التحويلات المصرفية: كيفية عملهم وإيجابياتهم وسلبياتهم

عندما تحتاج إلى إرسال أموال سريعة ، فإن التحويل الإلكتروني غالبا ما يكون خيارا جيدا. التحويلات البرقية فورية وموثوق بها وآمنة (على افتراض أنك لا ترسل المال إلى اللص).

بالنسبة لبعض من أهم المعاملات في الحياة - مثل شراء منزل - حوالات مصرفية أو شيكات الصراف قد تكون الخيارات الوحيدة. لماذا ا؟ الجواب القصير هو أن الأموال متاحة للمتلقي أكثر من فورا .

ما هو التحويل المصرفي؟

التحويل البنكي هو تحويل إلكتروني للأموال. التحويل البنكي التقليدي يذهب من بنك واحد أو اتحاد ائتماني إلى آخر باستخدام شبكة مثل سويفت أو فدوير. ولكن يستخدم مصطلح التحويل الإلكتروني لأنواع أخرى من التحويلات، لذلك توضيح المتطلبات إذا كان شخص ما يسأل عن التحويل الإلكتروني.

وفيما يلي وصف للتحويلات الإلكترونية الأخرى. عادة، إذا كان شخص ما يسأل عن "سلك مصرفي"، فإنها تريد التحويل من البنك إلى البنك التقليدية. وإذا لم يكن الأمر كذلك، فقد تكون خدمة تحويل الأموال أو الدفع الإلكتروني الآخر مقبولة.

سرعة نقل الأسلاك

التحويلات البنكية هي شعبية لأن المال يتحرك في غضون يوم أو يومين. وفي داخل الولايات المتحدة، يمكن إجراء تحويلات في نفس اليوم، وتستغرق التحويلات الدولية يوما أو يومين إضافيين.

الأموال المقاصة: لأن الأموال تتحرك بسرعة، لا يتعين على المتلقي الانتظار لتصفية الأموال قبل المطالبة أو استخدام المال. وبعبارة أخرى، لا يوجد عموما أي تعليق على الأموال الواردة عن طريق التحويل الإلكتروني.

لأي شخص يبيع بضائع أو خدمات، يكون التحويل المصرفي أكثر أمنا من الشيك (لأن الشيكات يمكن أن ترتد).

وقت المعالجة: يمكن أن تكتمل الأسلاك في يوم واحد، اعتمادا على كيفية تقديم طلبك في وقت مبكر لإرسال الأموال. قد يستغرق الأمر عدة ساعات للبنك المستلم عرض عائدات السلك في حساب المستلم - عادة ما يحتاج الموظف فقط إلى محاذاة بضعة مفاتيح.

يمكنك عموما اصطياد الأسلاك أسفل مع عدد قليل من المكالمات الهاتفية إذا كنت في عجلة من امرنا لقضاء المال.

خدمات تحويل الأموال: إذا كنت لا تستخدم مصرفا تقليديا أو اتحادا ائتمانيا، فقد تتمكن من إتمام عملية نقل في غضون دقائق معدودة - حيث يمر المرسل نقدا، ويسير المتلقي السيولة النقدية. هذا ممكن مع خدمات مثل ويسترن يونيون و مونيغرام.

كيفية استخدام التحويل البنكي

إلى المال النقدي ، ما عليك سوى إرسال التعليمات إلى المصرف الذي تتعامل معه. ستحتاج إلى تقديم معلومات عن الحساب المصرفي للمستلم، وغالبا ما يتعين عليك استخدام نموذج خاص يقدمه البنك الذي تتعامل معه (تسمح لك بعض البنوك بإجراء كل هذا عبر الإنترنت، في حين أن البعض الآخر يتطلب نموذجا موقعا). لمزيد من التفاصيل، راجع كيفية القيام بسلك مصرفي.

لتلقي الأموال بواسطة السلك، ستحتاج إلى تقديم معلومات حسابك المصرفي إلى الشخص أو المؤسسة التي ترسل الأموال.اطلب من المصرف الخاص بك "تعليمات الأسلاك الواردة" للتأكد من استخدام الأرقام الصحيحة. مرة أخرى، تتحرك الأموال بشكل عام في يوم واحد، ولكن قد يستغرق الأمر يوما إضافيا لعرض الأموال في حسابك (ما لم تكن قد اتصلت بالعملية وسرعتها، والتي قد تكون أو لا تكون ممكنة).

رسوم غالبا ما تكون حوالي 40 دولارا لإرسال سلك، و 10 دولارات (أو مجانا) لتلقي تحويل إلكتروني.

إذا كنت تستخدم بطاقتك الائتمانية لتمويل تحويل إلكتروني، فستدفع رسوم السلفة النقدية، ومعدل فائدة أعلى، ورسوم التحويل نفسه. من الأفضل إرسال سلك مباشرة من حسابك الجاري.

بنك حوالة مصرفية السلامة

عندما كنت سلك الأموال، يذهب المال من بنك واحد إلى آخر، ومن ثم إلى حساب المستلم. داخل الولايات المتحدة، وهذا يعني أن كل طرف في حوالة مصرفية يحتاج إلى حساب مصرفي. لفتح حساب، تتطلب اللوائح الفيدرالية من المصارف التحقق من هويتك (من بين أمور أخرى) وطلب عنوان فعلي يمكنك العثور عليه.

