التي لا تظهر بعد كمعامالت في حسابك، ولكن <ستتم إضافة مبلغ معين قبل إنفاق أي أموال.

على سبيل المثال، ربما تكون قد أودعت أموالا في ماكينة الصراف الآلي خلال عطلة نهاية الأسبوع (وتعلم من التجربة أن المصرف الذي تتعامل معه سيقيد المبلغ بالكامل لحسابك يوم الاثنين)، أو قد تعلم أن الأجور من صاحب العمل ستصل إلى حسابك في تاريخ معين.

بالنسبة إلى جداول البيانات والقوالب ذات الأعمدة المنفصلة للودائع والسحب، يتم إيداع الودائع في العمود المسمى "ائتمانات"."

الخطوة 3: طرح البنود المعلقة. هذه عمليات السحب والدفعات التي لا تظهر بعد كمعامالت في حسابك، ولكنك تعلم أنها ستضرب الحساب قريبا. على سبيل المثال، ربما تكون قد كتبت شيك لشخص لم يودعه بعد (سيكون لديك سجل بهذه العناصر في سجل الشيكات الخاص بك)، أو قد تعلم أن دفع الرهن العقاري الخاص بك سيتم خصمه تلقائيا في المستقبل القريب.

بالنسبة لجداول البيانات والقوالب ذات الأعمدة المنفصلة للودائع والسحوبات، يتم سحب السحوبات والدفعات في العمود المسمى "الخصومات". "

الخطوة 4: هل الرياضيات. لديك الآن ما يلي:

• الرصيد الذي أبلغ عنه المصرف
• الإضافات إلى حسابك (الخطوة 2)
• العناصر المطلوب طرحها من حسابك (الخطوة 3)

لذا أضف كل شيء، سوف تعرف كم من المال حقا قادرة على إنفاق من حسابك. مرة أخرى، كن حذرا في الخطوة 2: فقط إضافة العناصر التي كنت على يقين ستقيد لحسابك قبل أن تنفق المال.

الخطوة 5: مراجعة المعاملات. يمكنك الاطلاع على كل معاملة في كشف حسابك المصرفي (أو عبر الإنترنت) ومقارنة أي شيكات يتم دفعها إلى سجل الشيكات. إذا لم تكن متأكدا من شيء ما، فاختبره - قد يكون علامة على سرقة الهوية أو خطأ في المصرف أو "رسوم رمادية" مقابل رسوم اشتراك سبق أن أذنت بها ولكنك بحاجة إلى الإلغاء. في حالات نادرة، قد يعني أنك قد ارتكبت خطأ ونسيت شيئا.

طريقة سهلة لمراجعة المعاملات هي وضع علامة على المعاملات المشروعة والتي قمت بالإشارة إليها مع سجل الشيكات.

• إذا كنت تفعل ذلك على الورق ، ضع علامة اختيار بجوار كل عنصر في سجل الشيك بعد العثور عليه في كشف حسابك المصرفي (ووضع علامة اختيار بجوار كل عنصر في كشف حسابك بعد العثور عليه في سجل الاختيار الخاص بك).
• إذا كنت تفعل هذا عبر الإنترنت، فضع علامة على المعاملات التي تمت مواءمتها مع شيء مثل "1. "وبهذه الطريقة يمكنك بسهولة فرز جدول البيانات الخاص بك للعثور على أي المعاملات التي تفتقد تلك العلم. بدلا من ذلك، لون الخلايا بحيث يمكنك فحص بصريا ومعرفة ما إذا كان أي شيء مفقود.

خطوات المكافأة: الآن بعد أن قمت بمراجعة كل معاملة، يجب أن تكون قادرا على تجنب أي مفاجآت كبيرة. ولكن يمكنك القيام بالمزيد لتحسين حسابك المصرفي.

• إعداد التنبيهات بحيث يقوم المصرف بإخطارك تلقائيا بأي عمليات سحب كبيرة - أو إذا انخفض رصيدك إلى ما دون مستوى معين. يمكن لمعظم البنوك والاتحادات الائتمانية إرسال تنبيهات النصية أو البريد الإلكتروني استنادا إلى القواعد التي تحددها.
• حافظ على المخزن المؤقت نقدا في حسابك بحيث يمكنك امتصاص أي مفاجآت. يمكن أن تكلف رسوم الأموال غير كافية بسهولة 35 $ أو نحو ذلك، والبنك الخاص بك لا يزال يمكن تطبيق هذه الرسوم حتى إذا كنت تعطيل من حماية السحب على المكشوف.
• تقييم خيارات السحب على المكشوف وتقرر ما إذا كنت تريد حماية السحب على المكشوف على حسابك. إذا كنت تعتمد على السحب على المكشوف لتمويل الانفاق الخاص بك (أو "تجنب الإحراج")، هناك مشكلة. ولكن إذا كنت تبقي هناك فقط في حالة الطوارئ (وأبدا دفع الرسوم) يمكن أن يكون منطقيا.قد تكون بعض الخيارات، مثل التحويل من المدخرات أو خط السحب على المكشوف أقل تكلفة من الحماية التقليدية على المكشوف.