إحصاءات دين المستهلك: التعريف، الأسباب، التأثير

التعريف : ديون المستهلك هي ما تدين به، على عكس ما تدين به الشركة أو الحكومة. ويسمى أيضا الائتمان الاستهلاكي. ويمكن إقراضها من بنك، واتحاد ائتماني، والحكومة الاتحادية.

هناك نوعان من دين المستهلك: بطاقات الائتمان (الدوارة) وقروض الدفع الثابت (غير المتجدد). ويسمى دين بطاقة الائتمان الدائر لأنه من المفترض أن تدفع كل شهر. أنها تتكبد هذه تأتي مع أسعار الفائدة المتغيرة.

وهي تختلف مع التغيرات في ليبور.

لا يتم سداد الدين غير المتجدد شهريا. وبدلا من ذلك، عادة ما يتم الاحتفاظ بهذه القروض على مدى عمر الأصل الأساسي. ويمكن للمقترضين الاختيار بين القروض ذات معدلات الفائدة الثابتة أو المعدلات المتغيرة. معظم الديون غير المتجدد هي قروض السيارات أو القروض المدرسية.

على الرغم من أن الرهون العقارية في المنازل هي أيضا قرض هائل، إلا أنها ليست نوعا من دين المستهلك. وبدلا من ذلك، فهي استثمارات شخصية في العقارات السكنية.

الاحصائيات

في أغسطس 2017، ارتفع الدين الاستهلاكي في الولايات المتحدة 4. 2 في المئة الى 3 $. 766 تريليون دولار. وتجاوز هذا الرقم الشهر الماضي رقما قياسيا قدره 3 دولارات. 753 تريليون دولار.

من هذا، $ 2. كان 8 تريليون دولار دينا غير دائري، وارتفع بنسبة 3 في المائة. ويأتي معظم النمو من قروض التعليم. في يونيو 2017، كان $ 1. 450 تريليون (أحدث البيانات المتاحة). حل قانون الرعاية بأسعار معقولة لعام 2010 محل سالي ماي مع إدارة الحكومة الاتحادية للقروض المدرسية. أن خفض التكاليف عن طريق القضاء على الرجل الأوسط.

كما زادت من توافر المساعدات التعليمية. وساهم ذلك في دفع الدين غير المتجدد من 62 في المائة من إجمالي ديون المستهلك في عام 2008 إلى 73 في المائة في عام 2017 (المصدر: تقرير مجموعة ال 19، "مجلس محافظي نظام الاحتياطي الاتحادي")

$ 999. 7 مليار، وارتفعت بنسبة 7٪ خلال الشهر.

سجل ديون بطاقات الائتمان رقما قياسيا قدره 1 دولار. 02 تريليون في نيسان / أبريل 2008. غير أن ديون بطاقات الائتمان ليست سوى 26 في المائة من مجموع الديون. وكان الرقم 38 في المائة في عام 2008.

تقرير الاحتياطي الاتحادي عن ديون المستهلك كل شهر. هنا هي الإحصاءات التاريخية حسب الشهر منذ عام 1943.

لماذا الأميركيون في ديون كثيرة جدا؟

لماذا الدين في أمريكا عالية جدا؟ هناك ثلاثة أسباب.

أولا، ديون بطاقات الائتمان ارتفع بسبب قانون حماية الإفلاس لعام 2005. وقد جعل القانون من الصعب على الناس تقديم ملف للإفلاس. ونتيجة لذلك، تحولوا إلى بطاقات الائتمان في محاولة يائسة لدفع فواتيرهم. وصلت الديون بطاقة الائتمان ذروتها في كل وقت من 1 $. و 028 تريليون دولار في تموز / يوليه 2008. وكان ذلك متوسطا قدره 840 دولارا لكل أسرة. وكان معظم هذه الديون لتغطية الفواتير الطبية غير المتوقعة. انظر تكاليف الرعاية الصحية هي السبب رقم 1 للإفلاس.

