الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة

على الرغم من أن التأمين على الحياة التقليدي تم تطويره لتوفير استحقاقات وفاة للمستفيد في حالة وفاة الشخص المؤمن عليه، فإن العديد من المنتجات تطورت في الجزء الأخير من القرن العشرين التي تضمنت وفورات أو استثمارات. يمكن النظر في الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة إذا كان لديك وثيقة تأمين الحياة الدائمة مع القيم. مثالان على وثائق التأمين على الحياة التي توفر قيم نقدية هي التأمين على الحياة الكاملة والتأمين على الحياة الشاملة.

تحقق من بوليصة التأمين على الحياة لمعرفة ما إذا كان يتضمن مخصصا للقرض.

هل يمكنك استعارة المال من سياسات التأمين على الحياة؟

التأمين على الحياة رخيصة مثل التأمين على الحياة مصطلح لا يسمح لك لاقتراض المال من السياسة. ويعتبر مصطلح التأمين على الحياة باهظ التكلفة أو رخيصا، لأنه ليس سوى بوليصة تأمين نقية على الحياة، وليس له قيمة أخرى غير استحقاق الوفاة الفعلي الواجب دفعها عند وفاة المؤمن عليه، إذا مات المؤمن عليه خلال المدة المحددة.

- <- أساسيات الاقتراض من التأمين على الحياة

إذا كنت تفكر في الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك، ربما كنت قد بيعت سياسة التي عرضت القيم النقدية واستخدامها كجزء من الخاص بك استراتيجية في تحديد أي نوع من التأمين على الحياة هو أفضل بالنسبة لك. أول شيء عليك القيام به إذا كنت تفكر في اقتراض المال أو سحب الأموال من التأمين على الحياة الخاصة بك هو اتخاذ قرار ما إذا كان من المنطقي في الظروف الخاصة بك.

قبل الاقتراض، اطلب من وكيلك أو ممثلك تشغيل "توضيح فعال". سيوضح لك الرسم التوضيحي الفعلي كيف سيؤثر القرض على سياستك. أيضا، استكشاف خيارات أخرى وتزن إيجابيات وسلبيات الاقتراض من السياسة الخاصة بك.

كيف يتم الاقتراض من سياسة التأمين على الحياة العمل؟

عندما تقترض بناء على القيمة النقدية لسياسة التأمين على الحياة، فإنك تستعير نقودا من شركة التأمين على الحياة.

القرض من شركة التأمين أسهل بكثير من الحصول على قرض مصرفي لأنهم يستخدمون القيمة النقدية لسياستكم كضمان. إذا لم تسدد القرض، فسوف تأخذه من القيمة النقدية لسياستك أو استحقاق الوفاة. واحدة من المشاكل الرئيسية في هذا هو أنه إذا لم يتم دفع القرض مرة أخرى، وكنت لا تدفع الفائدة، ثم الفائدة سوف تضاف ويضاف إلى رصيد القرض الخاص بك، ويمكن أن ينتهي في نهاية المطاف تتجاوز القيمة النقدية. الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك يتطلب التخطيط الحذر والرصد من رصيد القرض الخاص بك والقيم النقدية أو قد خطر فقدان سياستك. هذا هو المكان الذي سوف يأتي في التوضيح في القوة في متناول اليدين.

متى يمكنك الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك؟

يمكنك عادة استعارة أو أخذ نقود من بوليصة التأمين على الحياة بعد أن تقوم ببناء القيمة النقدية.سيتعين عليك الاتصال بالمخطط المالي أو المستشار المالي أو ممثل التأمين على الحياة لمعرفة ما هي قيمتك النقدية ومناقشة ما سيكون تأثيره على سياستك وكذلك إذا كانت هناك آثار ضريبية.

هناك العديد من العوامل التي تحتاج إلى النظر فيها قبل إلغاء أو سحب بوليصة تأمين على الحياة، أو الاقتراض ضدها أو أخذ قيم نقدية.

