متطلبات القروض التجارية الصغيرة

ما الذي أحتاجه للحصول على قرض تجاري صغير؟

الأوقات صعبة في عالم الأعمال. وتقلص البنوك من قروض بدء التشغيل، وهي أكثر القروض تعرضا للمخاطر التي يمكن أن يقوم بها البنك، ويبدو أن إدارة األعمال الصغيرة تقيد عدد القروض التي ستضمنها من خالل برامج القروض التي تقدمها الوكالة. ولكن إذا كنت على استعداد، وكان لديك "4 C،" لديك فرصة أفضل بكثير للحصول على هذا القرض.

ما يريد المقرض معرفته

هناك ثلاثة أسئلة فقط يريد المقرض معرفتها:

1. كم تريد؟
2. كيف ستدفعه مرة أخرى؟
3. كيف يمكنني حماية إذا كنت لا تدفع لي مرة أخرى؟

هذا كل شيء. لا يمكن أن يكون أكثر بساطة. الحيلة هي معرفة ما يريد المقرض الخاص بك أن يرى للإجابة على هذه الأسئلة. يمكن التعبير عن متطلبات المقرض باسم "4 C".

الإقراض التجاري من الفئة 4

إذا كنت ترغب في أن يكون لديك فرصة النجاح، سوف تحتاج إلى العمل على 4 C. وهنا هي، من حيث الأهمية:

حرف

يشير الحرف إلى التاريخ المالي للمقترض؛ أي نوع "المواطن المالي" هو هذا الشخص أو العمل؟ وغالبا ما يتم تحديد الطابع من خلال النظر في التاريخ الائتمان، لا سيما كما هو منصوص عليه في درجة الائتمان (فيكو النتيجة). تتضمن العوامل التي تؤثر في درجة الائتمان:

- <>>

• الدفعات المتأخرة
• الحسابات المتأخرة
• الائتمان المتاح
• إجمالي الدين

المصداقية

مصداقيتك هي قدرتك على إقناع المقرض المحتمل بأن نشاطك التجاري يمكن أن ينجح.

هناك عنصران للمصداقية:

خطة عمل موثوق بها، بما في ذلك البيانات المالية الكبيرة، لتظهر لديك القدرة على تحقيق الربح، حتى تتمكن من تسديد القرض (تذكر رقم 2 أعلاه). تصنيف ائتماني رائع، لأنك على الأرجح سوف تضطر إلى ضمان شخصيا القرض، والمصرفي يريد أن يعرف أن لديك سجل حافل من الوفاء بالتزاماتك المالية (تذكر # 2 أعلاه، مرة أخرى).

ضمانات

يعني الضمان وجود بعض الأموال التي يمكنك التعهد بها للبنك. وبعبارة أخرى، فإنهم يريدون "دفعة أولى" بحيث تحصل على قرض "المضمون". المقرض الخاص بك يريد منك أن تشارك في الألم إذا فشل عملك. لذلك يريدون منك أن تضع الأموال الشخصية أو الأموال التجارية (مثل حسابات الادخار) على الخط. بعض البنوك تريد 100٪ إلى أسفل. هذا لا يعني أنهم يريدون منك أن توفر 100٪ من التمويل؛ إذا كنت تستطيع أن تفعل ذلك، فإنك لن تحتاج إلى القرض. ولكنهم يريدون نوعا من الأصول يمكنك التعهد. إذا لم يكن لديك الأصول، قد يطلب منك البنك أن يكون المشارك في التوقيع؛ أي شخص لديه نقود للتعهد مقابل القرض. قد تكون قادرا على الحصول على قرض مدعوم من سبا، حيث يمكن أن يكون سبا بمثابة المشارك المشارك (نوع من)، لتلبية حاجة البنك للضمانات.

رأس المال

ينعكس رأس المال في الأصول التجارية. إحضار قائمة بأصول نشاطك التجاري التي يمكنك استخدامها كضمان للقرض. رأس المال هو أصعب جزء من الحصول على قرض لمشروع جديد لأن الشركات الجديدة لا تملك المعدات والمرافق حتى الآن؛ وهذا هو السبب في أنهم بحاجة إلى القرض، لشراء هذه الاشياء. إذا كان لديك أصول رأسمالية يمكنك المساهمة في النشاط التجاري، فقد يساعد ذلك في تأمين القرض، خاصة إذا كنت تقوم بتوسيع أو إضافة مخزون لنشاط تجاري قائم.

يتم تسعير الأصول الرأسمالية بالقيمة السوقية العادلة (الحالية)، وليس على ما اشتريتها لهم، ويقلل الاستهلاك القيمة. حتى إذا اشتريت قطعة من الأعمال قبل خمس سنوات مقابل 25 ألف دولار، فإن البنك لن يعطيك 25 ألف دولار لذلك، لأن قيمتها السوقية العادلة من المرجح أن تكون أقل بكثير من 25،000 دولار. هذا هو السبب في رأس المال أقل قيمة للبنك من المصداقية والضمانات.

قبل أن تذهب إلى أحد البنوك

يجري التحضير قبل أن تذهب إلى أحد البنوك التي تحمل الرقم 4:

• شخصية قدرتك الشخصية على طمأنة المقرض سوف تسدد القرض
• المصداقية في شكل خطة عمل ووثائق مالية شخصية
• ضمانات يمكن للبنك استخدامها لتأمين القرض و
• أصول رأسمالية لتوفير المزيد من الأمان،

يمكن أن تعطي كنت فرصة أفضل بكثير للحصول على هذا القرض التجاري، حتى في الأوقات المالية الصعبة.

العودة إلى إعداد اقتراح قرض الأعمال