لماذا يجب أن تدحلك القديم 401 (K) إلى إيرا

تخيل أنك كمخطط للتقاعد كنت تشارك في خطة التقاعد التي ترعاها صاحب العمل مثل 401 (k) منذ أن بدأت العمل وكنت قد قدمت باستمرار مساهمات من كل راتب . ولكن ربما يوم واحد تجد فرصة أخرى مع صاحب عمل آخر لا يمكنك رفض أو كنت قد تم تسريحهم.

ماذا يحدث للأموال الموجودة في خطة صاحب العمل السابق 401 (k)؟

حسنا، لحسن الحظ، كل المال الذي ساهمت فيه لا يزال لك. إذا كنت مؤهلا للحصول على مباراة صاحب العمل في خطة التقاعد الخاصة بك، قد يكون لديك حقوق مساهمات صاحب العمل اعتمادا على جدول الاستحقاق الخاص بك.

قد يكون من المطمئن أن تعرف أنه لا يزال لديك إمكانية الوصول إلى مساهماتك وتلك الممنوحة أصحاب العمل مطابقة المساهمات. ولكن ماذا يمكنك أن تفعل مع هذا المال الذي لا يزال في خطة التقاعد رب العمل الخاص بك بمجرد مغادرة شركتك القديمة؟ لديك بالفعل عدة خيارات للنظر فيها.

خيارات حساب التقاعد لدى صاحب العمل

كلما قمت بإنهاء العمل بعد المشاركة في خطة التقاعد في مكان العمل، سيكون لديك العديد من الخيارات لما يجب القيام به مع المبلغ المستحق في ذلك الحساب. في الواقع، هناك أربعة خيارات يجب عليك أخذها بعين الإعتبار:

1. الدفع النقدي للخطة
2. ترك المال في الخطة
3. انتقل إلى الخطة المؤهلة لصاحب العمل الجديد
4. انتقل إلى حساب الاستجابة العاجلة

إن صرف مبالغ نقدية من خطة التقاعد الخاصة برب عملك السابق لا ينصح به أبدا.

في الواقع، فإن صرف مبلغ 401 (k) الخاص بك هو واحد من أعلى 6 أخطاء التخطيط للتقاعد التي يجب تجنبها. على الرغم من أن ترك أموالك في خطة عملك السابقة أو طرحها على خطة عمل جديدة خياران جيدان، لا تتجاهلان فرصة دفع أموالك إلى حساب إيرا.

التمديد يأتي حساب الاستجابة العاجلة مع مجموعة من المزايا الاستراتيجية الخاصة به وعند تنفيذها بشكل صحيح، يضمن عدم حدوث أي عواقب سلبية على الضرائب.

ما هو إيرا التمديد؟

التمديد يتطابق حساب الاستجابة العاجلة مع إيرا التقليدية (أو روث إيرا في حالة المتداول على روث 401 (ك) الأموال) إلا أن مصدر الأموال ليست مساهمات سنوية.

وبدلا من ذلك، فإن الأموال التي تدخل في حساب الاحتياطي العاجل هي أموال من خطة تقاعد سابقة، مثل خطة 401 (ك). إذا لم يكن لديك بالفعل حساب الاستجابة العاجلة، يمكنك فتح حساب واحد لغرض التفاف على الأموال الخاصة بك 401 (ك) دون تقديم أي مساهمات سنوية إضافية (على الرغم من أنك يجب!). من ناحية أخرى، إذا كان لديك حساب الاستجابة العاجلة، يسمح لك بتحويل 401 (k) إلى حساب حساب الاستجابة العاجلة الحالي.

ومن المهم أن نلاحظ، مع ذلك، أنك قد لا تجمع بين إيرا التقليدية و 401 (k) الأموال مع روث إيرا و روث 401 (ك) الأموال.

فوائد إيراس

كثير من الناس يتغاضون عن خيار تغيير الحساب الخاص بهم لأنهم يسعدون مواصلة الاحتفاظ بأموالهم التقاعدية في شكل من أشكال خطة أرباب العمل، ولكن هناك بعض الأسباب المقنعة التي قد ترغب في اختيارها (إيرا) على أي حال.

إيرا رولوفر الفوائد 1: استمرار تأجيل الضرائب

إحدى المزايا الكبيرة لتداول حساب الاستجابة العاجلة هو استمرار المعاملة المؤجلة الضريبية التي حصلت عليها في حساب التقاعد في مكان العمل.

وعلاوة على ذلك، لا توجد ضرائب مستحقة على تمرير التنفيذ بشكل صحيح، على الرغم من أنه هو المعاملات المبلغ عنها إلى مصلحة الضرائب.

إيرا رولوفر بينيفيت 2: إنكريس إنفستمنت أوبتيونس

ضمن خطة 401 (k)، تقتصر خيارات الاستثمار لديك على الخيارات المقدمة لك من قبل أمين خطة الخطة وصاحب العمل. وكثيرا ما تكون هذه الخيارات كافية، ولكنها نادرا ما تكون واسعة النطاق. ولكن مع إيرا التمديد، يمكنك اختيار لوضع أموالك في أي تقريبا الاستثمار السائدة يمكن تخيلها.

إيرا رولوفر المزايا 3: رسوم أقل

بالإضافة إلى خيارات الاستثمار المحدودة، فإن بعض خطط 401 (k) التي ترعاها رب العمل عادة ما تكون ذات رسوم إدارية عالية. هذه الرسوم لا تكفي لجعل المساهمة في خطة صفقة سيئة، ولكن إذا كنت تستطيع أن تبقي تلك الأصول التقاعد نموا في خيار مماثل معفاة من الضرائب مع انخفاض الرسوم، لماذا لا لك؟

يميل إيرا إلى الحصول على رسوم أقل، إن وجدت، اعتمادا على المكان الذي تفتح فيه الحساب (مثل مؤسسة مصرفية أو مستشار مالي أو بنك عبر الإنترنت).

إيرا رولوفر بينيفيت 4: سيمبليفيكاتيون

بدلا من شعوذة عدد من حسابات التقاعد السابقة في مكان العمل أثناء تبديل وظائفك على مدار حياتك المهنية، فإن الاستمرار في طرح خططك إلى نظام إيرا تمرير واحد يقلل من التعقيد. يمكنك أن تبحث في بيان حساب واحد ورؤية التوازن، والأداء الأخير، وتحديدات الاستثمار في معظم المدخرات التقاعد الخاص بك من حساب واحد.