التأمين على الأعمال التجارية في المكاتب المنزلية

هل تدير نشاطا تجاريا من مكتب منزلي؟ إذا كان الأمر كذلك، هل يتطلب عملك الأثاث والمعدات؟ إذا كانت هذه العناصر قد دمرت بسبب حريق، كم سيكلف استبدالها؟ هل تغطي سياسة أصحاب المنازل هذه التكلفة؟ إذا أصيب عميل أو شريك تجاري في ممتلكاتك وقدم دعوى ضدك، هل ستغطي سياسة أصحاب المنازل المطالبة؟

كثير من الناس الذين يعتمدون على مكتب منزلي لا يعتبرون هذه الأسئلة.

ونتيجة لذلك، فإن مكتبهم إما غير مؤمن عليه أو غير مشمول بالتأمين. هذه المقالة سوف تفسر لماذا سياسة أصحاب المنازل نموذجية قد لا توفر تغطية كافية لمكتب منزلك.

سياسة أصحاب المنازل

يفترض العديد من أصحاب الأعمال الذين يعملون من مكتب منزلي أن سياسة أصحاب المنازل الخاصة بهم سوف تحميهم من أي خسائر في الممتلكات أو المسؤولية التي قد تحدث. هذا الافتراض غير صحيح. تحتوي سياسة أصحاب المنازل النموذجية على عدد من الاستثناءات أو القيود المتعلقة بالعمل.

تغطية الممتلكات

لم يتم تصميم قسم الممتلكات في سياسة أصحاب المنازل لتغطية الممتلكات المملوكة للأعمال. وهي توفر عادة ما يلي:

• تغطية محدودة عن الأضرار التي لحقت بالممتلكات المستخدمة في الأعمال التجارية. قد يكون هذا الحد أدنى من $ 2، 500. قد ينطبق حد أدنى، مثل 250 $، على الخاصية (مثل جهاز كمبيوتر محمول) الذي هو بعيدا عن مكان إقامتك.
• لا توجد تغطية للبنى الأخرى (مثل سقيفة خارجية) تستخدم لأغراض تجارية
• تغطية محدودة أو معدومة لفقدان أو تلف سجلات العمل

- <- 999 <لا توجد تغطية لفقدان أو تلف بيانات الأعمال

• لا تغطية لفقدان الدخل الناجم عن إقفال العمل الناجم عن خسارة فعلية للعقار التجاري
• تغطية المسؤولية > تنطبق الاستثناءات المتعلقة بالأعمال أيضا ضمن قسم المسؤولية في سياسة أصحاب المنازل. ولا توفر العديد من السياسات أي تغطية لما يلي:

إصابة جسدية أو أضرار في الممتلكات تنشأ عن نشاط تجاري يقوم به المؤمن عليه. وينطبق هذا الاستبعاد أيضا على تغطية المدفوعات الطبية.

إصابة أي شخص مؤهل للحصول على تعويضات تعويضات العمال

• مطالبات ناشئة عن تقديم الخدمات المهنية أو عدم تقديمها
• ما المقصود بالأعمال؟
• تحدد معظم سياسات أصحاب المنازل كلمة "نشاط تجاري". ويختلف التعريف من سياسة إلى أخرى. وفيما يلي بعض الأمثلة:

أي نشاط كامل أو جزئي من أي نوع يعمل من أجل تحقيق مكاسب اقتصادية

تجارة أو مهنة أو مهنة بما في ذلك الزراعة

• أي عمل كامل أو جزئي، أو ما إذا كان ينطوي على دافع الربح
• هذه التعريفات واسعة جدا. وبعضها يتضمن عمليا أي عمل يتم تشغيله من مكتب منزلي. في بعض السياسات،
• الأعمال

لا تشمل العمل التطوعي، وتقدم خدمات الرعاية النهارية المنزلية مجانا، وبعض الأنشطة الأخرى. تغطية مكتب منزلي ماذا يمكنك أن تفعل إذا كانت سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك توفر تغطية غير كافية لمكتب منزلك؟ لديك عدة بدائل.

