تغطية الهيئة المدنية

دان يجلس في متجر شطيرة انه يملك تويدلينغ له الابهام. على الرغم من أنه ظهر يوم الخميس، متجر شطيرة مهجور. عادة في هذه الساعة، والمطعم، ودعا تاستي ترياتس، هي معبأة مع العملاء. وللأسف، لم يكن هذا الأسبوع سوى شيء عادي.

يقع مطعم دان في مجمع مكاتب. وقبل عشرة ايام اندلع حريق فى مبنى المكتب المجاور. تسبب الحريق في أضرار جسيمة في مبنى المكاتب، ولكن مطعم دان الحمد لم يصب بأذى.

ومع ذلك، كان للحريق تأثير كبير على أعمال دان. بناء على أمر من الحارس النار، أقيمت المتاريس حول المبنى المتضرر والمنطقة المباشرة. يقع مطعم دان في المنطقة التي تم حظرها.

إصلاحات لمبنى المكاتب التالفة لن تبدأ لبضعة أسابيع. وفي الوقت نفسه، يمنع الجمهور من دخول المنطقة. دان تشعر بالقلق إزاء الدخل الذي فقد، وسوف تستمر في الخسارة، حتى يتم استعادة الوصول إلى مطعمه.

تاستي تريتس مؤمن بموجب سياسة الملكية التجارية التي تشمل تغطية دخل الأعمال. دان يفهم الغرض الأساسي من هذه التغطية. وسوف تغطي الخسارة في الدخل الذي يستمر إذا تم تعليق عملياته مطعم بسبب الأضرار المادية للممتلكات وصفها في سياسته. لا يتم تغطية خسارة الدخل إلا إذا كانت الخسارة المادية ناتجة عن خطر مؤمن عليه من قبل سياسة دان.

لم تتضرر ممتلكات مطعم دان من الحريق.

وقد نتجت خسارة دخله عن أعمال مشعل النار. هل سيتم تغطية الخسارة من خلال تغطية دخل أعماله؟ الجواب هو نعم على الارجح.

تغطية الهيئة المدنية

إذا كنت قد اشتريت تغطية دخل الأعمال بموجب سياسة الملكية التجارية، فمن المحتمل أن تتضمن سياستك تغطية تسمى "السلطة المدنية".

تنطبق هذه التغطية عندما يحظر الوصول إلى أماكن عملك من قبل سلطة مدنية (مثل الشرطة أو قسم مكافحة الحرائق) بسبب الأضرار التي تلحق بالممتلكات بخلاف الممتلكات الموجودة في مبانيك. يجب أن يكون الضرر المادي بسبب خطر تغطيه سياستك.

في السيناريو السابق، عانى مطعم دان من فقدان الدخل لأن الوصول إلى أعماله تم حظره من قبل المشعل النار (سلطة مدنية). إجراءات الحارس النار هي استجابة للأضرار الناجمة عن الحريق (خطر مغطاة) إلى الممتلكات غير موجود في مطعم دان. يجب أن يكون فقدان دان للدخل مؤهلا للتغطية تحت تغطية الهيئة المدنية.

فترة الانتظار

تحت بعض سياسات الملكية التجارية (بما في ذلك سياسة إسو)، تخضع تغطية دخل الأعمال لفترة الانتظار. فترة الانتظار النموذجية هي 72 ساعة (ثلاثة أيام). فترة الانتظار هي نوع من الخصومات. إذا كانت فترة الانتظار تنطبق على تغطية دخل الأعمال التجارية، فمن المرجح أيضا أن تطبق تحت تغطية الهيئة المدنية.إذا كانت فترة الانتظار 72 ساعة، ستبدأ تغطية الهيئة المدنية بعد 72 ساعة من تصرف إدارة الإطفاء أو أي سلطة مدنية أخرى.

على سبيل المثال، لنفترض أن سياسة الملكية التي تغطي تاستي ترياتس تحدد فترة انتظار مدتها 72 ساعة لتغطية الهيئة المدنية.

لن تبدأ خسارة دان في تغطية الدخل إلا بعد مرور ثلاثة أيام على منع مشعل النار من الوصول إلى مطعم دان. فترة الانتظار بمثابة خصم لمدة 3 أيام. دان ليس لديه تغطية للدخل الذي يفقده خلال الأيام الثلاثة الأولى بعد منع الحارس النار الوصول إلى مطعمه.

تنطبق فترة الانتظار على تغطية دخل الأعمال فقط. إذا كانت سياستك تتضمن تغطية نفقات إضافية، فلن تسري فترة الانتظار على تلك التغطية.

فترة التغطية

تطبق تغطية الهيئة المدنية لفترة محدودة، وعادة ما تكون ثلاثة أو أربعة أسابيع كحد أقصى. في المثال السابق، افترض أن سياسة الملكية في دان تمنح أربعة أسابيع من التغطية تحت سلطة مدنية. لنفترض أن الحريق وقع في 12 أغسطس وأن مشعل النار أغلق الوصول إلى المنطقة في اليوم التالي.

ستبدأ تغطية الهيئة المدنية في 16 أغسطس / آب (بعد ثلاثة أيام من أمر تنظيم الحرائق). وسيغطي سياسته الدخل الذي يفقده في حين يتم حظر الوصول إلى مطعمه. غير أن فترة التغطية لن تتجاوز أربعة أسابيع.

حدود المسافة

في إطار بعض سياسات الملكية، لا تنطبق تغطية الهيئة المدنية إلا إذا كانت الممتلكات المغطاة تقع ضمن مسافة محددة (على بعد ميل واحد) من الممتلكات المتضررة. على سبيل المثال، لنفترض أن سياسة دان تتضمن مسافة مسافة ميل واحد. وسيتم تغطية فقدان دان للدخل فقط إذا كان مطعمه يقع على بعد أكثر من ميل واحد من مبنى المكاتب حيث وقع الحريق.