أساسيات سياسات الحزمة

يتم شراء العديد من التأمينات التي تحصل عليها الشركات كجزء من سياسة الحزمة. وكما يوحي اسمها، فإن سياسة الحزمة هي بوليصة تأمين تتضمن أكثر من تغطية واحدة.

مزايا وعيوب

سياسات حزمة تقدم بعض المزايا على السياسات الفردية. واحد هو الراحة. من خلال شراء حزمة، يمكن لصاحب العمل الحصول (ويمكن لشركات التأمين توفير) تغطيات متعددة في إطار سياسة واحدة.

تتطلب سياسة الحزم أشكالا وتوافقات أقل مما هو مطلوب إذا كانت التغطيات مقدمة بموجب عقود تأمين منفصلة. وذلك لأن حزمة تتضمن أحكاما، مثل الشروط الشائعة أو الاستثناءات المشتركة، التي تنطبق على جميع التغطيات المدرجة في السياسة. ميزة أخرى لسياسات الحزمة هي التكلفة. وعادة ما تكون تغطية التأمين أرخص عندما يتم شراؤها كجزء من مجموعة من تلك التي يتم شراؤها بشكل منفصل.

سياسات الحزمة لها بعض العيوب. لشيء واحد، فإنها يمكن أن تصبح غير عملي. وينطبق ذلك بشكل خاص على السياسات التي تحتوي على العديد من الموافقات، وجداول الموقع، وأوراق عمل التقييم، وغيرها من المستندات. قد يواجه أصحاب الوثائق صعوبة في تحديد الوثائق التي تذهب مع التغطيات. ثانيا، قد تحتوي الحزمة على تغطيات لا يحتاجها صاحب العمل. قد يتم تضمين هذه التغطيات تلقائيا. ولا يجوز لشركة التأمين أن تقدم خيار استبعادها مقابل تخفيض أقساط التأمين.

أنواع الحزم

هناك ثلاثة أنواع عامة من سياسات الحزم المتوفرة للشركات: سياسات أصحاب الأعمال وسياسات الحزمة التجارية وسياسات الحزمة الخاصة.

سياسات أصحاب الأعمال

تم تصميم سياسة أصحاب الأعمال للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. وهي تشمل كل من الممتلكات التجارية وتغطية المسؤولية العامة.

للتأهل للحصول على بوب، يجب أن يستوفي النشاط التجاري متطلبات أهلية المؤمن. وتستند الأهلية عادة إلى ما يلي:

• نوع النشاط التجاري عادة ما توفر شركات التأمين الملوثات العضوية الثابتة فقط لأنواع معينة من الأعمال التجارية. ومن الأمثلة على ذلك أصحاب الشقق أو المكاتب، والمقاولين، وتجار التجزئة، ومقدمي الخدمات، والمؤسسات الغذائية. قد تكون الشركات مثل الشركات المصنعة أو الحانات غير مؤهلة.
• الإيرادات أو كشوف المرتبات نظرا لأن سندات الاقتراض مصممة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، فقد ترفض شركات التأمين تقديمها للشركات التي تنتج أكثر من مبلغ محدد من الإيرادات أو الرواتب.
• الارتفاع واللقطات المسطحة للتأمين بموجب بروتوكول بوب، يجب أن يلبي المبنى لقطات مربعة وقيود للارتفاع.

بعض شركات التأمين تصدر بوبس باستخدام نماذج سياسة إسو القياسية في حين أن البعض الآخر يستخدم النماذج التي وضعت نفسها.

• التأمين على دخل الأعمال، بما في ذلك تغطية السلطة المدنية، والعقارات التابعة
• تغطية النفقات الإضافية
• تغطية الجرائم مثل المال والأوراق المالية والتزوير والتعديل
• قيمة الأوراق
• تغطية تكاليف الاستبدال بدون متطلبات تأمين

قد تتوفر تغطية إضافية عن طريق المصادقة.ومن الأمثلة على ذلك مسؤولية الخمور، والنسخ الاحتياطي للمجاري، وتغطية مسؤوليات استحقاقات الموظفين.

سياسة الباقات التجارية

تتكون سياسة الباقات التجارية من اثنين أو أكثر من التغطيات التجارية، مثل المسؤولية العامة والسيارات التجارية. إذا كنت مؤمن على المسؤولية العامة أو الملكية التجارية بموجب سياسة حزمة ليست بوب، سياستك هي كبب.

متطلبات الأهلية ل كبب هي أقل تقييدا ​​بكثير من تلك ل بوب. قد يتم تأمين معظم أنواع الأعمال التجارية في إطار حزب الشعب الكمبودي. و كبب أكثر مرونة بكثير من بوب. ويمكن تكييف التغطية وفقا لاحتياجات كل عمل معين.

الحزم المتخصصة

وضعت شركات التأمين العديد من سياسات الحزمة التي توفر تغطيات متخصصة. ومن الأمثلة على ذلك حزم المسؤولية الإدارية والحزم الأجنبية. تتضمن سياسة المسئولية الإدارية التغطيات المصممة لحماية المديرين التنفيذيين للشركة، بما في ذلك المديرين والموظفين.

ويمكن أيضا أن تحمي الشركة (الكيان) نفسه لمسؤوليتها المباشرة عن الأفعال الإهمال التي يرتكبها موظفو الإدارة. وعادة ما تتضمن سياسة المسؤولية الإدارية تغطيات مثل أعضاء مجلس الإدارة ومسؤولية الموظفين، ومسؤولية ممارسات العمل، والالتزام الائتماني.

تتضمن سياسة الحزم الأجنبية التغطيات التي تحتاجها الشركات التي تقوم بعمليات خارج الولايات المتحدة. يمكن أن تشمل أي مما يلي:

• المسؤولية العامة الأجنبية
• التزامات السيارات الأجنبية
• تعويضات العمال الأجانب> الممتلكات الأجنبية
• مونول السياسات
• بعض التغطيات ليست وعادة ما تقدم كجزء من سياسة حزمة. وتكتب هذه التغطيات من تلقاء نفسها بموجب سياسة أحادية. ومن الأمثلة على ذلك تأمين الشحن على المحيطات الذي يغطي البضائع المنقولة عبر سفينة تنقل المحيطات.