أفضل صناديق الطليعة لشراء التقاعد

بعض من أفضل الأموال الطليعة لشراء هي الخيارات المعلقة للمستثمرين المتقاعدين. نعم، هناك العشرات من الأموال في الطليعة التي هي خيارات كبيرة للادخار للتقاعد. ولكن هل لا تزال تلك هي أفضل الأموال عندما يصل المستثمرون بالفعل إلى التقاعد؟

على الرغم من أن العديد من المتقاعدين لا يزالون يعتبرون مستثمرين على المدى الطويل، فمن الحكمة أن يبدأوا في الاستثمار لتلبية الاحتياجات القصيرة والمتوسطة الأجل، بالإضافة إلى النمو على المدى الطويل.

على سبيل المثال، على الرغم من أنك قد تكون في الستينيات، قد تعيش 20 أو 30 سنة أخرى. ولذلك، ستظل بحاجة إلى الاستثمار من أجل تحقيق النمو. ومع ذلك، فبمجرد تقاعدك، من المرجح أن يتحول هدفك الاستثماري أكثر نحو الدخل والمحافظة، مع أن النمو يمثل أولوية مهمة ولكن أقل أهمية.

أفضل صناديق الطليعة للتقاعد: صناديق توزيعات الأرباح

شركة فانغوارد للاستثمارات هي شركة صناديق استثمار مشتركة تقدم بعض أفضل صناديق الاستثمار المتدنية التكلفة وغير المتاحة للمستثمرين اليوم ولديها بعض من أفضل صناديق توزيعات الأرباح التي يمكن أن تكون مثالية للدخل التقاعد.

توزيعات الأرباح تكون صناديق الاستثمار المشتركة، التي غالبا ما تصنف مع صناديق الأسهم ذات القيمة، أقل عدوانية (أقل خطورة) من الأنواع الأخرى من الصناديق، مثل صناديق الأسهم المشتركة للنمو. وهذا أيضا يجعلها مناسبة للمستثمرين المتقاعدين، الذين عادة لا ترغب في شراء أسهم من أموال أكثر خطورة، مثل صناديق النمو الأسهم المتبادلة العدوانية.

يمكن الحصول على أرباح الأسهم كمصدر للدخل، أو يمكن استخدامها لشراء المزيد من أسهم الصندوق المشترك. معظم المستثمرين المتقاعدين الذين يشترون صناديق الأسهم المشتركة يبحثون عادة عن مصدر للدخل، أي أنهم يبحثون عن مدفوعات ثابتة وموثوق بها من استثمارات صناديق الاستثمار المشترك.

وفيما يلي بعض من أفضل أموال الطليعة لتوزيعات الأرباح:

• نمو أرباح الطليعة (فديغس) هو خيار متميز للمستثمرين الذين يبحثون عن أرباح معقولة الآن ولكن نريد أن نرى دفعات توزيعات الأرباح (العائد) تنمو مع مرور الوقت. ويركز الصندوق في المقام الأول على مقتنياته في الأسهم الأمريكية ذات القيمة الكبيرة بحوالي 10 في المائة من المحفظة المخصصة للأسهم الأجنبية. إن نسبة النفقات ل فديغكس منخفضة بنسبة 0. 32٪، والحد الأدنى للشراء الأولي هو 3 آلاف دولار.
• مؤشر الطليعة للأرباح المرتفعة (فديكس) يعتبر مثاليا للمستثمرين الذين يبحثون عن دخل الآن مع عوائد عالية للأسهم. وتتكون المحفظة في المقام الأول من أسهم الشركات ذات القيمة الكبيرة في الولايات المتحدة التي تدفع أرباحا مرتفعة مقارنة بشركات مماثلة.
• يركز مؤشر المرافق الطليعية (فويكس) على الأسهم في قطاع المرافق، وهو أمر مطلوب للغاية بالنسبة ل فديكس هو الصخور القاع 0. 18 في المئة والحد الأدنى للشراء الأولي هو $ 3، 000. < أرباحها المرتفعة.وتتألف حيازات الحافظة من مخزون كبير من أسهم شركات المرافق العامة، مثل شركة ديوك إنرجي كوربوراتيون (دوك) وشركة سوثرن كو (سو). ونسبة المصروفات ل فوياكس منخفضة بنسبة 0. 18 في المائة. ومع ذلك، لا يتم تقديم هذا الصندوق المتبادل إلا في فئة "الأدميرال" في الطليعة، والتي لديها الحد الأدنى من الشراء الأولي من 10000 $.

