كيف يعمل التمويل - الاقتراض والدفع لاحقا

لقد سمعت ذلك في مجموعة متنوعة من الأماكن: "نحن نقدم التمويل. "فماذا يعني تمويل شيء ما، وما الذي تحتاج إلى معرفته قبل قبول هذه العروض؟

ما هو التمويل؟

بشكل عام، التمويل هو فعل توفير الأموال لشخص آخر. عندما تقدم الأعمال التجارية التمويل، فهذا يعني أنها سوف تقدم لك المال. لا تحتاج إلى دفع 100٪ من سعر الشراء في المقدمة، في كل مرة. وبدلا من ذلك، يمكنك الدفع بمرور الوقت، وغالبا ما تكون الدفعات الشهرية.

في بعض الحالات (وليس كلها)، سيتعين عليك إجراء دفعة أولى أولية لبدء الأمور.

قد يبدو ذلك رائعا، ولكن التمويل نادر الحدوث. ستدفع دائما الفائدة على المبلغ الذي "تقترضه" (على الرغم من أنه لا يشعر كما كنت اقترضت - بدلا من الحصول على النقد في متناول اليد، ستحصل على السلع أو الخدمات الخاصة بك قليلا أو بدون دفع). وتزيد تكاليف الفائدة هذه من سعر كل ما تشتريه. قد تضطر إلى دفع رسوم إضافية تتعلق بالقرض أيضا.

التمويل يمكن أن تستخدم إلى حد كبير أي شيء، ولكن من الشائع بشكل خاص لأشياء باهظة الثمن - بعد كل شيء، إذا كان غير مكلفة كنت مجرد دفع نقدا. وتشمل بعض الأمثلة الشائعة ما يلي:

• السيارات الجديدة والمستعملة (بما في ذلك سيارات الركوب والدراجات البخارية وغيرها)
• مشتريات المنازل والممتلكات
• الأجهزة والالكترونيات
• الأثاث والأثاث المكتبي (نعم، إعادة الاقتراض أساسا - ولكن الأمور مختلفة قليلا مع شراء منزل الإيجار إلى امتلاك)

• الخدمات (أعمال السباكة أو الأسنان على سبيل المثال)

كيفية الاقتراض بحكمة

التمويل هو أداة، ويمكن أن يساعدك أو يضر بك اعتمادا على كيفية استخدامه (واعتمادا على ذلك ، إلى حد ما، على الحظ). إذا كنت تستطيع تجنب الاقتراض تماما، وهذا هو دائما الرهان الأكثر أمانا. ولكن إذا كنت يجب أن تقترض، التمسك شراء الأشياء مع الخصائص التالية:

• لا يمكنك تحمل 100٪ من سعر الشراء
• كنت تدفع لشيء تحتاج (لا تريد)
• أنت تدفع ثمن ما سوف يستمر على الأقل طالما أن الدفعات الشهرية المطلوبة
• لقد بحثت وتحصل على أفضل سعر الشراء
• يمكنك بسهولة دفع المدفوعات المطلوبة (حساب المدفوعات الخاصة بك وتقييدها إلى جزء صغير من الدخل الشهري)

وبطبيعة الحال، بمجرد الاقتراض من الضروري لجعل المدفوعات في الوقت المحدد. أي دفعات متأخرة سوف يضر درجات الائتمان الخاصة بك، والمقرض الخاص بك قد تتخذ إجراءات أكثر شدة إذا كنت في نهاية المطاف الافتراضي.

قبل التوقيع على الخط المنقط

إذا كان التمويل يبدو خطوة حكيمة، فإن بعض الأبحاث قبل التوقيع على الصفقة يمكن أن تساعدك على توفير المال وتجنب الأخطاء.

تحقق من رصيدك: في أي وقت تقترضه - خاصة بالنسبة لعملية شراء رئيسية - أنت تريد أن تعرف أن رصيدك في حالة جيدة.إذا لم تكن قد راجعت تقارير الائتمان مؤخرا، فقم بذلك الآن (إنه مجاني). يمكن أن تؤدي المعلومات الواردة في تلك التقارير إلى الحصول على معدل أعلى أو أقل، أو حتى رفض طلب الاشتراك. إصلاح أي أخطاء، والاستمرار في دفع الفواتير في الوقت المحدد حتى الائتمان الخاص بك لا يزال في التحسن.

تسوق حول: لا لديك للاقتراض من الشركة الأولى التي تقدم التمويل، وليس لديك حتى للاقتراض من متجر أو وكيل كنت شراء من.

وقفة واحدة للتسوق قد تكون أكثر ملاءمة، ولكن قد يكون أيضا أكثر تكلفة. ومع ذلك، هناك أوقات عندما أفضل صفقة الخاص بك يأتي مع هذا البند كنت شراء (مثل تمويل 0٪ في تاجر السيارات، بالإضافة إلى يمكنك تعيين كل شيء حتى في عطلة نهاية الاسبوع في حين يتم إغلاق البنوك). فقط لتكون آمنة، مقارنة شروط القرض من عدد قليل من البنوك الأخرى، والاتحادات الائتمانية، والمقرضين على الانترنت.

فهم التكاليف: عندما تريد شيئا سيئا، فإنه من السهل أن نغفل كم كنت تدفع - وخاصة إذا كان يبدو غير مكلفة بسبب دفعات شهرية بأسعار معقولة. ولكن التمويل نادر الحدوث. اطلع على الإفصاحات لمعرفة المبلغ الذي تدفعه فعلا، وتقييم ما إذا كنت تحقق أفضل خيار.

مشاهدة الطعم والتبديل: بعض الشركات تعلن على وسائل الإعلام، وتسليط الضوء على عروضهم الأكثر جاذبية.

ومع ذلك، قد لا تكون مؤهلا للحصول على تلك الصفقات. اسأل ما يلزم للحصول على أفضل تمويل، ومراجعة الأوراق قبل التوقيع عليها للتأكد من أنك تحصل على ما تعتقد أنك تحصل عليها. في كثير من الحالات، تحتاج إلى ائتمان ممتاز للتأهل للعروض المعلن عنها.

تعرف على العواقب: قد تكون المدفوعات في متناول اليد الآن، ولكن ماذا لو توقفت عن إجراء الدفعات (ربما بسبب تغيير غير متوقع في التوظيف)؟ مع العديد من البنود، البائع أو المقرض لديه الحق في اتخاذ الضمانات الخاصة بك مرة أخرى وبيعه. على سبيل المثال، إذا توقفت عن إجراء دفعات السيارة، فإن المقرض سوف يعيد سيارتك. إذا كنت الافتراضي على قرض منزلك، يمكنك أن تكون اضطر بها بسبب الرهن. مع ما يقرب من أي قرض، والمدفوعات المفقودة يعني أنك سوف تضر الائتمان الخاص بك - وسيكون من الصعب الحصول على التمويل في المستقبل.

من يقدم المال؟

عند تقديم طلب للحصول على تمويل، قد تتساءل من هو المقرض. في كثير من الحالات، انها بنك أو اتحاد الائتمان التي لها علاقة مع البائعين. وأحيانا تكون شركة تمويل تقوم بترتيب التمويل (ولكن ليس لديها فروع وتقدم خدمات مصرفية قياسية أخرى). على الرغم من أنها ليست شائعة كما قد تعتقد، في بعض الأحيان نفس الشخص أو الشركة التي تبيع لك عنصر يفعل الإقراض. على سبيل المثال، شراء هنا دفع هنا السيارات الكثير إدارة القروض الخاصة بهم، وتباع بعض المنازل مع تمويل المالك.