هل يتعين عليك تسديد القرض عند الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة؟

على عكس القروض المصرفية أو الرهون العقارية، ليس عليك أن تسدد القرض الذي تأخذه عند الاقتراض من بوليصة تأمين الحياة الدائمة. ومع ذلك، عند اقتراض المال على أساس القيمة النقدية الخاصة بك، فإن المبلغ الذي تقترض قد تقلل من استحقاقات الوفاة من جزء التأمين على الحياة من السياسة الخاصة بك. إذا كنت لا تدفع القرض مرة أخرى والفائدة جنبا إلى جنب مع المبلغ المقترض يبدأ يتجاوز القيمة النقدية، هل يمكن أن تضع بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك في خطر. يمكن أن يحدث هذا بسرعة أكبر مما تظن.

5 أشياء يجب التحقق منها قبل الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة

قبل الاقتراض من بوليصة تأمين على الحياة، يجب إجراء مناقشة جادة مع مخططك المالي أو مستشار التأمين لفهم العواقب طويلة الأجل وقصيرة الأجل، المخاطر.

هناك العديد من التكاليف الخفية التي قد لا تدرك في البداية، وتريد التأكد من أن هذا هو الخيار الأفضل بالنسبة لك.

ناقش كيف سيؤثر القرض والفائدة على بوليصة التأمين على الحياة للتأكد من أن جزء استحقاقات الوفاة من سياستك غير مهدد.

• معرفة ما إذا كان سيتعين عليك دفع "تكلفة الفرصة البديلة"
• تأكد من أنك تستطيع دفع الفائدة والرسوم الأخرى أو معرفة الاستراتيجية بناء على سياستك المحددة التي ستكون منطقية بالنسبة لك. ليس كل السياسات هي نفسها وظروف الجميع مختلفة.
• إذا لم تتمكن من تسديد الفائدة على قرضك، فكر مرتين. يساعدك الرسم التوضيحي الداخلي على فهم هذا الجانب.
• إذا كنت تعتمد على أرباح السياسة الخاصة بك لدفع الفائدة على القرض، إلقاء نظرة حقيقية على التفاصيل مع ممثل أو مستشار مالي. قد يكون هذا مكلفا إذا لم يتم تنظيمه بشكل صحيح.
• كل هذه القضايا يجب أن تأتي عند النظر في التوضيح في القوة من تأثير القرض الخاص بك مع وكيلك أو مستشار.

أسباب الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة مقابل البنك

اشترى بعض الناس التأمين على الحياة بقيم خاصة لبناء الأصول بحيث يمكنهم لاحقا الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة أو استخدام الاستثمارات عندما يحتاجون إلى.

بعض الناس يقترضون من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بهم لتجنب مشاحنات قرض من البنك. إذا كان لديك نية لسداد القرض في فترة معقولة من الزمن، ومواكبة مدفوعات الفائدة حتى لا تتراكم، ثم وهذا يمكن أن يكون خيارا من المتاعب.

• الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك يتيح الكثير من المرونة في السداد. على سبيل المثال، عندما تقترض من أحد البنوك، يكون لديك دفعات شهرية لجعلها أكثر من فترة محددة، في حين إذا كنت تقترض من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك، يمكنك تسديد أقل قدر أو بقدر ما تريد في أي وقت الفاصل الزمني.مرة أخرى، عليك أن تكون حذرا كيف يؤثر هذا على قيمة القرض الخاص بك، مقابل القيمة النقدية الخاصة بك كما الفائدة تتراكم، ولكن إذا كنت بحاجة فقط إلى قرض لفترة وجيزة، وهذا يمكن أن تساعد حقا على اقتراض المال ودفعها مرة أخرى على الخاص بك شروط.
• إذا كان المبلغ الذي تقترضه أقل بكثير من قيمتك النقدية وكان لديك خطط ووسائل لتسديد الفائدة والقيمة في فترة معقولة من الوقت (وكيل التأمين على الحياة الخاص بك يمكن أن تساعدك على معرفة ذلك)، ثم فإن الاقتراض من سياستك سيكون خيارا جيدا بالنسبة لك.
• يمكنك الاقتراض من السياسة النقدية ذات القيمة النقدية، ولكن قبل أن تتأكد من أنك على استعداد لإدارة الصفقة بشكل صحيح من خلال إجراء مناقشة شاملة مع المخطط الخاص بك.