يجب على المستثمرين أن يضعوا في اعتبارهم أنه على الرغم من أن صناديق الاستثمار قد توزع أرباحا عالية للدخل الحالي، دائما المخاطر الرئيسية المرتبطة بهذه الأوراق المالية الاستثمارية.

أفضل صناديق الطليعة للتقاعد: صناديق تخصيص المحافظ

تتماشى طبيعة الاستثمار المحافظ مع الاستثمار الذكي للتقاعد: في معظم الحالات، تتضمن الاستراتيجية الشاملة الحفاظ على مخاطر السوق منخفضة والحفاظ على التقلبات إلى أدنى حد ممكن مع تحقيق متوسط ​​العائدات التي يمكن أن تتطابق مع التضخم أو تفوقه قليلا، والذي يبلغ حوالي 3٪ على المدى الطويل.

قد يرغب المستثمرون المتقاعدون في استخدام أموال التخصيص المحافظة، والتي عادة ما تحتفظ بمزيج منخفض نسبيا من المخزونات والسندات والنقد في صندوق واحد فقط. وبهذه الطريقة فإن المستثمرين المتقاعدين لن يشهدوا انخفاضا كبيرا في أسواق الدب، ويمكنهم الحصول على مخصصات متنوعة في صندوق استثمار واحد فقط.

وفيما يلي بعض من أفضل الأموال المحافظة من الطليعة:

• الطليعة ليفيستراتيغي النمو المحافظ (فسكغس) : توزيع الأصول لهذا الصندوق هو ما يقرب من 40 في المئة من الأسهم و 60 في المئة السندات. وهذا يسمح بالنمو البطيء ولكن الثابت على المدى الطويل، مما يجعل من صندوق المحافظ جيدة. وقد تمكنت فسكغس من تحقيق عائدات سنوية تزيد على 4 في المائة على المدى الطويل.
• فانغوارد ويلسلي إنكوم (فوينكس) : المحفظة متحفظة بقوة مع تخصيص يتراوح بين 35 و 40 في المئة من الأسهم ، حوالي 60 في المئة السندات، والباقي في حوالي 5 في المئة نقدا. أما فيما يتعلق بالأداء، فإن "ويلسلي" تفوق 90 ​​في المائة على الأقل من أموال التخصيص المحافظ الأخرى لعوائد تتراوح بين 3 و 5 و 10 سنوات. واحدة من أفضل صناديق الاستثمار المحافظين يمكنك شراء، فإنه من الصعب التغلب على نسبة حساب رخيصة من 0. 25 في المئة.
• الطليعة ولينغتون (فويلك) : توزيع الأصول ل فويلكس ليس تماما محافظا مثل فسكغس و فوينكس ولكن تخصيصها المعتدل من الأسهم التقريبية 65 في المئة و 35 في المئة السندات يمكن أن يكون ومناسبة للمستثمرين المحافظين على استعداد لاتخاذ المزيد من المخاطر قليلا في مقابل عوائد أعلى على المدى الطويل. وعلى الرغم من أن ولينغتون هي صندوق مخصص لمخاطر متوسطة، إلا أنها لا تزال تغلب على معظم مخزونات الأسهم بنسبة 100 في المائة في فترة السوق الصعبة بين عامي 2000 و 2015، عندما بلغ متوسط ​​عائدات الصندوق 7 في المائة، مقابل 4 في المائة ل مؤشر S & P 500. مثل الأموال الطليعة الأخرى، ستحصل على نسبة حساب منخفضة (0. 26 في المئة) لويلينغتون.

أفضل صناديق الطليعة للتقاعد: صناديق مؤشر السندات

تعتبر نسب النفقات المنخفضة حاسمة بشكل خاص للحصول على حافة أداء في عالم صناديق السندات، وللفانجار أفضل اختيار منخفض صناديق السندات -Cost في الكون صندوق الاستثمار المشترك.

على سبيل المثال، في بعض بيئات السوق، يمكن أن يؤدي الفرق في العائد إلى واحد فقط إلى فصل أفضل صناديق السندات عن الأسوأ، والعديد من صناديق السندات مؤشر الطليعة هي بين 0. 50 إلى 1.00 في المئة أقل في النفقات من متوسط ​​صندوق السندات.

