أساسيات حسن النية، أو القرض، تقدير

تم تصميم تقدير الإيمان الجيد (غف) لتشجيع المستهلكين على التسوق أولا ثم مقارنة الرسوم من مختلف المقرضين قبل اختيار الرهن العقاري. وكان الغرض الأصلي منه هو مساعدة المستهلكين على فهم الخدمات التي يمكنهم التسوق بها - حتى لا يحصلون فقط على أدنى سعر فائدة وأفضل الشروط ولكن يمكن أن ينقذ بشكل كبير على إغلاق التكاليف أيضا. لم تعد تقديرات الإيمان الحسنة مستخدمة في صناعة الإقراض.

وقد تم استبداله بتقدير القرض بموجب المبادئ التوجيهية تريد.

بالنسبة لأولئك منكم الذين يرغبون في مراجعة القصد الأصلي وشروط تقدير حسن النية، وفيما يلي الإجراءات التي لم تعد تستخدم. ومع ذلك، فإن تقدير القرض في إطار (تريد) يتبع العديد من هذه المبادئ نفسها.

عادة ما يتم تقديم المقترضين بعدد كبير من الوثائق عند تسوية الصفقة العقارية. يجب أن يتم التوقيع على هود-1 (الذي حل محله الآن البيان الختامي)، سند، سند إذني، تأمين صاحب المنزل، والعديد من الوثائق الأخرى وتوثيقها. وكثيرا ما يشاهد المقترض هذه الوثائق للمرة الأولى ويطلب منه التوقيع عليها دون إتاحة الفرصة لقراءتها في مجملها. تقدير الإيمان الحسنة، وهو الآن تقدير القرض، يعطي المقترضين فرصة لمراجعة بعض تلك التكاليف مقدما في حين أنها لا تزال تسوق للحصول على قرض.

- 3>>

الغرض من حسن النية تقدير a / k / a تقدير القرض

تقدير حسن الإيمان، وهو الآن تقدير القرض، يساعد المقترضين تجنب دفع مبالغ زائدة للحصول على قرض ويحدد الفائدة معدل.

بالنسبة للمشترين في المنازل، قد يعني انخفاض تكاليف الإغلاق توفير منزل أكبر في حدود ميزانيتهم ​​الحالية، أو تخفيض مدفوعات الرهن العقاري الإجمالية، أو ببساطة التمكن من جلب أموال أقل إلى طاولة الإغلاق. ملاحظة: في بعض الحالات، قد يوافق البائعون على دفع جميع أو بعض تكاليف إغلاق المشتري.

ما هي قيمة الإيمان الجيد لتقدير القرض؟

في عام 1974، أصدر الكونغرس قانون إجراءات التسوية العقارية (ريسبا) بقصد حماية المستهلكين عن طريق طلب الكشف عن جميع التكاليف المرتبطة بعملية شراء العقارات و / أو القرض. في عام 1992، ذهبت شركة هود خطوة أبعد من خلال إصدار اللائحة العاشرة، والتي تتطلب إفصاحا أكثر تفصيلا عن أي ترتيبات أعمال تابعة قد تكون موجودة بين الأطراف المعنية في شراء العقارات. تم إصدار مراجعة تقدير حسن الإيمان في يناير من عام 2010. في أكتوبر من عام 2015، أصبح تقدير القرض الكشف.

في الماضي، قدم المقرضون للمقترضين المحتملين تقديرات حسن النية. ومع ذلك، هناك اختلافات كبيرة بين ما تلقى المقترضين تاريخيا وما حصلوا عليه مع تقدير الإيمان الحسنة. هناك بعض التغييرات:

1. مطلوب من المقرضين إصدار تقدير الإيمان الحسني (تقدير القرض) خلال 3 أيام. إذا لم يقدم منشئ القرض تقدير حسن النية خلال 3 أيام عمل من تلقي طلب القرض المكتمل، فإن هذا المقرض ينتهك. يوفر هود معايير محددة لما يشكل طلب القرض الكامل. يطلب من المقرضين إصدار تقدير القرض خلال 3 أيام من التقدم بطلب للحصول على قرض أو خلال 7 أيام قبل الإغلاق.
   • اسم المقترض
   • الدخل الشهري للمقترض
   • رقم الضمان الاجتماعي للمقترض (للحصول على تقرير الائتمان)
   • عنوان العقار
   • تقدير قيمة العقار
   • قيمة القرض
   • أي شيء آخر المقرض تعتبر ضرورية
2. يتم تقدير تقدير الإيمان الجيد (تقدير القرض). يجب على جميع المقرضين تزويد المستهلكين بنفس الوثيقة بالضبط. يجب أن يتم عرض رسوم القرض، ورسوم الطرف الثالث، والتكاليف الأخرى بشكل موحد. وفي السابق، لم يكن المقرضون موحدين في تفسيراتهم للرسوم التي ينبغي إدراجها في تقدير الإيمان الحسني، وحيثما ينبغي الكشف عن هذه الرسوم.
3. تقديرات الإيمان الحسنة (تقدير القرض) تشجع المستهلكين على التسوق. بما أن المقرضين مطالبون بإصدار تقدير موحد للقيادات الحسنة (تقدير القرض) في إطار زمني محدد، فإن للمستهلكين فرصة للمقارنة بين المقرضين ومنتجاتهم. وعلاوة على ذلك، تنص هود على أنه قبل إصدار تقدير حسن النية (تقدير القرض)، يمكن للمقرضين فقط فرض رسوم على المقترضين المحتملين لتغطية نفقات تقرير الائتمان. التكلفة المنخفضة نسبيا للتقارير الائتمانية (15 $ - 30 $) يؤدي إلى قدرة المستهلك على مقارنة متجر بين العديد من المقرضين بأقل تكلفة ممكنة.

   ويشير الخبراء إلى أن المقترضين يقارنون الأسعار والرسوم التي سيتم تحصيلها من خلال طلب تقدير حسن النية (تقدير القرض) من عدة مقرضين. وجود تقرير الائتمان سحب عدة مرات على مدى عدة أسابيع قد تشير إلى مكاتب الائتمان أن المقترض يتم رفض مرارا وتكرارا قد تتأثر درجة الائتمان المقترض سلبا. لتجنب هذا، والحفاظ على الرهن العقاري للتسوق إلى 15 إلى 30 يوما من سحب الائتمان الأول.

   المقرضون مسؤولون عن عروض أسعارهم. كل قسم في تقدير الإيمان الجيد يستخدم مباشرة لقسم من هود-1. إن الوثيقة هود-1 هي وثيقة موحدة تسرد كل مصروفات تشارك في عملية عقارية أو إعادة تمويل، ويتم عرضها على المقترض أثناء عملية الإقفال. تم استبدال هود بالبيان الختامي، ويحدد الإفصاح الختامي الآن مستويات التسامح. هناك ثلاثة مستويات مختلفة من التسامح:

   • 0٪ التسامح
   • 10٪ التسامح
   • لا التسامح

ملاحظة: وقد تم استبدال إيمان جيد تقدير القرض، وفقا ل ترييد.

في وقت كتابة هذا التقرير، إليزابيث وينتراوب، كالبري # 00697006، هو وسيط مشارك في ليون ريال إستات في ساكرامنتو بولاية كاليفورنيا.