احذر من الإقراض الحقيقي للاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة

لقد قدمنا ​​لك قائمة أساسية بالأشياء التي يمكن البحث عنها إذا كنت تفكر في الاقتراض من سياستك، يمكن استخدام هذه المعلومات كبدء نقطة لمناقشة الخيار مع المستشار المرخص أو ممثل واتخاذ قرار مستنير. هناك طرق ذكية لإدارة الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة التي يمكن أن توفر فوائد جيدة، ولكن هناك أيضا مخاطر عندما لا يتم ذلك مع التخطيط الدقيق.

مثال على كيفية الاقتراض من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك يمكن أن يكون مشكلة، وخاصة إذا كنت تقترض المال لأنك تواجه أوقات مالية صعبة، هو أن القيمة النقدية في سياسة حياتك محمية من الدائنين، ولكن قرض من تعتبر بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك نقدية، وبالتالي فإن هذا لم يعد محميا من الدائنين.

آخر شيء تحتاجه هو أن تأخذ قرضا دون وجود صورة كبيرة. ما هو الأكثر أهمية بالنسبة لك أن نأخذ في الاعتبار هو أن هذا ليس هو نفس سحب الأموال من حساب التوفير، انها معاملة معقدة وتحتاج للتأكد من أنك حقا فهم ذلك.

أمثلة على اقتراض المال من بوليصة التأمين على الحياة

كانت جين قد دفعت بوليصة التأمين على الحياة بأكملها منذ أن كانت 22 عاما. وفي عيد ميلادها الأربعين، قررت أنها ترغب في شراء نفسها المراكب الشراعية التي كانت تحلم بها دائما كهدية لنفسها وقضاء بعض الوقت على الماء مع الأطفال في ذلك الصيف قبل أن يصبحوا المراهقين وحصلت مشغول جدا أن تأخذ من الوقت لقضاء مع الأسرة.

كانت لا تزال تدفع منزلها، لذلك لم ترغب في الحصول على قرض إضافي، لذلك قررت استخدام بعض مدخراتها، واستعارة ما تبقى من 20 ألف دولار كانت تحتاجها من القيمة النقدية لحياتها بوليصة التأمين.

عندما دعت إلى الحصول على القرض ومناقشة العواقب مع مستشارها المالي، اكتشفت أنها يمكن أن تقترض المال، ولكن المبلغ قد يقلل من مبلغ وفاتها. وهذا يعني أنه إذا حدث شيء لها وتوفي، فإن عائلتها لن تحصل إلا على استحقاق الوفاة، وأقل من مبلغ القرض إذا لم تدفعها. هذا لم يزعجها كثيرا، ولكن بعد ذلك ذهب مستشارها المالي لشرح أنه على الرغم من أنها لم يكن لديك لسداد القرض، وقالت انها قد ينتهي دفع الفائدة، والفائدة المركبة.عندما وضعوا التفاصيل، قررت جين أن القرض للمراكب الشراعية ربما لم يكن أفضل استخدام لقيمتها النقدية المتراكمة، وقررت استئجار قارب بدلا من ذلك، وعدم المخاطرة بدفع جميع الرسوم والفائدة المركبة أو خطر سياستها طويل الأمد.

مثال على الاقتراض من بوليصة تأمين على الحياة لبدء نشاط تجاري

تقرر جين أنها تريد أن تأخذ أموال من بوليصة التأمين على الحياة لبدء أعمالها الخاصة. لم تدير شركة تجارية من قبل، لذلك فهي قلقة بشأن الاقتراض من البنك. كما أنها لا ترغب في الحصول على قرض آخر على تقرير الائتمان. لأن جين قد فعلت بالفعل بعض أبحاث السوق وكان لديها بعض الطلب على خدماتها بالفعل، وقالت انها تعتقد أنها يمكن أن تسدد لتسديد قرض التأمين على الحياة في غضون عامين. الاقتراض من المال كاستثمار في نفسها والأعمال التجارية في المستقبل أمر منطقي، لذلك أنها تأخذ القرض.