أفضل تاريخ للاستحقاق صناديق التقاعد

إذا لم تكن قد سمعت عن تاريخ الاستحقاق صناديق الاستثمار ربما لا يكون لديك 401 (k) أو أنك في المراحل الأولى من عملية التخطيط للتقاعد. بغض النظر عن سبب الهبوط على هذه المقالة، جئت إلى المكان الصحيح لمعرفة ما إذا كانت هذه صناديق التقاعد هي خيار جيد بالنسبة لك ومعرفة كيفية تضييق نطاق الخيارات الخاصة بك.

هل تاريخ الاستحقاق صناديق التقاعد مناسبة لك؟

ولعل أكبر ميزة لصناديق التقاعد التاريخ المستهدف هي البساطة.

من خلال تحديد تخصيص الأصول المناسب لتاريخ التقاعد المعلن، وخفض المخزونات ببطء وزيادة السندات مع مرور الوقت، فإن صندوق تقاعد التاريخ المستهدف، من الناحية النظرية، كل من توزيع الأصول واختيار الاستثمار بالنسبة لك. ولكن العبارة الرئيسية في هذه الجملة هي "نظريا".

ويرجع السبب في ذلك إلى عدم وجود هيكل محفظة "واحد يناسب الجميع". مع مراعاة العديد من المتغيرات، مثل العمر المتوقع، وتحمل المخاطر، وحسابات التوفير الاستثمارية البديلة أو الداعمة، لا يمكن لمدير أي صندوق تقاعد محدد التاريخ معرفة ما إذا كان تخصيص الأصول واختيار الاستثمار، في الواقع، مزيج حصيف لأي نظرا للمستثمر. يمكن لمدير الصندوق استخدام العموميات والمتوسطات فقط، والتي قد تكون أو لا تكون مناسبة لبعض الناس.

ومن المفهوم أن العديد من المستثمرين ليس لديهم الرغبة أو الوقت لتعلم كيفية بناء محفظة من صناديق الاستثمار المشترك للتقاعد.

العديد من المستثمرين يخلطون أيضا حول كيفية نقل تخصيص الأصول على مر الزمن بحيث تكون جاهزة للتقاعد مع اقتراب الموعد المستهدف.

على سبيل المثال، كانت الحكمة التقليدية في القرن العشرين هي أن تخصيص السندات الخاص بك هو عمرك ومخزونك هو الباقي. لذلك، إذا كنت 55 عاما، وكنت تخصيص 55٪ للسندات و 45٪ للأسهم.

ومع ذلك، نحن في القرن الحادي والعشرين والآن، وبعد أن ارتفع متوسط ​​العمر المتوقع إلى منتصف السبعينات، يجب على المتقاعد أن يكون حريصا على عدم التحفظ جدا، في وقت مبكر جدا.

إن لم يكن لأي سبب آخر، فإن المرشح الأكثر مثالية لصناديق التقاعد المستهدف هو الشخص الذي لديه معظم أو كل مدخرات التقاعد في حساب واحد، مثل 401 (k) أو إيرا، والشخص الذي يفعل ليس لديهم الرغبة والمعرفة أو الوقت لمعرفة هيكل محفظة والاستراتيجيات.

أفضل تارجيت ديت صناديق التقاعد

ربما لا يكون لدى الأفراد العاديين الذين يستخدمون صناديق تقاعد تاريخ الهدف أي مصلحة في البحث عن مئات الخيارات المتاحة للمستثمرين اليوم. وعلى غرار اختيار الصناديق االستثمارية األخرى، ستكون أفضل صناديق التاريخ المستهدف هي تلك التي تجمع بين نسب حساب أقل من المتوسط، ومعدالت معتدلة للمخاطر / المكافآت، وحافظات متنوعة على نطاق واسع، ومتوسط ​​إلى أعلى من المتوسط ​​على المدى الطويل.ومن الحكمة أيضا أن تنظر فقط في صناديق التاريخ المستهدف التي لديها سجلات أداء لمدة 5 سنوات على الأقل.

مع ذلك، أعطي لكم صناديق صناديق الاستثمار المشترك التي تقدم أفضل صناديق التقاعد التاريخ المستهدف التي تمرير معايير الاختيار الخاصة بي:

• الطليعة الاستثمارات: ملك صناديق مؤشر منخفضة التكلفة هو خيار طبيعي ل أفضل تاريخ الهدف الأسرة صندوق الاستثمار المشترك. ليس فقط الطليعة تقدم صناديق التقاعد المستهدف لأكثر من 10 عاما، فإنها تستخدم أموالها مؤشر كمحفظات الأساسية لكل محفظة. ولذلك فإن المستثمرين الذين يستخدمون الأموال الطليعية المستهدفة يضمنون عوائد "متوسطة" على الأقل مع محافظ متنوعة على نطاق واسع.
• فديليتي إنفستمينتس: مماثلة ل فانغوارد، فديليتي لديها مجموعة قوية من صناديق الاستثمار منخفضة التكلفة وصناديقها الحرية التمسك بذلك التقليد. تقدم شركة فيديليتي صنادیق تقاعد تاریخ مستھدفة أطول من معظم شرکات الصنادیق الاستثماریة الأخرى، ویوضح سجلھا الطویل مھاراتھا في بناء محافظ منخفضة التکلفة ومتنوعة علی نطاق واسع.

هناك العديد من صناديق صناديق الاستثمار الأخرى التي تقدم صناديق التقاعد المستهدف التاريخ. ومن الجدير بالذكر هنا هو صناديق الاستثمار ت. ولم يقموا بإجراء تخفيضات لأن محافظهم تميل إلى الحصول على تركيزات أعلى من الأسهم في مخصصاتهم. ويؤدي ذلك عادة إلى زيادة الأداء، وهو ما يمكن أن يكون هدفا حصيفا في السنوات الأولى من الادخار التقاعدي، ولكن المخاطر النسبية الأعلى (والعائدات المنخفضة في الأسواق المتدنية) قد تكون متقلبة جدا بالنسبة لبعض المستثمرين ذوي تحمل أقل للمخاطر.

تنويه: المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها مشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.