مؤهلات أصحاب المنازل

العديد من شركات التأمين على المنازل تقدم موافقات توسع نطاق التغطية المقدمة للممتلكات التجارية. على سبيل المثال، بعض شركات التأمين سوف تزيد من $ 2، 500 الحد على الممتلكات المستخدمة في الأعمال التجارية إلى 10، 000 $ أو أكثر. شركات التأمين الأخرى تقدم تأييد الأعمال المنزلية. ويوسع هذا التأييد هذه السياسة ليشمل أعمالا يملكها حامل الوثيقة إذا استوفت الأعمال متطلبات معينة. للحصول على تفاصيل حول كيفية توسيع سياستك، استشر وكيل التأمين أو الوسيط.

سياسة مالكي الأعمال <بوب>

تعد سياسة بوب سياسة جماعية مصممة للشركات الصغيرة. ويشمل التأمين على الممتلكات التجارية والتغطية العامة للمسؤولية في سياسة واحدة. بعض شركات التأمين تقدم بوب مصممة خصيصا للشركات المنزلية. A بوب

التجارية

السياسة. فإنه لن يحل محل التأمين أصحاب المنازل الخاصة بك. يجب عليك أن تنظر في بوب إذا كان لديك زائر الأعمال المتكرر لمكتب منزلك (تسليم الناس، سعاة، والعملاء) ويساورهم القلق بشأن المسؤولية. سياسات تأمين الأعمال المنفصلة وثمة خيار ثالث هو شراء سياسة تجارية أحادية.

على سبيل المثال، يمكنك شراء سياسة ملكية تجارية لحماية نشاطك التجاري من فقدان أو تلف أثاث مكتبك ومعداتك. إذا كنت لا تحتاج إلى تغطية الممتلكات، يمكنك شراء سياسة المسؤولية العامة لحماية عملك من المطالبات أو الدعاوى من طرف ثالث.

تقييم المخاطر الخاصة بك

قبل شراء التأمين لمكتب منزلك، يجب تقييم المخاطر الخاصة بك. أولا، قم بحصر جميع الممتلكات التي تستخدمها في نشاطك التجاري، بما في ذلك أجهزة الكمبيوتر والبرامج. بعد ذلك، ستحتاج إلى تحديد تكلفة الاستبدال لممتلكات نشاطك التجاري. يمكنك التحقق من أسعار الأثاث والمعدات الجديدة في متجر توريد المكاتب المحلية. تكلفة الاستبدال الإجمالية هي الحد الأدنى للتأمين على الممتلكات الذي ستحتاج إليه.

بعد ذلك، ضع في اعتبارك المخاطر التي تتعرض لها المستندات القيمة والبيانات الإلكترونية. هل تقوم بتخزين العقود أو الأوراق الهامة الأخرى في مكتبك؟ هل تحتفظ بقوائم العميل أو بيانات الشركة على الكمبيوتر المكتبي في منزلك؟ هل بياناتك آمنة؟ البيانات الخاصة بك ليست آمنة إذا كان أفراد الأسرة يمكن الوصول إلى المعلومات. هل تستخدم متعاقدين أو مساعدة منزلية يمكنها الوصول إلى مستنداتك الورقية والبيانات والسجلات الإلكترونية؟ إذا كانت هذه العناصر قد فقدت أو تضررت، فما هي تكلفة استبدالها؟ إذا كانت التكاليف ستكون كبيرة، قد تحتاج إلى تأمين أوراق قيمة وتغطية معالجة البيانات الإلكترونية.

ثالثا، النظر في تأثير الخسارة المادية على دخلك. إذا كانت الخسارة المادية لممتلكات نشاطك التجاري تقودك إلى إيقاف عملياتك، فهل سيخسر عملك قدرا كبيرا من الدخل؟ إذا كان الجواب نعم، يجب عليك النظر في شراء تغطية دخل الأعمال.

وأخيرا، ضع في اعتبارك مخاطر المسؤولية. هل العملاء، شركاء العمل، موظفي تسليم الطرود أو أشخاص آخرين زيارة مكتبك؟إذا كان الأمر كذلك، فكر في شراء تأمين المسؤولية العامة. إذا كان عملك يؤدي خدمة أو يقدم المشورة للآخرين مقابل رسوم، قد تحتاج إلى تأمين المسؤولية عن الأخطاء والسهو.

مقالة تحرير ماريان بونر