صناديق التقاعد التقاعدية - كيفية الحصول على أفضل

التعريف: عادة ما تتكون محافظ صناديق الاستثمار المشترك من خليط من الأسهم والسندات والنقد وهي الأنسب للمستثمرين الذين يدخلون بالفعل أو يدخلون التقاعد. والهدف من هذه الحوافظ هو عادة تخصيص أصول محافظ. وتهدف هذه المحافظ إلى توفير دخل ثابت للمستثمرين طوال فترة التقاعد.

كيفية الحصول على أفضل صناديق الاستثمار المتقاعد الدخل

بشكل عام، فإن أفضل صناديق دخل التقاعد لها هدف أساسي يوازن بين الحفاظ على الأصول والدخل والنمو، مع إعطاء الأولوية في هذا الترتيب.

على سبيل المثال، الأولوية القصوى هي تحقيق عوائد إيجابية (أعلى من الصفر في المائة)؛ والأولوية الثانية هي تحقيق عوائد عند التضخم أو فوقه؛ والأولوية الدنيا، التي ليست حقا "الهدف"، هو أن تنمو الأصول. ويرجع ذلك إلى أن النمو الذي يتجاوز كثيرا معدل التضخم سيتطلب الكثير من التعرض لمخاطر السوق، مما يزيد من احتمالات فقدان رأس المال.

بعبارات بسيطة، كنت تريد أن تبحث عن صناديق الدخل التقاعد التي لديها متوسط ​​عائدات سنوية من 3. 00٪ إلى 4. 00٪. أيضا تأكد من التركيز أكثر على عوائد 5 سنوات و 10 سنوات للصندوق وإيلاء اهتمام أقل للأداء على المدى القصير.

أنت تريد أيضا أن تبحث عن أفضل عدم تحميل الأموال مع نسب حساب منخفضة. تحتاج إلى الحفاظ على كل قرش ممكن للدخل التقاعد الخاص بك!

أفضل أمثلة صندوق الدخل المتقاعد

لأداء بحثي عن أفضل صناديق الدخل التقاعد، استخدمت مورينستار برينسيبيا برو البرمجيات، ولكن يمكنك استخدام أي من أفضل المواقع للبحث صناديق الاستثمار المشترك.

بما في ذلك جميع أنواع حصة حصة، وجدت أكثر من 300 صناديق الدخل التقاعد. لتضييق نطاق البحث، استبعدت جميع أموال التحميل الأمامي وأموال التحميل الخلفي، وجميع الأموال التي تبلغ رسومها 12 ب - 1 وجميع الأموال التي تزيد نسب مصروفاتها عن 0. 50٪. هذا ضاقت الاختيار وصولا الى 15 فقط صناديق الاستثمار المشترك. من هذه الأموال، اخترت واحدة مع تخصيص الأصول المعتدل واحد مع تخصيص المحافظ:

الطليعة إدارة العائد توزيع صندوق التركيز (فدفس):

هذا هو واحد من ثلاثة صناديق الاستثمار التي يطالب الطليعة "دفع تعويضات الأموال "، والتي" تهدف إلى تكملة دخل التقاعد للمستثمر عن طريق دفع مستويات مختلفة من التوزيعات الشهرية (أو "العوائد").

على الرغم من أن فدفكس لديه مخصصات معتدلة المخاطر (حوالي 70٪ من الأسهم / 30٪ السندات والنقدية و "أخرى"، وفقا لمورنينستار)، فإنه لديها توزيع الأصول الأكثر تحفظا وأعلى معدل دفع شهري من الطليعة الثلاثة أموال العوائد. والهدف الرئيسي للصندوق هو الموازنة بين الحفاظ على رأس المال والدخل المناسب للتقاعد.قد يكون التخصيص المعتدل قليلا من الركوب وعرة، من حيث التقلب، بالنسبة لبعض المستثمرين ولكن سجل أدائها (متوسطها 4. 31٪ العائد السنوي لفترة 5 سنوات اعتبارا من 30 يونيو 2013) ومزيج متنوع من الطليعة ومن المرجح أن تجذب العديد من المتقاعدين تميل بالفعل إلى استخدام الطليعة و / أو صناديق مؤشر.

صندوق فديليتي فريدوم إنكوم فوند (ففاكس)

هذا الصندوق أكثر تحفظا من صندوق العوائد المدارة الطليعة مع محفظة من الصناديق المشتركة الإخلاص التي، وفقا لفيديليتي، تسعى للحفاظ على "استراتيجية مستقرة توزيع الأصول من حوالي 14 ، و 6٪ في صناديق الأسهم المحلية، و 5٪ في صناديق الأسهم الدولية، و 35٪ في صناديق الاستثمار ذات العائد الثابت، و 5٪ لصناديق الدخل الثابت ذات العائد المرتفع، و 40٪ في الصناديق قصيرة الأجل. " > ففاكس هي واحدة من أقدم صناديق الدخل التقاعد وتتميز بعائد سنوي مدهش لمدة 15 عاما من 4. 33٪، كما في 30 يونيو 2013. ولا شك أن فترات قصيرة من الانخفاض في القيمة ولكن هذا الأداء كان تم إنجازها خلال فترة زمنية تشمل اثنين من أسوأ حالات الركود في التاريخ.

بالطبع الأداء الماضي لا يضمن النتائج المستقبلية ولكن عندما يمكنك تقليل أو القضاء على الانحدارات على الأداء، مثل الأحمال والرسوم والمصاريف العالية، يمكنك على الأقل إعطاء دخل التقاعد الخاص بك فرصة أكبر لدوام أطول مما كنت .

تنويه:

المعلومات الواردة في هذا الموقع هي لأغراض المناقشة فقط، ولا ينبغي أن تفسر على أنها المشورة في مجال الاستثمار. ولا تمثل هذه المعلومات بأي حال من الأحوال توصية لشراء أو بيع الأوراق المالية.