أدى الركود إلى تقليص ديون بطاقات الائتمان.وانخفضت أكثر من 10 في المائة في كل من الأشهر الثلاثة الأولى من عام 2009. وخلال فترة الركود، خفضت المصارف القروض الاستهلاكية. ثم قام قانون إصلاح شارع وود ستريت دود-فرانك بزيادة اللوائح على بطاقات الائتمان. كما زادت البنوك من تشديد معايير االئتمان. وبحلول نيسان / أبريل 2011، انخفضت ديون بطاقات الائتمان إلى أدنى مستوى لها وهو 839 دولارا. 6 مليارات. وعلى الرغم من هذه الانخفاضات، لا تزال الأسرة الأمريكية المتوسطة تدين بمبلغ 055 7 دولارات لكل منها.

لمزيد من المعلومات حول اللوائح، راجع وكالة حماية المستهلك المالية.

ثانيا، قروض السيارات قد ارتفعت كثيرا بسبب انخفاض أسعار الفائدة. الناس يستغلون السياسة النقدية الموسعة لمجلس الاحتياطي الاتحادي. خفض بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في عام 2008 لمحاربة الركود. وتتراوح هذه القروض من ثلاث إلى خمس سنوات. إذا فشل المقترض في تسديد الدفعات، فإن البنك عادة ما يسترد الأصول الأساسية.

ثالثا، قروض مدرسية زادت خلال فترة الركود حيث سعى العاطلون عن العمل إلى تحسين مهاراتهم. وفي عام 2010، سمح قانون الرعاية بأسعار معقولة الحكومة الاتحادية بتولي برنامج قروض الطلاب. وحل محل سالي ماي، المدير السابق. وكانت الوفورات تعني أن القروض كانت أكثر تكلفة، مما زاد من تعزيز القروض التعليمية.

قروض المدرسة لمدة 10 سنوات ولكن بعضها لا يتجاوز 25 عاما.

على عكس قرض السيارات، لا يوجد أي أصول يستخدمها البنك كضمان. ولهذا السبب، تضمن الحكومة الاتحادية القروض المدرسية. وهذا يسمح للبنوك بتقديم أسعار فائدة منخفضة لتشجيع التعليم العالي. وتشجع الحكومة ذلك لأن البلد يستفيد من قوة عاملة ماهرة. فهو يقلل من عدم المساواة في الدخل في البلاد ويخلق اقتصاد صحي.

كيف تستفيد ديون المستهلك من الاقتصاد

يسهم دين المستهلك في النمو الاقتصادي. طالما أن الاقتصاد ينمو، يمكنك سداد هذا الدين بسرعة أكبر في المستقبل. وذلك لأن تعليمك يسمح لك بعمل أفضل أجرا، ويحصل لك لهذه المهمة. هذا يخلق دورة تصاعدية، وتعزيز الاقتصاد أكثر من ذلك.

انها تسمح لك لتزويد منزلك، ودفع للتعليم، والحصول على سيارة دون الحاجة إلى توفير لهم. وبهذه الطريقة، فإنه يدعم الحلم الأميركي.

عيوب الدين

ولكن الدين يمكن أن يكون مدمرا. إذا ذهب الاقتصاد إلى الركود، وفقدت وظيفتك، قد تذهب إلى التخلف عن السداد. وهذا يمكن أن تدمر درجة الائتمان الخاصة بك، والقدرة على إخراج القروض في المستقبل. حتى لو كان الاقتصاد لا يزال قويا، يمكنك أن تأخذ على الكثير من الديون. انها ليست فقط بسبب ما يسمى عادات الإنفاق الفقراء. كما أنها نتيجة لفواتير طبية غير متوقعة.

أفضل طريقة لتجنب عيوب ديون بطاقات الائتمان هو دفع كل شهر. وبالإضافة إلى ذلك، انقاذ ما يصل قيمة ستة أشهر من الإنفاق. وهذا سوف يخفف لك إذا كان الركود يضرب، تفقد وظيفتك أو كنت تواجه حالة طبية طارئة.