من الصعب أن يكون البنك مجهولا داخل الولايات المتحدة، مما يحد من قدرة اللصوص على سحب عملية احتيال مع تحويل مصرفي مصرفي. يمكنك الحفاظ على هويتك من الأفراد والشركات إلى حد ما، ولكن إنفاذ القانون عموما لديه القدرة على العثور عليك.

وقال إن الحيل التي تنطوي على نقل الأسلاك ليست لم يسمع بها. اللصوص تحتاج فقط للسيطرة على حساب مصرفي شخص لبضعة أيام للحصول على النقد أو إرسال الأموال في مكان آخر. الخطر الرئيسي هو أن ترسل المال، اللص يسحب النقدية (أو الأسلاك إلى حساب مختلف، وربما في الخارج)، وكنت لا تدرك كنت قد خدع حتى فوات الأوان لاسترداد الأموال.

إذا طلب منك شخص ما تحويل الأموال، فكر مليا في الشخص الذي ترسل إليه. بعض المعاملات ذات مخاطر خاصة: على سبيل المثال، إذا كنت سلك المال إلى مكتب الذي يدفع عائدات نقدية (مثل التجزئة "تحويل الأموال" متجر في مركز تجاري قطاع، ويسترن يونيون، أو ما شابه ذلك)، فإنه من الصعب التحقق الذين حصلوا على المال. يمكن استخدام معرف مزيف لجمع النقود.

أسفل المدفوعات وغيرها من الأسلاك لشركة العنوان هي هدف جذاب للقراصنة. عند شراء منزل، تحقق دائما حيث من المفترض أن تكون السلكية السلكية - وخاصة إذا كنت تحصل على تعليمات الأسلاك عن طريق البريد الإلكتروني. يمكن للقراصنة تغيير رسائل البريد الإلكتروني (حتى من الأشخاص الذين كنت تعمل معهم لعدة أسابيع) وإرشادك بإرسال الأموال إلى المكان الخطأ. لتجنب المشاكل، اتصل بالمستلم للتحقق من تعليمات السلك).

مرة أخرى، الخطر الرئيسي هو عند إرسال الأموال .

ماذا عن تلقي التحويل الإلكتروني - هل هذا آمن؟ في معظم الأحيان، نعم. تكون المدفوعات أكثر تأكيدا لأن البنوك لا تسحب الأموال إلا إذا كان لدى المرسل الأموال المتاحة. بمجرد وصول المال، يجب أن يكون لك لاتخاذ خلال يوم عمل واحد (على الرغم من أن الاستثناءات قد تنطبق). ما هو أكثر من ذلك، فإنه من الصعب جدا للمرسل لسحب المال مرة أخرى بعد أن تم نقله.

ومع ذلك، ستحتاج إلى التأكد من اكتمال التحويل الإلكتروني الحقيقي (تحدث مع المصرف الذي تتعامل معه لمعرفة ما إذا كانت الأموال قد تم "مسحها" أو إذا كنت بحاجة إلى الانتظار).بعض المدفوعات الإلكترونية يمكن عكسها، واللصوص ترغب في الاستفادة من الارتباك الخاص بك - من خلال وعود لإرسال حوالة مصرفية ولكن في الواقع إرسال الأموال باستخدام طريقة مختلفة (عكسها)، على سبيل المثال.

أنواع أخرى من التحويلات الإلكترونية

يستخدم مصطلح حوالة مصرفية لأنواع مختلفة من التحويلات الإلكترونية. هذه التحويلات عموما ليست فورية أو آمنة كما بنك التحويلات السلكية، كما هو موضح أعلاه. جميع الدفعات الإلكترونية هي هذه الأيام (حتى الشيكات الحصول على رقمنة)

خدمات تحويل الأموال: ويسترن يونيون التحويلات المالية و مونيغرام تسمى أحيانا "الأسلاك" وبعض هذه التحويلات هي أكثر أو أقل لحظة (إذا كنت تدفع نقدا وكلا الطرفين تذهب إلى موقع البيع بالتجزئة). ومع ذلك، إذا كنت تمول هذه التحويلات من حسابك المصرفي، فستستغرق العملية عدة أيام على الأقل. إذا كنت تستخدم بطاقة الائتمان الخاصة بك لإجراء تحويل إلكتروني، فسوف تدفع رسوم إضافية.

تحويلات أش: خدمة المقاصة الآلية (أش) مختلفة أيضا. تتحرك الأموال من البنك إلى البنك، ولكن النقل يستغرق عدة أيام، والمدفوع له لن يعرف على وجه اليقين إذا كانت الأموال سوف تصل. ما هو أكثر من ذلك، يمكن أن تستخدم فقط أش للتحويلات داخل الولايات المتحدة، في حين أن التحويلات البرقية يمكن استخدامها على الصعيد العالمي.

تطبيقات وأدوات الدفع P2P: هناك عدة طرق لإرسال الأموال دون استخدام البنك الخاص بك (مباشرة) أو خدمة تحويل الأموال. فينمو، باي بال، مربع النقدية، وغيرها من التحويلات الإلكترونية كاملة بالنسبة لك، ولكن ربما لا تعتبر "الأسلاك. "تأكد من التحقق مع مقدمي الخدمات على أي مخاطر قد تكون تأخذ (وخاصة إذا كنت تدفع شخص ما لا تعرف). فهي سهلة وغير مكلفة، ولكنها جميعا تعمل بشكل مختلف.