تطبيقات البيانات الضخمة في التمويل

تعد البيانات الضخمة عبارة جديدة مشهورة في مجال تكنولوجيا المعلومات والأساليب الكمية التي تشير إلى جمع وتحليل كميات هائلة من المعلومات. إن التقدم في القدرة الحاسوبية جنبا إلى جنب مع انخفاض أسعارها يجعل مشاريع البيانات الكبيرة أكثر قابلية من الناحية التقنية والاقتصادية. وعلى وجه الخصوص، فإن ظهور الحوسبة السحابية يضع تكلفة تحليل البيانات الضخمة في متناول العديد من الشركات الصغيرة التي لا تحتاج الآن إلى القيام باستثمارات رأسمالية كبيرة في البنية التحتية للحوسبة الخاصة بها.

ظهرت فئة مهنية جديدة، علم البيانات، استجابة لنمو البيانات الضخمة.

التطبيقات ضمن التمويل:

في مجال التمويل، لا سيما في قطاع الخدمات المالية، يتم استخدام البيانات الكبيرة في عدد متزايد من التطبيقات، مثل:

1. مراقبة الموظفين والمراقبة
2. نماذج تنبؤية، مثل تلك التي يمكن استخدامها من قبل شركات التأمين للتأمين على أقساط وموظفي القروض لاتخاذ قرارات الإقراض
3. تطوير خوارزميات للتنبؤ اتجاه الأسواق المالية
4. التسعير الأصول غير السائلة مثل العقارات

- 2>>

التأمين على السيارات

في وقت مبكر من الثمانينيات، كان مؤسس شركة التأمين التقدمي يتطلع إلى اليوم الذي يمكن فيه جمع وتحليل البيانات الصعبة حول عادات القيادة الفردية. وهذا من شأنه أن يؤدي إلى قياس أكثر دقة للمخاطر وتقييم المخاطر، وبالتالي أكثر دقة وضع قسط. وبحلول عام 2010، أصبحت التكنولوجيا اللازمة لجمع البيانات متاحة، ووافق الآن أكثر من مليون عميل على وضع صناديق سوداء في سياراتهم تتتبع، على سبيل المثال، مدى السرعة التي يدفعونها عادة، ومدى كفاحهم عادة.

- 3>>

الائتمان الاستهلاكي:

ليندوب المكملات التقليدية فيكو تصنيفات الائتمان مع تحليل الشبكة الاجتماعية المستمدة من مصادر أخرى مختلفة، من أجل اتخاذ قرارات الإقراض. على سبيل المثال، ليندوب مهتمة بمعرفة ما إذا كان المقترض المحتمل قد تغير أرقام الهواتف المحمولة في كثير من الأحيان، والتي قد تشير إلى خطر سيئ.

وتعتقد الشركة أيضا أن كيفية تفاعل الناس مع أصدقائهم عبر الإنترنت يقدم أدلة قوية حول مخاطرهم كمقترضين. ويبدو أن أولئك الذين يظهرون أقوى الروابط الاجتماعية وأكثرها نشاطا وروابط المجتمع المحلي هم أفضل المخاطر. وبالتالي، يطلب من المقترضين المحتملين لجعل حساباتهم الفيسبوك المتاحة للشركة لتحليلها.

أصبحت شركة كابيتالون العملاقة للبطاقات الائتمانية لاعبا كبيرا في التسعينيات من خلال استخدام تقنيات متقدمة لجمع البيانات وتحليلها لتحديد آفاق بطاقاتها، مما سرق مسيرة على العديد من منافسيها الأكثر استقرارا.

إقراض الشركات الصغيرة:

دخول جديد شركة كاباج هي شركة ذات تكنولوجيا رفيعة، تعتمد نماذجها التنبؤية على مصادر متنوعة مثل وسائل التواصل الاجتماعي و إيباي و أوبس لتقييم جودة العلاقات بين المقترضين المحتملين و الزبائن.

تأمين المحاصيل:

شركة المناخ تقوم بتأمين تأمين المحاصيل للمزارعين. وتدير الشركة عمليات محاكاة ضخمة للتنبؤ بأنماط الطقس على المدى الطويل ووضع أقساط.

إقراض الرهن العقاري:

يستخدم جي بي مورجان تشيس تحليل البيانات الكبيرة لتحديد أسعار البيع المقبولة للمنازل والعقارات التجارية التي تم استرجاعها نتيجة الرهون العقارية المتعثرة.

الفكرة، وفقا لمصادر سرية، هو لتقييم الأوضاع الاقتصادية المحلية وأسواق العقارات لاقتراح أسعار البيع معقولة قبل القروض العقارية في الواقع التخلف عن السداد. وإذا ما تم تحديد أسعار البيع المقترحة بدقة، فإنه من الناحية النظرية ينبغي التقليل إلى أدنى حد من تعطل سوق العقارات المحلية من التخلف عن السداد أو إعادة تملكه أو بيعه. باإلضافة إلى ذلك، يجب تقليل الفترة التي يجبر البنك على االحتفاظ بها قبل إجراء عملية البيع.

وفي الوقت نفسه، اعترفت شركة كوانتفيند، التي زودت وكالة المخابرات المركزية بخبرة تقنية للكشف عن هويات مزيفة يستخدمها الإرهابيون المشتبه بهم، في إجراء مناقشات مع جي بي مورجان تشيس حول كيفية تطبيقها على الأعمال الائتمانية، في مجالات مثل وتقييم الائتمان والتسويق.

_{المصادر: "البيانات المفتوحة الأبواب أمام الابتكار المالي" و "جي بي مورجان تشتخدم أدوات مكافحة الإرهاب للاحتيال على العمال"، فايننشال تايمز ، 14 ديسمبر 2012.}