إن أموال الطليعة المدارة بشكل سلبي لديها نفقات أقل من الأموال المدارة بشكل فعال لأن مصاريف التشغيل أقل بكثير بالنسبة لصناديق المؤشرات (أي تكاليف البحث والتحليل وشراء وبيع الحيازات هي أقل بكثير بالنسبة للصناديق المدارة بشكل سلبي). ويحتاج مدير صندوق الفهرس فقط إلى تتبع المؤشر المرجعي الأساسي، في حين أن المدير النشط عادة ما يحاول التغلب على المؤشر المعياري، الأمر الذي يتطلب وقتا ومال أكبر بكثير. أما بالنسبة لصناديق السندات، فإن المؤشر الرئيسي هو مؤشر السندات الإجمالية لباركليز، وهو مؤشر السندات واسع النطاق الذي يغطي معظم السندات المتداولة في الولايات المتحدة وبعض السندات الأجنبية المتداولة في الولايات المتحدة

ويمكن أيضا أن يكون استخدام صناديق المؤشرات ميزة لأن الإدارة السلبية تزيل خطر مدير الصندوق مما يجعل الأخطاء البشرية، مثل سوء تقدير الظروف الاقتصادية مثل اتجاه أسعار الفائدة.

وفيما يلي بعض من أفضل صناديق مؤشر السندات في الطليعة التي يمكن أن تكون ذكية للمستثمرين المتقاعدين:

• طليعة مؤشر سوق السندات (فمفكس) : مع نسبة حساب فقط 0. 20 في المئة، والحصول على المستثمرين وانخفاض كبير في التكاليف مقارنة مع معظم صناديق السندات وانخفاض النفقات تترجم إلى عوائد أفضل، وخاصة على المدى الطويل. فمفكس يتتبع مؤشر باركليز الإجمالي للسندات. لفترات 10 سنوات أو أكثر، يمكن للمستثمرين يتوقعون أن يلتقوا أو يضربوا عوائد صندوق السندات المتوسط.
• مستوى الاستثمار الطليعي المتوسط ​​الأجل (فيككس) : على الرغم من أن فيككس ليس صندوقا للمؤشر، إلا أن نسبة النفقات لا تزال منخفضة بنسبة 0.20 في المئة. وعلى الرغم من أن أسلوب الإدارة النشط لا يبقيه دائما أمام المؤشر القياسي، فإن متوسط ​​العائد على المدى الطويل أفضل من صناديق المؤشرات مثل فمكس.
• الطليعة قصيرة الأجل الاستثمار فستكس : السندات قصيرة الأجل وعادة ما يكون انخفاض العائد وعوائد أقل، بالمقارنة مع السندات المتوسطة والطويلة الأجل ولكن السندات قصيرة الأجل ليست حساسة لسعر الفائدة ، مما يجعلها خيارات جيدة عندما ترتفع أسعار الفائدة. الآن، إذا كنت لا تعرف بالفعل، قد تتساءل ما "الدرجة الاستثمار" يعني. يتم تصنيف السندات حسب جدواها الائتمانية. اعتمادا على وكالة التصنيف، والتصنيفات هي من آا (أعلى مستوى من الجودة) إلى D (الافتراضي). درجة الاستثمار هي أرضية وسطية، والتي تتراوح عادة من آا وصولا الى BBB-. ومن الأمثلة على السندات المصنفة آا سندات الخزانة الأمريكية. وفي مجال الترجمة، تستثمر صناديق السندات ذات الدرجة الاستثمارية في متوسط ​​سندات متوسطة الجودة. ميزة للمستثمرين هي أن الغلة والعائدات على المدى الطويل يمكن أن تكون أعلى، وخاصة على المدى الطويل، على الأقل بالمقارنة مع صناديق السندات قصيرة الأجل الأخرى مثل فستكس.

كل ثلاثة من أموال الطليعة المذكورة أعلاه لديها الحد الأدنى من الاستثمار الأولي من 3، 000.

وهناك عدد قليل من الخيارات الأخرى المتبادلة صناديق الاستثمار للمستثمرين في التقاعد هي صناديق مؤشر الأسهم مثل الطليعة مؤشر سوق الأسهم الإجمالي (فتسمكس ) ، وواحدة من أفضل صناديق مؤشر ستاندرد أند بورز 500، فانغوارد 500 إندكس (فينس) .هذه هي صناديق الاستثمار المشترك منخفضة التكلفة التي توفر تعرض واسع لمئات الأسهم الأمريكية، وكلها في صندوق مشترك واحد.

لا يقدم الرصيد خدمات أو استشارات ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم عرض المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر معين وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. الأداء السابق لا یشیر إلی النتائج المستقبلیة. الاستثمار ينطوي على مخاطر، بما في ذلك احتمال خسارة من رأس المال.